यूपीआई और इंटरनेट बैंकिंग के बीच अंतर

यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) और इंटरनेट बैंकिंग दो सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले बैंकिंग उपकरण हैं जो उपयोगकर्ता को इंटरनेट के माध्यम से कई बेकिंग ऑपरेशन करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

यूपीआई और इंटरनेट बैंकिंग के बीच अंतर

UPI और इंटरनेट बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर यह है कि UPI का उपयोग मुख्य रूप से इस सेवा की पेशकश करने वाले विभिन्न मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके धन (पीयर टू पीयर और मर्चेंट भुगतान दोनों) को स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है। जबकि, इंटरनेट बैंकिंग अन्य बैंकिंग विकल्पों जैसे ऋण आवेदन, क्रेडिट कार्ड आवेदन और सावधि जमा खाता खोलने के साथ-साथ फंड-ट्रांसफर सेवाएं प्रदान करता है।

UPI और इंटरनेट बैंकिंग दोनों का उपयोग तत्काल भुगतान प्रणाली के रूप में किया जाता है, लेकिन लेनदेन को पूरा करने के लिए विभिन्न स्तरों के इनपुट की आवश्यकता होती है। UPI के लिए केवल लाभार्थी के वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) की आवश्यकता होती है जबकि इंटरनेट बैंकिंग के लिए लाभार्थी के बैंक खाते के विवरण की आवश्यकता होती है।

आज, अधिक से अधिक लोग इंटरनेट बैंकिंग पर यूपीआई का चयन कर रहे हैं क्योंकि इसकी पहुंच में आसानी और लेनदेन त्रुटि की संभावना कम है। हालांकि, कुछ बैंकिंग परिचालनों को करने के लिए इंटरनेट बैंकिंग आवश्यक है जहां यूपीआई प्रभावशाली है।

यूपीआई और इंटरनेट बैंकिंग के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)

यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) एक तात्कालिक रीयल-टाइम ऑनलाइन भुगतान प्रणाली है जो एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में तत्काल धन हस्तांतरण की अनुमति देता है। यह प्रणाली एक ही मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से विभिन्न बैंक खातों से लेनदेन को संभालने में सक्षम है।

यूपीआई द्वारा दी जाने वाली सेवाओं तक पहुंचने के लिए उपयोगकर्ता द्वारा एक वीपीए (वर्चुअल भुगतान पता) बनाने की आवश्यकता है। यह वीपीए उपयोगकर्ता के बैंक खाते से जुड़ा होता है और उनके वित्तीय पते का प्रतिनिधित्व करता है। इसलिए, उपयोगकर्ता को अपने बैंक खाते के सभी विवरण जैसे खाता संख्या या IFSC कोड दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है, हर बार जब वे VPA अपने बैंक खाते से जुड़े होते हैं, तो वे UPI की सेवाओं में से एक का लाभ उठाना चाहते हैं।

UPI में 2 फैक्टर ऑथेंटिकेशन शामिल है जो नियामक दिशानिर्देशों के अनुपालन में है और यही इस सेवा को इतना सुरक्षित बनाता है।

UPI की कुछ प्रमुख विशेषताओं में निम्नलिखित शामिल हैं:

1. UPI की सेवाओं को कभी भी एक्सेस किया जा सकता है क्योंकि प्लेटफॉर्म पूरी तरह से डिजिटल है।
2. फंड ट्रांसफर तत्काल होते हैं और इसलिए एनईएफटी जैसे पारंपरिक तरीकों की तुलना में तेज़ होते हैं।
3. एक ही मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके विभिन्न बैंक खातों तक पहुँचा जा सकता है।
4. 2 फैक्टर प्रमाणीकरण के एक भाग के रूप में प्रत्येक लेनदेन की पुष्टि करने के लिए एमपिन (मोबाइल बैंकिंग व्यक्तिगत पहचान संख्या) का उपयोग करता है।
5. एक स्कैन करने योग्य क्यूआर कोड का उपयोग करके लेनदेन किया जा सकता है जिसमें वीपीए संलग्न है।

इंटरनेट बैंकिंग क्या है?

इंटरनेट बैंकिंग (या ई-बैंकिंग) बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली एक सेवा है जो ग्राहकों को ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच प्रदान करती है। हालांकि, इस प्रावधान का लाभ उठाने के लिए, ग्राहक को अपने संबंधित बैंक में इंटरनेट बैंकिंग के लिए पंजीकरण कराना होगा। इंटरनेट बैंकिंग द्वारा दी जाने वाली सेवाओं का उपयोग करने के लिए उपयोगकर्ता को पहले लॉगिन प्रक्रिया के रूप में अपना पंजीकृत ग्राहक आईडी और पासवर्ड दर्ज करना होगा।

चूंकि ग्राहक के ई-बैंकिंग खाते में उनकी महत्वपूर्ण वित्तीय जानकारी होती है, इसलिए सुरक्षा अत्यंत महत्वपूर्ण है। इसलिए, इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म दो प्रकार की सुरक्षा विधियों, पिन/टैन और हस्ताक्षर आधारित ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करते हैं। लॉगिन की सुविधा के लिए एक पिन का उपयोग किया जाता है और टैन एक बार के पासवर्ड होते हैं जो लेनदेन को सुरक्षित रूप से अनुमोदित करते हैं। सिग्नेचर बेस्ड ऑनलाइन बैंकिंग से तात्पर्य उस ई-बैंकिंग से है, जहां सभी ट्रांजैक्शन हस्ताक्षरित और डिजिटल रूप से एन्क्रिप्ट किए जाते हैं।

इंटरनेट बैंकिंग की कुछ प्रमुख विशेषताओं में निम्नलिखित शामिल हैं:

1. मोबाइल या बिजली बिल (व्यापारी भुगतान) और फंड ट्रांसफर जैसी सेवाओं का भुगतान आसानी से किया जा सकता है।
2. उपयोगकर्ता बैंक में जाए बिना सावधि जमा खाता खोल सकता है।
3. चेक बुक के लिए ऑर्डर देने जैसी सेवाओं को शामिल किया गया है।
4. उपयोगकर्ता खाता विवरण डाउनलोड कर सकता है।
5. ऋण और क्रेडिट कार्ड आवेदनों की सुविधा प्रदान करता है।

UPI और इंटरनेट बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर

1. UPI को फंड ट्रांसफर करने के लिए किसी भी लाभार्थी को जोड़ने की आवश्यकता नहीं है, केवल उनका वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) पर्याप्त है। इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके लेनदेन करने के लिए, बैंक खाता संख्या और IFSC कोड सहित लाभार्थी के विवरण की आवश्यकता होती है; हालांकि, लाभार्थी को जोड़ने के बाद प्रत्येक लेनदेन के लिए इसे दोहराया नहीं जाना चाहिए।
2. UPI को केवल इस सेवा की पेशकश करने वाले मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है। जबकि, इंटरनेट बैंकिंग को उस विशेष बैंक की वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है।
3. UPI के माध्यम से किए गए लेन-देन वर्तमान में निःशुल्क हैं। हालांकि, बैंक प्रत्येक लेनदेन पर न्यूनतम शुल्क लगाने की योजना बना रहे हैं। दूसरी ओर, इंटरनेट बैंकिंग लगभग रु। 5 से रु. 15 प्रति लेनदेन।
4. इंटरनेट बैंकिंग ऋण आवेदन, क्रेडिट कार्ड आवेदन और सावधि जमा खाता खोलने जैसी सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। जबकि UPI का इस्तेमाल फाइंड ट्रांसफर से जुड़े काम के लिए किया जाता है।
5. UPI की सफलता दर बहुत अधिक है जबकि इंटरनेट बैंकिंग लेनदेन पहले की तुलना में 10% कम सफलता दर दर्ज करते हैं।

UPI और इंटरनेट बैंकिंग दोनों ही बैंकिंग उपकरण हैं जो ग्राहक को इंटरनेट के माध्यम से विभिन्न बैंकिंग कार्यों को करने की सुविधा प्रदान करते हैं। ये दोनों अलग-अलग रेंज के ऑपरेशन में माहिर हैं।

हालाँकि, UPI और इंटरनेट बैंकिंग दोनों ही उपयोगकर्ता को अपने बैंक खाते से किसी अन्य को तुरंत ऑनलाइन लेनदेन करने की अनुमति देते हैं। इनमें से किसी एक को बैंकिंग सेवाओं को करने के लिए बहुत सुरक्षित तरीका माना जाता है।