खुदरा बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग के बीच अंतर

सबसे पहले, यह समझने की जरूरत है कि खुदरा बैंक और वाणिज्यिक बैंक एक प्रकार के डिपॉजिटरी बैंकिंग संस्थान हैं। इसका मतलब यह है कि वे अपने ग्राहकों को उनके द्वारा जमा की गई राशि के माध्यम से ऋण देते हैं। हालांकि उनके ग्राहक अलग हैं, फिर भी वे एक ही व्यवसाय के दो पहलू हैं। वाणिज्यिक बैंक जो सेवाएं और उत्पाद प्रदान करते हैं, वे आमतौर पर खुदरा बैंकों के समान और समान होते हैं। हालाँकि खुदरा बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग को एक व्यवसाय के एक ही पक्ष में कहा जाता है, लेकिन कुछ अंतर हैं।

खुदरा बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग के बीच अंतर

खुदरा बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर यह है कि एक खुदरा बैंक एक बैंक के भीतर एक विभाजन को संदर्भित करता है जो खुदरा ग्राहकों को संभालता है। इसके विपरीत, एक वाणिज्यिक बैंक ऋण देता है जो व्यवसाय को बढ़ने और कंपनी के विस्तार में योगदान करने वाले लोगों को काम पर रखने में सक्षम बनाता है।

एक खुदरा बैंक एक ऐसा बैंक है जो जनता को कुछ कुशल बैंकिंग सेवाओं जैसे क्रेडिट, वित्तीय सलाह आदि तक पहुंच प्रदान करके अपने पैसे का प्रबंधन करने जैसी वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है।

एक वाणिज्यिक बैंक एक बैंक है जो जमा स्वीकार करने, बुनियादी निवेश उत्पादों की पेशकश करने और व्यवसाय ऋण बनाने जैसी सेवाएं प्रदान करता है जो व्यवसाय के रूप में लाभ के लिए संचालित होते हैं।

खुदरा बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग के बीच तुलना तालिका

रिटेल बैंकिंग क्या है?

रिटेल बैंकिंग का अर्थ है कॉर्पोरेट ग्राहकों के बजाय खुदरा ग्राहकों को संभालने वाले बैंक का एक प्रभाग। खुदरा बैंकिंग दूरदर्शिता उन ग्राहकों के साथ सीधे व्यवहार करती है जो एक नजदीकी शहर में स्थित हैं। इस प्रकार की बैंकिंग एक ऐसी गतिविधि है जो आमने-सामने की जाती है, जो स्पष्ट और उपभोक्ता को दिखाई देती है, इसलिए इसमें पूर्ण पारदर्शिता होती है। इस प्रकार की बैंकिंग को बड़े पैमाने पर बाजार बैंकिंग के रूप में जाना जाता है, जिसमें कई ग्राहक होते हैं जिनमें लेनदेन की बहुतायत होती है।

खुदरा बैंक वास्तव में खुदरा भौतिक स्थानों पर निर्भर नहीं करता है। “खुदरा” नाम वास्तव में चुने गए व्यवसाय मॉडल के प्रकार को संदर्भित करता है। एक “खुदरा” व्यवसाय कुछ ऐसा है जो अपेक्षाकृत छोटे, या मध्यम आकार के वॉल्यूम पर संचालित होता है या जो किसी अन्य व्यवसाय से वस्तुओं और सेवाओं की खपत का उपयोग करने के बजाय उपभोग के लिए सामान और सेवाएं प्रदान करता है।

खुदरा बैंक में सेवाओं का स्तर आम तौर पर आय स्तर और जमा पर निर्भर करता है और बैंक के साथ उनका संबंध कैसा है। खुदरा बैंकिंग को उपभोक्ता बैंकिंग और निजी बैंकिंग भी कहा जाता है। खुदरा बैंकिंग से प्रदान की जाने वाली सेवाओं में बचत खाता, चालू खाते, विभिन्न प्रकार के ऋण, बंधक, डेबिट और क्रेडिट कार्ड, जमा प्रमाणपत्र, सेवानिवृत्ति योजना आदि शामिल हैं। ग्राहक जमा खुदरा बैंकिंग के लिए सबसे महत्वपूर्ण स्रोत है। खुदरा बैंक ऋणदाता से प्राप्त ब्याज मार्जिन से लाभ कमाता है और लेनदेन उधार लेता है।

वाणिज्यिक बैंकिंग क्या है?

वाणिज्यिक बैंकिंग को एक निजी बैंकिंग संस्थान भी कहा जाता है जिसका शाब्दिक अर्थ है वाणिज्य में लगा हुआ बैंक। वाणिज्यिक बैंकों को कभी-कभी कॉर्पोरेट बैंक भी कहा जाता है क्योंकि वे व्यवसाय, सरकार, संस्थानों आदि को सेवाएं प्रदान करते हैं। ये बैंक अपने उपभोक्ताओं के छोटे से मध्यम आकार के व्यवसाय के लिए जमा खाते और ऋण सहित बुनियादी बेकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

वाणिज्यिक बैंक अपने शेयरधारकों के लिए लाभ कमाना चाहते हैं क्योंकि वे विशिष्ट स्टॉकिंग निगम हैं। इस पद्धति को वित्तीय मध्यस्थता के रूप में जाना जाता है, जिसमें बचतकर्ता जो वाणिज्यिक बैंक के साथ अपनी जमा राशि रखने के लिए सहमत होते हैं, उन उधारकर्ताओं के साथ मेल खाते हैं जिन्हें उसी बैंक से ऋण की आवश्यकता होती है।

वाणिज्यिक बैंक ऋण और विभिन्न प्रकार की फीस से ब्याज खाने से पैसा कमाते हैं। वाणिज्यिक बैंक आमतौर पर भौतिक स्थानों पर स्थित होते हैं, लेकिन अब वे बढ़ती संख्या में ऑनलाइन काम करते हैं। वाणिज्यिक बैंक पूंजी बनाते हैं। बाजार में ऋण और तरलता वे तंत्र हैं जिनके माध्यम से ये बैंक अर्थव्यवस्था को विकसित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

खुदरा बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर

1. खुदरा बैंकिंग में, बड़ी संख्या में ग्राहकों के कारण व्यवसाय जोखिम व्यापक हैं। इसके विपरीत, वाणिज्यिक बैंकिंग में, कई ग्राहकों वाले व्यवसायों की कम संख्या में जोखिम केंद्रित हो जाता है।
2. खुदरा बैंक उन उपभोक्ताओं को लक्षित करते हैं जो व्यक्ति हैं-कई लोग प्रत्येक से थोड़ा कमाते हैं। इसके विपरीत, वाणिज्यिक बैंक कॉर्पोरेट को लक्षित करते हैं जो व्यक्तियों का एक समूह है-कुछ लोग कम ग्राहक रखते हुए बहुत अधिक बनाते हैं।
3. खुदरा बैंक वाणिज्यिक बैंकों द्वारा दी जाने वाली उन्मुख सेवाओं को संदर्भित करता है।
4. वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों के उत्पादों को निवेश के लिए पेश करते हैं। इनमें सेविंग अकाउंट, चेक अकाउंट और सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट की सुविधाएं शामिल हैं।
5. खुदरा बैंकिंग गैर-व्यावसायिक लेनदेन और उपभोक्ता ऋण पर केंद्रित है, जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग मुख्य रूप से व्यावसायिक और वाणिज्यिक ऋणों पर केंद्रित है।

निष्कर्ष

यह समझना व्यावहारिक है कि खुदरा और वाणिज्यिक बैंक दोनों बैंक हैं जो हमें पैसा जमा करते हैं और ग्राहकों की पूंजी को पकड़कर ऋण देते हैं, और उसी पैसे का उपयोग हमें ऋण प्रदान करने के लिए किया जाता है। इसलिए, अधिकांश बैंकिंग संस्थानों में ज्यादातर खुदरा और वाणिज्यिक दोनों शाखाएं हैं। कुछ बैंक विशुद्ध रूप से खुदरा बैंक के रूप में काम करते हैं, और कुछ बैंक पूरी तरह से वाणिज्यिक बैंकों के रूप में काम करते हैं, लेकिन यह बात बिल्कुल सही है।

एक खुदरा बैंक और एक वाणिज्यिक बैंक के बीच का अंतर आमतौर पर केवल उन उत्पादों के बीच होता है जिन्हें कोई चुन सकता है। जब अर्थव्यवस्था के सुचारू संचालन की बात आती है तो खुदरा बैंक और वाणिज्यिक बैंक निशान तक होते हैं।

कई बैंकों के पास खुदरा बैंकिंग और वाणिज्यिक बैंकिंग दोनों के लिए स्थापित विशेषीकृत खंड हैं। इसलिए, खुदरा और वाणिज्यिक दोनों बैंक अर्थव्यवस्था के उत्थान में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं। दोनों बैंक अपने ग्राहकों को सेगमेंट ओरिएंटेड से संबंधित सेवा प्रदान करते हैं। वे अर्थव्यवस्था के सुव्यवस्थित कामकाज में एक आवश्यक भूमिका निभाते हैं।