पर्सनल लोन क्या है? और ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

क्या आप जानते हैं कि आजकल ऋण प्राप्त करना कुछ ही मिनटों में और अपना घर छोड़े बिना प्राप्त किया जा सकता है? व्यक्तिगत ऋण क्या है, यदि नहीं? मुझे ऑनलाइन आवेदन जमा करने के लिए निर्देश कहां मिल सकते हैं? और मैं सब कुछ विस्तार से बताऊंगा, जिसमें यह भी शामिल है कि आप अपना घर छोड़े बिना इंटरनेट ऋण कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

चूंकि हम सूचना युग में रहते हैं, इसलिए ऋण प्राप्त करना ऑनलाइन आवेदन करने जितना ही आसान है। विभिन्न प्रकार के ऋण देने वाले ऐप प्रदाताओं से तात्कालिक ऋण उपलब्ध हैं। Mi क्रेडिट ऐप जैसी फर्म से ऋण आपके खाते में कुछ ही मिनटों में जमा किया जा सकता है।

असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कई प्रकार के उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। इसमें शादियाँ, घर की खरीदारी, चिकित्सा बिल, छुट्टियाँ और अन्य प्रमुख मौद्रिक प्रतिबद्धताएँ शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं। हमें ऑनलाइन ऋण कैसे प्राप्त करें और ऋणदाता कितनी कीमतें वसूलते हैं, इसकी जानकारी दें। यदि आप लेख को पूरा पढ़ते हैं, तो आप इसे पढ़ने से कहीं अधिक सीखेंगे।

 पर्सनल लोन क्या है?

व्यक्तिगत ऋणों को इस प्रकार परिभाषित किया गया है। व्यक्तिगत ऋण किसी व्यक्ति द्वारा बैंक जैसे वित्तीय संगठन से उधार लिया गया धन है। इस ऋण के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं है। उनकी ब्याज दरें बहुत ऊंची हैं. “असुरक्षित” ऋण लेने वालों के लिए अभी भी सुरक्षा है। बंधक या ऑटो ऋण लेते समय, संपत्ति या वाहन का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है, हालांकि व्यक्तिगत ऋण लेते समय, किसी संपार्श्विक का उपयोग नहीं किया जाता है। इस वजह से, व्यक्तिगत ऋण उपलब्ध ऋण का सबसे महंगा प्रकार है।

यह लोन आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर आपको दिया जाता है। इस कारण सुरक्षा के कोई उपाय नहीं किये जा रहे हैं. इसीलिए ऋण स्वीकृतियां उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास पर आधारित होती हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखने के लिए, ऋणदाता यह देखते हैं कि आपने पहले जो ऋण या क्रेडिट कार्ड लिए थे उसके प्रति आप कितने जिम्मेदार हैं। भुगतान इतिहास, क्रेडिट स्थिति या अन्य कारकों की परवाह किए बिना ऋण स्वीकृत किया जा सकता है।

व्यक्तिगत ऋण के साथ, आप तुरंत स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं। दूसरे शब्दों में, ऋण आवेदन प्रक्रिया में 30 मिनट से अधिक समय नहीं लगता है।

पर्सनल लोन का उपयोग कहां करें

अब जब आप व्यक्तिगत ऋण की मूल बातें समझ गए हैं, तो मैं ऐसे ऋण के लिए कुछ संभावित आवेदनों के बारे में बताऊंगा।

• आप पर्सनल लोन का उपयोग अपने निजी काम में कर सकते हैं।
• पर्सनल लोन का उपयोग शिक्षा के लिए किया जा सकता है।
• चिकित्सा चिकित्सा उपचार में उपयोग कर सकते हैं.
• पर्सनल लोन का इस्तेमाल शादी के लिए किया जा सकता है.
• यात्रा के रूप में उपयोग किया जा सकता है।
• और कोई इसे वित्तीय व्यवसाय के रूप में उपयोग कर सकता है।

लोन के लिए आवेदन करते समय उपरोक्त बातों का ध्यान रखें. इसके बिना, ऋण प्राप्त करना एक बड़ी परेशानी हो सकती है। इसका कारण यह है कि किसी प्रतिष्ठित फर्म से किसी भी ऋण के लिए स्पष्टीकरण की आवश्यकता होगी कि पैसे की आवश्यकता क्यों है।

पर्सनल लोन क्यों चुनना चाहिए?

मैंने आपको पहले ही चेतावनी दी थी कि व्यक्तिगत ऋण पर किसी भी प्रकार की उधारी की तुलना में ब्याज दरें सबसे अधिक होती हैं। यदि आप अभी भी इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए या नहीं, तो इस पर विचार करें: यदि स्वीकार किया जाता है, तो आपको धनराशि सीधे आपके बैंक खाते में भेज दी जाएगी। यह हमारे वर्तमान प्रयासों में हमारे लिए बहुत मददगार है।

फिर भी, बंधक, ट्यूशन और वाहन खरीद जैसे ऋणों के लिए अनुमोदन का समय काफी लंबा है। इसमें कुछ सप्ताह या महीनों से अधिक का समय लग सकता है। जब परिस्थितियाँ कठिन हो जाती हैं, तो व्यक्तिगत ऋण जीवनरक्षक हो सकता है।

ऑनलाइन पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

चाहे आप व्यक्तिगत ऋण या व्यावसायिक ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर रहे हों, वही दस्तावेज़ आवश्यक हैं। मुझे बताओ मुझे क्या लाना है. मैंने व्यापक स्पष्टीकरण प्रदान किया है। प्रत्येक व्यवसाय की कुछ अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं, हालांकि आम तौर पर कहें तो विसंगति बहुत कम होती है। आइए कुछ पृष्ठभूमि जानकारी जानें ताकि हम तय कर सकें कि उनसे कागजी कार्रवाई का अनुरोध करना है या नहीं।

• ऋण आवेदन पत्र और आपकी फोटो
• आपकी पहचान, आधार कार्ड, पैन कार्ड और आयु प्रमाण
• पिछले 6 महीने के बैंक विवरण
• शैक्षणिक योग्यता प्रमाण पत्र

पर्सनल लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

आइए बात करते हैं कि पर्सनल लोन पाने के लिए कौन योग्य है। आप कितना उधार ले सकते हैं और व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए किन मानदंडों को पूरा करना होगा।

पहली आवश्यकता यह है कि आपके पास पर्याप्त उच्च पुनर्भुगतान क्षमता हो, जो आपकी वार्षिक आय और आपके द्वारा पहले से ही सभी वित्तीय संस्थानों को दिए गए ऋण की कुल राशि से मापी जाती है।

आपके पास कम से कम रु. की स्थिर मासिक आय होनी चाहिए। 15,000. तभी और केवल तभी हम आपके व्यक्तिगत ऋण को अधिकृत करते हैं। आपको कुछ संस्थानों से 20,000 रुपये तक की मांग करनी पड़ सकती है। यहां बताया गया है कि विभिन्न बैंकों की आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं, जिनमें से अधिकांश को केवल 15,000 रुपये की आवश्यकता होती है।

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय ग्राहकों की प्रोफ़ाइल की समीक्षा की जाती है, भले ही वे वेतनभोगी हों, स्व-रोज़गार हों, पेशेवर हों या व्यवसायी हों। आप किस प्रकार का व्यवसाय चलाते हैं और आपका राजस्व कितना विश्वसनीय है, यह आसानी से निर्धारित किया जा सकता है।

वे आपकी उम्र स्पष्ट रूप से दर्शाते हैं। वेतनभोगी कर्मचारी 21 से 60 वर्ष के बीच किसी भी आयु के हो सकते हैं, जबकि पेशेवर और व्यवसायी 25 से 65 वर्ष के बीच किसी भी आयु के हो सकते हैं।

किसी व्यक्ति की व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की क्षमता में उसकी क्रेडिट रेटिंग महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट है। इनमें ऋण प्राप्त करना आसान है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर वास्तव में कम है तो आप उसे बढ़ा सकते हैं।

इसमें उन लोगों की संख्या को ध्यान में रखा जाता है जो वित्तीय सहायता के लिए आप पर निर्भर हैं; उदाहरण के लिए, यदि आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है लेकिन आपकी लागत 40,000 रुपये है, तो आप केवल 10,000 रुपये तक के ऋण के लिए पात्र होंगे।

यदि आपके अलावा आपके घर में किसी के पास आय का कोई स्रोत है, तो उस स्रोत को आपकी पात्रता की गणना में शामिल किया जाना चाहिए।

सारी जानकारी यहाँ है; अब हमें उस फीस के बारे में बताएं जो उन्हें व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने का निर्णय लेने पर चुकानी होगी।

पर्सनल लोन के लिए अतिरिक्त शुल्क क्या हैं?

हर बार जब आप किसी वित्तीय संस्थान से पैसा उधार लेते हैं, तो वे आपके ऋण को स्वीकृत करने के लिए आपसे शुल्क लेंगे। क्या आज आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक निश्चित क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है? मैं उनकी छिपी हुई फीस के बारे में खुलासा करने जा रहा हूं, इसलिए बने रहें।

• प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 1-2% + जीएसटी

बैंक या ऋण देने वाली कंपनी का प्रशासन ऋण संसाधित करने के लिए शुल्क लेता है। बैंक अपने कर्मचारियों, कार्यालय रखरखाव और कागजी कार्रवाई जैसी चीजों के लिए इन लागतों में कटौती करता है।

• पूर्व भुगतान एवं फौजदारी शुल्क

ये सभी वित्तीय संस्थान शुल्क नहीं लगाते हैं। हालाँकि, यदि आपके ऋण की ब्याज दर परिवर्तनशील है, तो आपके ऋण की मूल शेष राशि को स्थानांतरित करते समय आपको बैंक शुल्क देना होगा। अर्थात्, 2% से 3% के बीच।

इनमें 2-3% बकाया लोन राशि शुल्क लिया जाता है।

• सभी सेवा शुल्कों पर 18% की दर से जीएसटी लागू

ऑनलाइन लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखें?

ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करने से पहले विचार करने योग्य कुछ बातें यहां दी गई हैं:

1. Re-Payment Capacity के अनुसार ही लोन लेना चाहिए। लोन तभी लें जब ईएमआई आपकी कुल आय का 20% से कम हो।
2. अपने ऋण की ईएमआई समय पर चुकाएं।
3. साझेदारी के लिए एक बैंक चुनें.
4. प्रोसेसिंग शुल्क, ब्याज दर और दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें और समझें।
5. लोन लेने से पहले बैंक के अतिरिक्त शुल्क देख लें.

पर्सनल लोन ऑनलाइन कैसे आवेदन करें?

आजकल, पर्सनल लोन प्राप्त करना एक सरल प्रक्रिया है। व्यक्तिगत ऋण घर छोड़े बिना कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन प्राप्त किया जा सकता है। कई वित्तीय संस्थान अब मोबाइल ऋण एप्लिकेशन प्रदान करते हैं।

अपने आखिरी निबंध, “सैलरी दोस्त?” में मैंने व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने और प्राप्त करने के बारे में विस्तृत निर्देश दिए थे। मैं किश्त ऐप पर्सनल लोन कैसे प्राप्त कर सकता हूं? हैं। यदि आपको ऋण की आवश्यकता है, तो इसे पढ़ें और मेरे द्वारा दी गई सलाह पर अमल करें।

सामान्य प्रश्न

प्रश्न: मुझे कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?

उत्तर: पर्सनल लोन 50,000 रुपये से लेकर अधिकतम 25 लाख रुपये तक लिया जा सकता है.

प्रश्न: कौन से बैंक व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं?

अधिकांश वित्तीय संस्थान आपको व्यक्तिगत ऋण प्रदान करेंगे। लेकिन, Mi क्रेडिट स्मार्टफोन ऐप अब उपलब्ध है। यह शीघ्र ऋण प्रदान कर सकता है।

प्रश्न: पर्सनल लोन का भुगतान न करने की स्थिति में क्या होगा?

व्यक्तिगत ऋण चुकाने में असमर्थता आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है और अधिक वित्तीय तनाव पैदा कर सकती है। परिणामस्वरूप, आप फिर कभी पैसे उधार नहीं ले पाएंगे।