इस बढ़ती दुनिया में बैंकिंग सबसे विश्वसनीय क्षेत्रों में से एक है। एक भरोसेमंद उद्योग होने के नाते, यह नकदी और क्रेडिट स्टोर करने के लिए एक सुरक्षित वातावरण प्रदान करता है। इतना ही नहीं, यह लोगों को अपने नियमित खर्चों का हिसाब रखने में भी मदद करता है। चूंकि यह इतना महत्वपूर्ण उद्योग है, इसलिए सभी को विभिन्न बैंकिंग प्रणालियों के बीच अंतर के बारे में पता होना चाहिए।
व्यक्तिगत बैंकिंग और निजी बैंकिंग के बीच अंतर
व्यक्तिगत बैंकिंग और निजी बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर यह है कि निजी बैंकिंग बैंक द्वारा चुने गए लोगों के समूह को लक्षित करता है। विशाल निवल संपत्ति वाले लोग इस बैंकिंग के तहत विशेष मौद्रिक सेवाओं और अन्य मूल्य वर्धित सहायता का आनंद लेते हैं।
पर्सनल बैंकिंग, जिसे आमतौर पर रिटेल बैंकिंग के रूप में जाना जाता है, बैंक द्वारा व्यक्तिगत रूप से लोगों को दी जाने वाली सेवाएं हैं। यह कंपनियों और निगमों के बजाय उपभोक्ताओं की सेवा करता है। सरल शब्दों में, बैंकिंग की वह प्रक्रिया जो व्यक्तिगत या विशिष्ट ग्राहकों से संबंधित होती है, व्यक्तिगत बैंकिंग/उपभोक्ता बैंकिंग कहलाती है।
निजी बैंकिंग की पेशकश उन चुनिंदा लोगों को की जाती है, जिनकी बैंक के मामले में अच्छी निवल संपत्ति होती है। बैंक उन्हें अनुकूलित सेवाएं प्रदान करता है जो ग्राहकों की संपत्ति में मूल्य जोड़ती हैं। संक्षेप में, निजी बैंकिंग, बैंकिंग का फर्म रूप था, जिसकी शुरुआत वेनिस में हुई थी। प्रारंभिक बैंक धनी परिवारों के रिकॉर्ड को बनाए रखने के लिए केंद्रित थे।
व्यक्तिगत बैंकिंग और निजी बैंकिंग के बीच तुलना तालिका
| तुलना के पैरामीटर | व्यक्तिगत बैंकिंग | निजी बैंकिग |
| हिदायत | यह उन बैंकिंग सेवाओं को दर्शाता है जो उपभोक्ताओं को व्यक्तिगत रूप से दी जाती हैं। | निजी बैंकिंग सेवाएं केवल उच्च निवल मूल्य वाले लोगों को दी जाती हैं। |
| सेवाओं की शर्तें | व्यक्तिगत बैंकिंग अपने सभी उपभोक्ताओं को सामान्य सेवाएं प्रदान करती है। | निजी बैंकिंग क्षेत्र विभिन्न वित्तीय और साथ ही मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करता है। |
| उत्पत्ति | व्यक्तिगत बैंकिंग की अवधारणा विभिन्न बैंकिंग क्षेत्रों की शुरुआत के बाद उत्पन्न हुई। | यह बैंकिंग की पहली विधा है जिसकी शुरुआत वेनिस में हुई थी। |
| समानार्थी शब्द | पर्सनल बैंकिंग को रिटेल या कंज्यूमर बैंकिंग के नाम से भी जाना जाता है। | निजी बैंकिंग को अन्य अधीनस्थों से अलग रखने के लिए ही नाम दिया गया था। |
| गोपनीयता और गोपनीयता | हालांकि यह ग्राहकों की गोपनीयता सुनिश्चित करता है, कोई भी अपने खाते के रिकॉर्ड को आधिकारिक विभाग से छिपा नहीं सकता है। | यह अपने ग्राहकों की कुल सुरक्षा और गोपनीयता सुनिश्चित करता है। स्विस बैंक एक वित्तीय कंपनी का एक बेहतरीन उदाहरण है जो कर चोरी का समर्थन करती है। |
पर्सनल बैंकिंग क्या है?
व्यक्तिगत बैंकिंग बैंकिंग का सबसे सामान्य रूप है और इसे खुदरा या उपभोक्ता बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है। खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत रूप से ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने की दिशा में काम करती है। उपभोक्ताओं की संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए, उनके रिकॉर्ड के खाते में उनके पैसे जमा करने और जमा करने के लिए, व्यक्तिगत बैंकिंग का अर्थ है।
व्यक्तिगत बैंकिंग में डेबिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, बचत खाता, चालू खाता, सावधि जमा, और कई अन्य सेवाओं का एक स्पेक्ट्रम शामिल है। समय के साथ उपभोक्ता बैंकिंग ऑनलाइन मोड के माध्यम से बढ़ रही है। वित्तीय बैंकिंग फर्म अपनी ग्राहक सेवाओं की सुरक्षा और गोपनीयता को ध्यान में रखते हुए ऑनलाइन मोड में स्विच कर रही हैं।
वर्तमान में बाजार में कई प्रकार के रिटेल बैंक हैं। वे देने और लेने की अवधारणा पर काम करते हैं। जब कोई उपभोक्ता बचत खाता खोलता है, तो बैंक एक निश्चित राशि को संघीय भंडार में रखते हुए, अन्य ग्राहकों को अपना पैसा उधार देता है। पर्सनल बैंकिंग का फॉर्मूला बैंकों के लिए हर साल बड़ा रेवेन्यू जेनरेट करता है। अपनी ग्राहक सेवा को नियंत्रण में रखने के लिए, खुदरा बैंक प्रतिदिन नवीन विचारों के साथ आ रहे हैं।
निजी बैंकिंग क्या है?
जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, निजी बैंकिंग बाजार में उच्च निवल मूल्य वाले कुछ लोगों की सेवा करता है। अनुकूलित सेवाओं के अलावा, इन उच्च निवल योग्य लोगों को अपने स्वयं के बैंक सलाहकार के साथ मूल्य वर्धित सेवाएं भी दी जाती हैं। इसमें विवेकाधीन परिसंपत्ति प्रबंधन, ब्रोकरेज, कर सलाहकार आदि जैसी मूल्य वर्धित सेवाएं शामिल हैं।
इसका काफी इतिहास है, क्योंकि यह बैंकिंग की पहली विधा थी जिसकी उत्पत्ति वेनिस में हुई थी। वेनिस में पहले कुछ बैंकों को अमीर आबादी को सेवाएं प्रदान करने के लिए लक्षित किया गया था। पारंपरिक पृष्ठभूमि से आने वाले, निजी बैंकिंग को इसका नाम रिटेल बैंकिंग से अलग रखने के लिए दिया गया था। कुछ शाही परिवार, जैसे डच शाही परिवार और लिकटेंस्टीन के रियासत परिवार, निजी बैंकिंग सेवाओं का आनंद लेने वाले पहले लोगों में से थे।
इतना ही नहीं, बल्कि निजी बैंकिंग भी उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को आयकर विभाग से अपनी संपत्ति की गोपनीयता बनाए रखने में मदद करती है। सबसे प्रमुख उदाहरणों में से एक स्विस बैंक है। चूंकि स्विट्जरलैंड में कर चोरी कोई अपराध नहीं है, इसलिए लोग खुद को करों से मुक्त रखने के लिए अपना पैसा जमा करते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका को निजी बैंकिंग क्षेत्र में सबसे बड़ा बाजार माना जाता है। इसमें दुनिया के कुल उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों का 29% से अधिक शामिल है।
व्यक्तिगत बैंकिंग और निजी बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर
- व्यक्तिगत बैंकिंग सामान्य सेवाओं के साथ ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए है, जबकि निजी बैंकिंग गोपनीयता बनाए रखती है और उच्च निवल मूल्य वाले लोगों को अनुकूलित सेवाएं प्रदान करती है।
- निजी बैंकिंग भी अपने ग्राहकों को मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करता है। दूसरी ओर, पर्सनल बैंकिंग के मामले में ऐसा नहीं है।
- वित्तीय बैंकिंग कंपनियां उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को बैंक सलाहकार भी प्रदान करती हैं, लेकिन खुदरा बैंकिंग ग्राहकों को ये सुविधाएं नहीं दी जाती हैं।
- जहां व्यक्तिगत बैंकिंग प्रणाली कर विभागों के लिए खुली रहती है, वहीं निजी बैंकिंग अपने ग्राहकों की गोपनीयता को काफी हद तक बनाए रखती है।
- निजी बैंकिंग पहली बैंकिंग प्रणाली थी जो वेनिस में बैंकों से शुरू हुई थी, जबकि व्यक्तिगत बैंकिंग बहुत बाद में क्रियान्वित हुई।
निष्कर्ष
बैंकिंग के कई क्षेत्र हैं, जिसमें व्यक्तिगत और निजी बैंकिंग का एक अच्छा अनुपात प्राप्त होता है। हालाँकि ये दोनों अपने-अपने क्षेत्र के अधीनस्थ हैं, फिर भी इनमें बहुत अंतर है। जहां एक व्यक्तिगत रूप से ग्राहकों की सेवा करता है, वहीं दूसरा केवल विशेष सेवाओं वाले उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को लक्षित करता है। यह माना जाता है कि संयुक्त राज्य अमेरिका पूरी दुनिया में निजी बैंकिंग ग्राहकों की बड़ी आबादी रखता है।
निजी बैंकिंग सबसे ऐतिहासिक बैंकिंग है, जिसकी उत्पत्ति वेनिस में हुई थी। उनके बीच इन सभी अंतरों के साथ, दोनों क्षेत्र समय के साथ ग्राहक सेवा और समर्थन की ओर बढ़ रहे हैं।