ओवरड्राफ्ट और सावधि ऋण के बीच अंतर

किसी भी मौद्रिक खरीद के लिए पैसा प्राथमिक आवश्यकता है। यह व्यवसाय चलाने के लिए या परिवार चलाने के लिए हो सकता है, पैसे ने हर किसी के जीवन में एक प्रमुख हिस्सा बना लिया है।

किसी व्यक्ति द्वारा की गई आय से स्वाभाविक रूप से धन उत्पन्न होता है। वह जो वेतन प्राप्त करता है या व्यवसाय से अर्जित राजस्व उसकी आवश्यकता के लिए कई तरह से उपयोग किया जाता है।

यह उनके परिवार के लिए हो सकता है, यह किसी खरीद के लिए भी हो सकता है, या यह अपने कर्मचारियों को वेतन देने के लिए भी हो सकता है। उत्पन्न राजस्व का खर्च भी देखने का अपना तरीका है।

बैंक मुख्य रूप से पैसे बचाने के लिए अस्तित्व में आए। इससे लोगों को लाभ हुआ क्योंकि उन दिनों व्यवसायों के माध्यम से किए गए धन को भविष्य में उपयोग के लिए बैंक में जमा किया गया था।

समय के साथ लोगों की जरूरतें और चाहत बदलती गई। यह इस हद तक बदल गया कि पैसे की जरूरत भी बढ़ गई।

यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि पृथ्वी की पर्यावरणीय स्थिति, जिस दर से लोग पुरानी बीमारियों के लिए बीमार पड़ते हैं, उसमें भी वृद्धि हुई है। ऐसे में इलाज के लिए भी पैसों की जरूरत होती है।

क्या होगा यदि पैसे की आवश्यकता बैंक बैलेंस से अधिक है? क्या होगा यदि अर्जित आय एक निश्चित खरीद के लिए पर्याप्त नहीं है?

बैंकों ने बैंक की ओर से त्वरित धन संवितरण के लिए दो महत्वपूर्ण योजनाएं शुरू कीं जिनका उपयोग ग्राहक कर सकते हैं और बाद की अवधि में न्यूनतम ब्याज के साथ बैंक को वापस भुगतान कर सकते हैं। एक को ओवरड्राफ्ट और दूसरे को टर्म लोन कहा जाता है।

ये दोनों वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने में काफी मदद करेंगे। हालाँकि, वे दोनों एक दूसरे से अलग हैं।

ओवरड्राफ्ट और सावधि ऋण के बीच अंतर

ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन के बीच मुख्य अंतर उपयोग है, ओवरड्राफ्ट का उपयोग परिचालन व्यय के लिए किया जाता है जो कि अल्पकालिक आधार पर होता है जबकि टर्म लोन आमतौर पर लंबी अवधि के लिए उपयोग किया जाता है और इसका उपयोग उच्च मूल्य की खरीदारी करने के लिए किया जाता है।

ओवरड्राफ्ट और मीयादी ऋण के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)

ओवरड्राफ्ट एक सुविधा है जो बैंक द्वारा बैंक खाते से राशि निकालने के लिए दी जाती है, भले ही खाते में शेष राशि शून्य हो। यह सुविधा तब दी जाती है जब ग्राहक द्वारा स्वीकार्य ब्याज दर के साथ निकासी की एक निश्चित सीमा निर्धारित करने के लिए बैंक के साथ व्यवस्था की जाती है।

सरल शब्दों में, ओवरड्राफ्ट शून्य पर पहुंचने पर बैंक खाते पर क्रेडिट का विस्तार है। यह ग्राहक को खाते में शून्य शेष होने पर भी धन का उपयोग करने की अनुमति देता है।

उधार ली जाने वाली यह राशि बैंक द्वारा खाते के लिए निर्धारित सीमा के भीतर होगी। निकाली गई राशि के लिए ब्याज लिया जाएगा और इसमें ओवरड्राफ्ट शुल्क भी शामिल है।

ओवरड्राफ्ट विकल्प आमतौर पर अल्पकालिक लाभ के लिए उपयोग किया जाता है और इसका भुगतान कम अवधि में भी किया जाना चाहिए। इस सुविधा के माध्यम से ब्याज दर अन्य पैसे उधार लेने के विकल्पों की तुलना में अधिक नोट पर है।

बैंक कोई भी भुगतान करने के लिए, उसे भुगतान न करने से बचाने के लिए यह सेवा प्रदान करता है। बदले में, उपयोग की गई राशि के लिए ब्याज लिया जाता है।

ओवरड्राफ्ट का उपयोग करके प्राप्त राशि कम है और यह बैंक और बैंक खाते की स्थिति पर निर्भर करता है। यह भी एक प्रकार का ऋण है जहां ग्राहक को लिए गए ऋण के लिए ब्याज का भुगतान करना पड़ता है।

टर्म लोन बैंक द्वारा ग्राहक के लिए की जाने वाली एक वित्तीय व्यवस्था है जिसे नियमित निश्चित अंतराल में चुकाया जाता है। टर्म लोन बैंक द्वारा दिया जाने वाला एक मौद्रिक ऋण है जो एक से दस साल के बीच रहता है।

कुछ निश्चित टर्म लोन हैं जो 35 साल तक भी चल सकते हैं। सावधि ऋण व्यक्तियों के साथ-साथ छोटे व्यवसायों को भी प्रदान किए जाते हैं।

सावधि ऋण आमतौर पर उच्च-मूल्य की खरीद के लिए उपयोग किए जाते हैं। ब्याज की दर ओवरड्राफ्ट जितनी अधिक नहीं होती है लेकिन यह निश्चित होती है।

नियमित भुगतान हर महीने एक किस्त के रूप में किया जाना है जिसमें ब्याज के साथ-साथ मूल राशि भी शामिल है।

वित्तीय विशेषज्ञों द्वारा हमेशा यह पुष्टि करने की सलाह दी जाती है कि ब्याज दर निश्चित है या फ्लोटिंग। चूंकि दरों में उतार-चढ़ाव होने पर ब्याज दर भविष्य के भुगतानों को प्रभावित कर सकती है।

टर्म लोन लेते समय ध्यान देने योग्य एक अन्य पहलू ब्याज के प्रकार के बारे में है। यह जांचने की सलाह दी जाती है कि क्या ब्याज लगाया गया चक्रवृद्धि है, यदि हाँ तो भुगतान की जाने वाली राशि आने वाले समय में बढ़ जाएगी। यह भी सलाह दी जाती है कि सावधि ऋण सीमित अवधि के लिए लें न कि बहुत लंबी अवधि के लिए। बाजार की सुभेद्यता बैंकिंग प्रणाली और अर्थव्यवस्था को कोई भी नुकसान पहुंचा सकती है।

ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन के बीच मुख्य अंतर

1. नकदी संकट की स्थिति को हल करने के लिए बैंक द्वारा दी जाने वाली सुविधाएं सराहनीय हैं। सबसे अच्छा चुनने के लिए मतभेदों को जानना बुद्धिमानी है। ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन के बीच मुख्य अंतर उपयोग है, ओवरड्राफ्ट आमतौर पर छोटी अवधि के आधार पर मामूली नकदी जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयोग किया जाता है। एक टर्म लोन लंबी अवधि के लिए होता है और इसका उपयोग उच्च मूल्य की वस्तुओं को खरीदने के लिए भी किया जाता है।
2. दोनों मामलों के लिए बैंक द्वारा दी जाने वाली राशि भी भिन्न होती है, ओवरड्राफ्ट ग्राहक को कम राशि के साथ मदद करेगा जबकि सावधि ऋण राशि में बहुत बड़ा है।
3. ओवरड्राफ्ट के लिए बैंकों द्वारा लिया जाने वाला ब्याज हमेशा सावधि ऋण से अधिक होता है।
4. टर्म लोन की तुलना में ओवरड्राफ्ट राशि लौटाने की अवधि कम होती है। टर्म लोन की अवधि 35 वर्ष तक हो सकती है।
5. ओवरड्राफ्ट को बनाने के लिए किसी नए खाते की आवश्यकता नहीं होती है, आम तौर पर सावधि ऋण के लिए एक ऋण खाता बनाने की आवश्यकता होती है जिसमें पुनर्भुगतान प्रतिबिंबित होगा। लोन लेने के बाद बैंक द्वारा लोन अकाउंट अपने आप बन जाता है।

धन का सही उद्देश्य के लिए उपयोग हमेशा प्रशंसनीय होता है। ऋण और ओवरड्राफ्ट मानसिक स्थिरता के लिए कहर ढा सकते हैं। भविष्य की भलाई के लिए धन प्रबंधन तकनीक की आवश्यकता है। ग्राहकों के लिए बैंकों के पास ऐसी अद्भुत सुविधाएं हैं।

ग्राहकों को चुनना होगा कि कौन सा आवश्यक है और कौन सा नहीं है। जैसे, यह स्पष्ट है कि ओवरड्राफ्ट अधिक धन की गारंटी नहीं दे सकता है लेकिन अप्रत्याशित व्यय का प्रबंधन कर सकता है। टर्म लोन कई बार निवेश हो सकता है अगर इसे ठीक से प्रसारित किया जाए।

यदि बिना किसी अनुस्मारक के समय पर ऋण का भुगतान किया जाता है तो बैंक का समर्थन हमेशा बना रहेगा। यदि समय पर भुगतान नहीं किया जाता है, तो अतिरिक्त शुल्क और क्रेडिट स्कोर प्रभाव हो सकता है।