भारतीय बैंकिंग प्रणाली भारतीय अर्थव्यवस्था को ऊपर उठाने वाले सार्वजनिक क्षेत्र को कई सेवाएं प्रदान करती है। ये बैंक भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित होते हैं और भारत सरकार के संसद अधिनियम के तहत आते हैं। भारत में कई प्रकार के बैंक मौजूद हैं – राष्ट्रीयकृत बैंक, सहकारी बैंक, अनुसूचित बैंक, निजी बैंक, गैर-अनुसूचित बैंक, आदि। बैंक बैंक ऋण, बचत और चालू खाते, क्रेडिट, एटीएम कार्ड सेवाएं और बहुत कुछ प्रदान करता है।
राष्ट्रीयकृत बैंकों और सहकारी बैंकों के बीच अंतर
राष्ट्रीयकृत बैंकों और सहकारी बैंकों के बीच मुख्य अंतर यह है कि पूर्व भारत सरकार द्वारा संचालित और विनियमित है। इसके विपरीत, सहकारी बैंक व्यक्तिगत व्यक्ति द्वारा संचालित और विनियमित होते हैं, न कि भारत सरकार द्वारा। राष्ट्रीयकृत बैंक देश के भीतर हर जगह पाए जाते हैं, जबकि सहकारी बैंक विशिष्ट स्थानीय क्षेत्र तक सीमित होते हैं।
राष्ट्रीयकृत बैंक जनता के लिए बने हैं। इसलिए, बैंक अपने ग्राहकों को बड़े ऋण और सेवाएं प्रदान करते हैं। ये बैंक आपको अतिरिक्त सेवाएं जैसे लॉकर, फॉरेक्स आदि देते हैं। ये कंप्यूटर पर अपनी जानकारी और डेटा रिकॉर्ड करते हैं। स्टाफ सदस्यों की भर्ती आईबीपीएस द्वारा की जाती है।
सहकारी बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत सहकारी समितियों द्वारा गठित बैंक हैं। इन बैंकों के पास सीमित संसाधन हैं इसलिए हर बैंक शाखा में कम्प्यूटरीकरण का खर्च वहन नहीं कर सकते। कर्मचारी स्थानीय रूप से बैंकों द्वारा नियुक्त किए जाते हैं और इसके निदेशकों के लिए जाने जाते हैं। चूंकि बैंक में सेवाएं सीमित हैं, इसलिए पूंजी की आवश्यकताएं कम हैं।
राष्ट्रीयकृत बैंकों और सहकारी बैंकों के बीच तुलना तालिका
| तुलना के पैरामीटर | राष्ट्रीयकृत बैंक | सहकारी बैंक |
| परिभाषा | ये बैंक भारत सरकार द्वारा सार्वजनिक क्षेत्र के लिए हैं। | ये बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत गठित होते हैं और जनता के स्वामित्व में होते हैं न कि सरकार द्वारा। |
| शेयर होल्डिंग | भारत सरकार के पास शेयर हैं। | शेयर केवल इसके सदस्यों के पास होते हैं। |
| संचालन का क्षेत्र | ये बैंक देश भर में हर जगह संचालित हैं। | ये बैंक एक स्थानीय क्षेत्र तक सीमित हैं। |
| विनियमन | भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित। | भारतीय रिजर्व बैंक और आरसीएस द्वारा विनियमित। |
| कर्मचारी | आईबीपीएस स्टाफ सदस्यों की भर्ती करता है। | स्टाफ के सदस्यों को स्थानीय रूप से नियुक्त किया जाता है और इसके निदेशक को जाना जाता है। |
राष्ट्रीयकृत बैंक क्या हैं?
ये भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित और निगरानी वाले बैंक हैं। वे सार्वजनिक क्षेत्र के लिए हैं। उन्हें वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है जैसे – बचत खाता, चालू खाता, क्रेडिट कार्ड, एटीएम कार्ड, क्रेडिट ऋण, आदि। पहले, बैंक निजी क्षेत्रों के तहत कार्य करते थे लेकिन अब राष्ट्रवाद से स्थानांतरित हो गए, और इस तरह राष्ट्रीयकृत बैंक अस्तित्व में आए।
कुछ कारणों से राष्ट्रीयकृत बैंक अस्तित्व में आए जिनका उल्लेख किया गया है – सामाजिक कल्याण के लिए, बैंकिंग क्षेत्रों का विकास, लोगों में निवेश की आदत भी विकसित करना।
भारत में कुछ राष्ट्रीयकृत बैंकों के उदाहरण हैं – इलाहाबाद बैंक, बैंक ऑफ इंडिया, केनरा बैंक, यूनियन बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, देना बैंक, आदि।
सहकारी बैंक क्या हैं?
सहकारी बैंक वित्तीय आवश्यकता के समान शेयर प्रदान करने के लिए सहकारी समितियों या व्यक्तियों द्वारा स्थापित और स्वामित्व में हैं। क्योंकि जनता इनका मालिक है, इसलिए, खाताधारक या ग्राहक, जैसा कि हम कह सकते हैं, इन बैंकों के मालिक भी हैं। वे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और RCS द्वारा विनियमित होते हैं। ये बैंक एक्ट ऑफ बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट के तहत आते हैं। उनका उद्देश्य देश के ग्रामीण क्षेत्रों में रहने वाले लोगों के बीच बचत और निवेश की आदतों की भावना को शामिल करना है।
ये बैंक छोटे व्यवसाय के मालिकों को उनके निर्माण, परिवहन, उत्पादन सेवाओं की स्थापना के लिए सहायता प्रदान करते हैं। इसके अलावा, वे किसानों के विकास के उद्देश्यों के लिए हैं – कृषि, पशुधन, डेयरी आइटम उत्पादन आदि में।
सहकारी बैंक उच्च पदस्थ जमींदारों की सदियों पुरानी परंपरा के सामने एक वास्तविक विकल्प के रूप में उभरे हैं, जिनसे छोटे किसान ऋण लेते थे, और ये उच्च जमींदार उन्हें उच्च ब्याज दरों के साथ देते हैं।
चूंकि बैंकों में नियुक्त कर्मचारियों के कारण ग्रामीण क्षेत्रों में इन बैंकों की पैठ लगभग 67% है, जो उन्हें सुचारू रूप से और प्रभावी ढंग से कार्य करने में मदद करती है। वे मुख्य रूप से दो क्षेत्रों- शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में स्थित हैं।
इन बैंकों को मुख्य रूप से निम्नानुसार वर्गीकृत किया जा सकता है –
- प्राथमिक सहकारी बैंक – ये बैंक मुख्य रूप से शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्रों के साथ काम करते हैं और अपने ग्राहकों को आरबीआई और आईडीबीआई से प्राप्त रियायती पुनर्वित्त सेवाएं प्रदान करते हैं।
- राज्य सहकारी बैंक – ये बैंक जिला स्तर पर संचालित होते हैं और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित मानक दरों की तुलना में 1-2% कम ब्याज दरों पर ऋण दे सकते हैं।
- केंद्रीय सहकारी बैंक – ये बैंक सहकारी समितियों या व्यक्तियों द्वारा संचालित और संगठित होते हैं। ये बैंक समाज के प्राथमिक सदस्यों के साथ व्यवहार करते हैं और उन्हें केवल 1-3 साल के लिए ऋण प्रदान करते हैं और इससे अधिक नहीं।
- भूमि विकास बैंक – इन बैंकों की निगरानी नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) द्वारा की जाती है। और मुख्य रूप से किसानों के विकास पर केंद्रित है।
राष्ट्रीयकृत बैंकों और सहकारी बैंकों के बीच मुख्य अंतर
- राष्ट्रीयकृत बैंक संसद के अधिनियम द्वारा भारत सरकार के तहत स्थापित किए जाते हैं, जबकि सहकारी बैंक वे बैंक होते हैं जो बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत पंजीकृत होते हैं और सहकारी समितियों के स्वामित्व में होते हैं।
- चूंकि राष्ट्रीयकृत बैंक सरकार द्वारा शासित होते हैं, इसलिए उनके अधिकांश शेयर केवल उनके साथ होते हैं जबकि सहकारी बैंक जनता के स्वामित्व में होते हैं; इसलिए, उनके शेयर केवल उनके स्वामित्व में हैं।
- राष्ट्रीयकृत बैंक मुख्य रूप से भारत के हर कोने में काम करते हैं, जबकि सहकारी बैंक एक विशिष्ट स्थानीय क्षेत्र तक सीमित हैं।
- भारत में, प्रत्येक बैंक जो मौजूद है, भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाता है, इसलिए राष्ट्रीयकृत बैंक करते हैं, जबकि सहकारी बैंक दो निकायों द्वारा विनियमित होते हैं – एक आरबीआई है, और दूसरा आरसीएस है।
- राष्ट्रीयकृत बैंक अपने ग्राहकों को बड़ी संख्या में ऋण ऋण प्रदान करने में सक्षम होते हैं, जबकि सहकारी बैंक केवल थोड़ी मात्रा में ऋण ऋण देने में सक्षम होते हैं।
निष्कर्ष
आज के दौर में सब कुछ डिजिटल होता जा रहा है। इसलिए बैंक अपनी सेवाएं डिजिटल रूप से उपलब्ध करा रहे हैं। वे अपने ग्राहकों को ऑनलाइन लेनदेन, यूपीआई हस्तांतरण, नेट बैंकिंग आदि जैसी सेवाएं दे रहे हैं। उनके सुचारू कामकाज के लिए, एक शासी निकाय को वर्तमान में भारतीय रिजर्व बैंक कहा जाता है, जो केंद्रीय बैंक भी है। नियम और कानून आरबीआई द्वारा ही स्थापित किए जाते हैं।
इस प्रकार राष्ट्रीयकृत बैंक जनता को लॉकर, बचत खाते, चालू खाते, क्रेडिट कार्ड, एटीएम कार्ड, डेबिट कार्ड आदि जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं। बड़े पैमाने पर लोगों के साथ काम करने वाले इन बैंकों को हमेशा एक बड़ी पूंजी राशि की आवश्यकता होती है। साथ ही, स्टाफ सदस्य प्रत्येक ग्राहक पर व्यक्तिगत ध्यान नहीं दे पा रहे हैं।
इसके विपरीत, सहकारी बैंक सहकारी समितियों के अंतर्गत आते हैं और दो निकायों RBI और RCS द्वारा शासित होते हैं। सार्वजनिक प्राधिकरणों द्वारा निवेश किए जाने के कारण, पूंजी की आवश्यकता कम होती है, इसलिए ये बैंक हमेशा कम्प्यूटरीकृत डेटा प्रदान नहीं करते हैं। चूंकि स्टाफ के सदस्यों को स्थानीय रूप से नियुक्त किया जाता है, इसलिए ग्राहकों और स्टाफ सदस्यों के बीच अच्छी बॉन्डिंग होती है और आसानी से काम करने में मदद मिलती है।