मर्चेंट बैंक एक ऐसी संस्था है जो अपने ग्राहकों के लिए विभिन्न प्रकार की वित्तीय गतिविधियाँ करती है। यह बैंक आम जनता को कोई नियमित बैंकिंग सेवा प्रदान नहीं करता है। वे अंतरराष्ट्रीय वित्त का प्रबंधन करते हैं और धन जुटाने, व्यवसायियों को वित्तीय सलाह प्रदान करने आदि जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं। इस प्रकार की बैंकिंग में उच्च जोखिम का जोखिम होता है। प्रतिष्ठित मर्चेंट बैंकों में सिटी बैंक, एचएसबीसी आदि शामिल हैं।
थोक बैंक अन्य संस्थागत ग्राहकों, मजबूत बैलेंस शीट वाली बड़ी कंपनियों, सरकारी एजेंसियों आदि को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। ये व्यक्तिगत लोगों और छोटी कंपनियों को सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं। इसमें बैंकों और विशाल वित्तीय संस्थानों के बीच बहुत बड़े पैमाने पर उधार देना और उधार लेना भी शामिल है। मर्चेंट बैंकिंग की तुलना में इस बैंकिंग में जोखिम कम है। लोकप्रिय थोक बैंकों में आईसीआईसीआई बैंक, केनरा बैंक आदि शामिल हैं।
मर्चेंट बैंकिंग और थोक बैंकिंग के बीच अंतर
मर्चेंट बैंक और होलसेल बैंक के बीच मुख्य अंतर यह है कि मर्चेंट बैंक अंतरराष्ट्रीय सेवाओं का प्रबंधन करता है और कई व्यापारियों को सेवाएं भी प्रदान करता है जबकि थोक बैंक संस्थागत ग्राहकों, बड़ी कंपनियों को सेवाएं प्रदान करता है।
मर्चेंट बैंकिंग और थोक बैंकिंग के बीच तुलना तालिका
| तुलना का पैरामीटर | व्यापारी बैंक | थोक बैंक |
|---|---|---|
| संकल्पना | यह एक बैंक है जो वाणिज्यिक ऋण और निवेश पर काम करता है। ये पहले आधुनिक बैंक थे। | यह बैंकों द्वारा रियल एस्टेट डेवलपर्स, बड़ी कंपनियों, निवेशकों और आदि को सेवाओं की आपूर्ति है। |
| जोखिम | इस प्रकार की बैंकिंग में उच्च जोखिम का जोखिम होता है। | मर्चेंट बैंकिंग की तुलना में इस प्रकार की बैंकिंग में तुलनात्मक रूप से कम जोखिम होता है। |
| के साथ सौदें | यह बैंक अंतरराष्ट्रीय वित्त में काम करता है, शेयर, स्टॉक एक्सचेंज आदि खरीद और बेचता है। | यह बैंक बड़ी बहुराष्ट्रीय फर्मों, कॉर्पोरेट क्षेत्र, सार्वजनिक क्षेत्र आदि से संबंधित है। |
| सर्वोत्तम लाभ | उनके पास व्यापारियों और बाजारों तक पहुंच है, जहां कोई कंपनी या व्यक्ति संभवतः नहीं पहुंच सकता है। | वे जमाकर्ताओं को और कम लेनदेन शुल्क पर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। |
| उदाहरण | 1. यस बैंक 2. बजाज कैपिटल लिमिटेड 3. टाटा कैपिटल मार्केट्स लिमिटेड | 1. बैंक ऑफ इंडिया 2. आईसीआईसीआई बैंक 3. केनरा बैंक |
मर्चेंट बैंकिंग क्या है?
ये वे बैंक हैं जो व्यवसायियों और कॉर्पोरेट क्षेत्र के व्यक्तियों को ऋण सेवाएं, धन उगाहने वाली गतिविधियों और वित्तीय सलाह सहित सेवाएं प्रदान करते हैं। यह बैंक आम जनता को कोई नियमित बैंकिंग सेवा प्रदान नहीं करता है। वे अंतरराष्ट्रीय वित्त का प्रबंधन करते हैं और धन जुटाने, व्यवसायियों को वित्तीय सलाह प्रदान करने आदि जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं। भारत के लोकप्रिय मर्चेंट बैंकों में यस बैंक, एक्सिस बैंक आदि शामिल हैं। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर लोकप्रिय बैंकों में जेपी मॉर्गन, गोल्डमैन, सिटी और आदि शामिल हैं। ये व्यापार और प्रौद्योगिकियों पर अपनी परामर्श सेवाएं भी देते हैं।
मर्चेंट बैंकों के क्या फायदे हैं?
- हम इन बैंकों से परामर्श और सलाह प्राप्त कर सकते हैं।
- ये बैंक कंपनियों को अपने फंड का सही उपयोग करने और अच्छी वृद्धि के लिए उनका समर्थन करने में मदद करते हैं।
- हम इस बैंक की मदद से आसान ऋण और ऋण वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं।
- किसी देश की आज की अर्थव्यवस्था में उनकी बहुत महत्वपूर्ण और आवश्यक भूमिका है।
- वे किसी कंपनी या फर्म को अपने फंड को शेयर बाजार में निवेश करने में मदद करते हैं।
थोक बैंकिंग क्या है?
थोक बैंकिंग का तात्पर्य औद्योगिक और व्यावसायिक संस्थाओं के साथ बैंकिंग व्यवसाय करना है, जिसमें बहुराष्ट्रीय और प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र सहित ज्यादातर कॉर्पोरेट और व्यापारिक घराने शामिल हैं। वे व्यक्तियों से जमा स्वीकार नहीं कर सकते हैं और थोक जमा के माध्यम से धन नहीं जुटा सकते हैं। यह बैंक बड़े निवेशकों, अचल संपत्ति से जुड़े लोगों, बड़ी और कुछ मध्यम आकार की कंपनियों, कॉर्पोरेट क्षेत्र, सार्वजनिक क्षेत्र आदि से संबंधित है। ये व्यक्तिगत लोगों और छोटी कंपनियों को सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं। इसमें बैंकों और विशाल वित्तीय संस्थानों के बीच बहुत बड़े पैमाने पर उधार देना और उधार लेना भी शामिल है। कुछ लोकप्रिय थोक बैंकों में केनरा बैंक, बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक शामिल हैं। वे अधिक राशि पर ऋण देते हैं जैसे उद्योग स्थापित करना, मशीनरी ऋण आदि।
थोक बैंकों के क्या लाभ हैं?
- वे जमाकर्ताओं को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।
- वे नकद प्रबंधन समाधान प्रदान करते हैं।
- मर्चेंट बैंकिंग की तुलना में इस बैंकिंग में जोखिम कम है।
- वे विशाल कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
- वे वित्तीय लेनदेन की निगरानी और वसूली पर नियंत्रण में मदद करते हैं।
मर्चेंट बैंकिंग और थोक बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर
- मर्चेंट बैंक धन जुटाने सहित वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं, और व्यवसायियों और सार्वजनिक क्षेत्र से जुड़े लोगों को वित्तीय सलाह देते हैं, जबकि थोक बैंकिंग का मतलब औद्योगिक और व्यावसायिक व्यक्तियों, ज्यादातर कॉर्पोरेट और व्यापारिक घरानों, जिनमें बहुराष्ट्रीय और प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र शामिल हैं, के साथ बैंकिंग व्यवसाय करना है।
- मर्चेंट बैंक अंतरराष्ट्रीय वित्त, स्टॉक के आदान-प्रदान आदि में काम करते हैं जबकि थोक बैंक बड़ी बहुराष्ट्रीय फर्मों, कॉर्पोरेट क्षेत्र, सार्वजनिक क्षेत्र आदि के साथ काम करते हैं।
- मर्चेंट बैंक अपने ग्राहकों को व्यापार वित्त सेवाएं देते हैं जबकि कुछ ही थोक बैंक हैं जो अपने ग्राहकों को व्यापार वित्तपोषण सेवाएं प्रदान करते हैं।
- थोक बैंक का काम एक फाइनेंसर होता है जबकि मर्चेंट बैंक वित्तीय सलाहकार के रूप में कार्य करता है।
- मर्चेंट बैंकिंग के साथ ब्याज दरें थोक बैंकिंग की तुलना में जमा पर अधिक हैं जो मर्चेंट बैंकिंग से कम है।
- एक मर्चेंट बैंक को सेबी के नियमों और विनियमों के अनुसार सेबी के पंजीकरण की आवश्यकता होती है जबकि थोक बैंकों को सेबी पंजीकरण की आवश्यकता नहीं होती है।
अब हम देख सकते हैं कि दोनों बैंक सभी पहलुओं में एक दूसरे से बहुत अलग हैं। थोक बैंक का कार्य फाइनेंसर के रूप में कार्य करना है जबकि मर्चेंट बैंक वित्तीय सलाहकार के रूप में कार्य करता है। अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों में मर्चेंट बैंकों की बड़ी भूमिका होती है।
वे क्रेडिट और फंड ट्रांसफर जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं, वित्तीय परामर्श के लिए सलाह प्रदान करते हैं, आदि। वे एक कंपनी को अपने फंड का प्रबंधन करने में मदद करते हैं और सलाह देते हैं। दूसरी ओर, थोक बैंक बड़ी बहुराष्ट्रीय फर्मों, कॉर्पोरेट क्षेत्र, सार्वजनिक क्षेत्र आदि से संबंधित है। ये व्यक्तिगत लोगों और छोटी कंपनियों को सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं। इसमें बैंकों और विशाल वित्तीय संस्थानों के बीच बहुत बड़े पैमाने पर उधार देना और उधार लेना भी शामिल है।