वित्त क्षेत्र का प्रभावी कामकाज उन महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है जो किसी देश के विकास और विकास को मजबूत करने की शक्ति रखते हैं। इन दिनों विभिन्न प्रकार की बैंकिंग सेवाएं उपलब्ध हैं जो विभिन्न क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करती हैं। मर्चेंट बैंक और विकास बैंक उनमें से एक हैं।
लोगों को अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए अपने व्यवसायों और अन्य वित्त-संबंधी सौदों का समर्थन करने के लिए बैंकिंग सेवाओं की आवश्यकता होती है। आजकल बैंकिंग केवल जमा और ऋण देने तक ही सीमित नहीं है। लोगों को वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में मदद करने के लिए इसमें सेवाओं के व्यापक और प्रभावशाली क्षेत्र हैं।
किसी व्यक्ति के लिए ऐसी संस्था की सेवाओं का प्रभावी ढंग से उपयोग करने के लिए विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा प्राप्त सेवाओं का प्रभावी उपयोग अनिवार्य है।
वित्तीय विकास प्रदान करने के लिए सभी प्रकार के वित्तीय संस्थान काम कर रहे हैं लेकिन उनके विशिष्ट क्षेत्र अलग हैं जैसा कि हम मर्चेंट बैंकों और विकास बैंकों के मामलों में देख सकते हैं।
मर्चेंट बैंक और डेवलपमेंट बैंक के बीच अंतर
मर्चेंट बैंकों और विकास बैंकों के बीच मुख्य अंतर यह है कि मर्चेंट बैंक की सेवाएं निगमों और उच्च निवल मूल्य वाले कर्मियों के लिए हैं जबकि विकास बैंकों की सेवाएं औद्योगिक और कृषि क्षेत्र से किसी के लिए भी उपलब्ध हैं।
मर्चेंट बैंक और विकास बैंक के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)
| तुलना का पैरामीटर | व्यापारी बैंक | विकास बैंक |
|---|---|---|
| लक्ष्य | अपने ग्राहकों के लिए वित्त जुटाना | देश के आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए |
| कामकाज के क्षेत्र | अपने ग्राहकों के लिए विपणन, वित्तीय, कानूनी और प्रबंधकीय मामलों के क्षेत्रों में ऋण उधार और परामर्श सेवा | व्यवसाय, उद्योग, कृषि, आवास, रोजगार आदि सहित लगभग सभी क्षेत्रों में |
| जमा | ग्राहकों से जमा प्राप्त नहीं होते हैं | ग्राहक विकास बैंकों में बचत जैसे जमा कर सकते हैं |
| समारोह का तरीका | परामर्श सेवाएं, स्टॉक एक्सचेंज ब्रोकर | केंद्र या राज्य सरकार द्वारा प्रदान की गई पूंजी से |
| ऋण उधार | निगमों और उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों जैसे विशिष्ट ग्राहकों तक सीमित | औद्योगिक और कृषि क्षेत्र के ग्राहकों को दीर्घकालिक और मध्यम अवधि के ऋण प्रदान करना और ब्याज दर तुलनात्मक रूप से कम है। |
एक मर्चेंट बैंक को एक वित्तीय कंपनी के रूप में कहा जा सकता है जो उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के अलावा बड़े निगमों के लिए ऋण सेवाएं, गारंटी, धन उगाहने और वित्तीय सलाह प्रदान करती है। मर्चेंट बैंक की सेवाएं अन्य वाणिज्यिक बैंकों के विपरीत आम लोगों के लिए नहीं हैं।
मर्चेंट बैंक अपने ग्राहकों को परामर्श सेवाएं प्रदान करता है। उनके परामर्श में विपणन, वित्तीय, कानूनी और प्रबंधकीय मामलों के क्षेत्र शामिल हैं। मर्चेंट बैंक खातों की जांच करने जैसी सामान्य बैंकिंग सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं और ग्राहकों से जमा प्राप्त नहीं करते हैं।
मर्चेंट बैंकों की विशेषता एक अंतरराष्ट्रीय व्यापार है और वे बहुराष्ट्रीय निगमों के साथ व्यवहार करने में शानदार हैं।
जेपी मॉर्गन, सिटीग्रुप और गॉडमैन सैक्स दुनिया भर के कुछ प्रमुख मर्चेंट बैंक हैं।
मर्चेंट बैंक द्वारा दी जाने वाली परामर्श सेवाओं का अर्थ ग्राहकों को शुल्क के लिए मार्गदर्शन, सेवा और सलाह देना है। व्यवसायियों के लिए व्यवसाय शुरू करना और वित्त जुटाना फायदेमंद होता है। यह व्यवसाय के आधुनिकीकरण या पुनर्गठन के लिए उपयोगी हो सकता है।
एक मर्चेंट बैंक की परामर्श सेवाएं एक मरते हुए व्यवसाय को पुनर्जीवित करने या स्टॉक एक्सचेंज में शेयरों को पंजीकृत करने, खरीदने और बेचने में कंपनियों की मदद करने के लिए उपयोगी हो सकती हैं। भारत में पहला मर्चेंट बैंक 1967 में ग्रिंडलेज़ बैंक द्वारा शुरू किया गया था और तब से यह एक बड़ी सफलता थी।
मर्चेंट बैंक के प्रमुख कार्यों को निम्नानुसार सूचीबद्ध किया जा सकता है।
- ग्राहकों के लिए वित्त जुटाना
- स्टॉक एक्सचेंज में ब्रोकर के रूप में कार्य करना
- परियोजना प्रबंधन
- आधुनिकीकरण और अग्रिम सलाह प्रदान करें
- पब्लिक इश्यू मैनेजमेंट
- श्रेणी प्रबंधन
- लीजिंग सेवाएं
- मुद्रा बाजारों का संचालन
- ब्याज और लाभांश का प्रबंधन
- औद्योगिक परियोजनाओं के लिए सरकार की सहमति लेने के लिए कार्य करना
- बीमार कंपनियों को पुनर्जीवित करना, और इसी तरह की अन्य जिम्मेदारियां।
विकास बैंक क्या है?
विकास बैंक वित्तीय संस्थान हैं जिनकी स्थापना किसी देश को उसके औद्योगिक विकास को बढ़ाने के लिए बुनियादी ढांचा सुविधाएं प्रदान करने के लिए की गई है। विकास बैंक कृषि के साथ-साथ औद्योगिक क्षेत्रों को दीर्घकालिक या मध्यम अवधि के वित्त प्रदान करते हैं।
वित्त के ये बहुउद्देश्यीय संस्थान अन्य समान सेवाओं की पेशकश के अलावा प्रतिभूतियों के रूप में सावधि ऋण देने के साथ-साथ निवेश की सेवाएं भी प्रदान करते हैं। संक्षेप में, एक विकास बैंक एक वित्तीय बैंक है जो मुख्य रूप से देश के औद्योगिक और साथ ही कृषि प्रभाग को सावधि ऋण प्रदान करने के लिए कार्य करता है।
एक विकास बैंक गारंटी और निवेश संचालन, हामीदारी, ऋण और प्रचार गतिविधियों के रूप में व्यावसायिक इकाइयों को लंबी और मध्यम अवधि के लिए वित्तीय सहायता दे सकता है। सभी क्षेत्रों में किसी राज्य या देश का विकास एक विकास बैंक की स्थापना का मुख्य लक्ष्य है।
एक विकास बैंक के मुख्य उद्देश्यों को सूचीबद्ध किया जा सकता है:
- औद्योगिक विकास को बढ़ावा देना
- पिछड़े क्षेत्रों का विकास
- रोजगार के अधिक अवसरों का सृजन
- देश के निर्यात और आयात क्षेत्र को बढ़ावा देना
- तकनीकी विकास और आधुनिकीकरण को बढ़ावा देना
- लोगों की स्वरोजगार परियोजनाओं को बढ़ावा देना
- रुग्ण औद्योगिक या व्यावसायिक इकाइयों का पुनरुद्धार
- सुधार के लिए बड़े उद्योगों को प्रबंधन प्रशिक्षण
- क्षेत्रीय असंतुलन और विषमताओं को दूर करना
- विज्ञान और प्रौद्योगिकी को बढ़ावा देने के लिए जोखिम पूंजी का प्रावधान
- देश में पूंजी बाजार में सुधार।
भारत में चार प्रकार के विकास बैंक हैं। वो हैं: –
औद्योगिक विकास बैंक: वे औद्योगिक क्षेत्र के विकास और विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं। भारतीय औद्योगिक वित्त निगम (IFCI), भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) और भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI) औद्योगिक विकास बैंकों के उदाहरण हैं।
कृषि विकास बैंक: वे देश के कृषि क्षेत्र के विकास और विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं। राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) भारत में कृषि विकास बैंक का एक उदाहरण है।
निर्यात-आयात विकास बैंक: वे देश के निर्यात-आयात क्षेत्र के विकास और विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं। भारतीय निर्यात-आयात बैंक (एक्जिम बैंक) भारत में इस प्रकार के बैंकों का एक उदाहरण है।
आवास विकास बैंक: वे देश के आवास विकास क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं। नेशनल हाउसिंग बैंक (NHB) भारत में इस तरह के बैंक का एक उदाहरण है।
मर्चेंट बैंक और डेवलपमेंट बैंक के बीच मुख्य अंतर
- मर्चेंट बैंक और डेवलपमेंट बैंक के बीच मुख्य अंतर मर्चेंट बैंक अपने ग्राहकों के लिए वित्त जुटाने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है जबकि विकास बैंक का उद्देश्य देश की आर्थिक वृद्धि करना है।
- मर्चेंट बैंक विशिष्ट ग्राहकों के लिए अपनी सेवाएं प्रदान करता है लेकिन विकास बैंक देश के लगभग सभी क्षेत्रों में अपनी सेवाएं प्रदान करता है।
- मर्चेंट बैंक अपने ग्राहकों के लिए स्टॉक एक्सचेंजों में धन जुटाने, परामर्श सेवाओं और दलाल सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करता है जबकि विकास बैंक अपने ग्राहकों को विकास के विभिन्न क्षेत्रों को मजबूत करने के लिए दीर्घकालिक ऋण प्रदान करता है।
- मर्चेंट बैंक निजी क्षेत्र के लिए काम कर रहा है जबकि विकास बैंक का गठन और प्रचार राज्य और केंद्र सरकारों द्वारा किया जाता है।
- मर्चेंट बैंक अपने ग्राहकों के वित्तीय क्षेत्रों को मजबूत करने की कोशिश करता है जबकि विकास बैंक व्यक्तियों के स्वरोजगार और लोगों को आत्मनिर्भर बनाने के लिए अधिक रोजगार के अवसर पैदा करने पर ध्यान केंद्रित करता है।
वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए, सभी व्यक्तियों, व्यवसायों, उद्योगों आदि को अपने धन का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है। बड़े उद्योगों और उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए, मर्चेंट बैंक उनके धन की रक्षा और वृद्धि के लिए एक विश्वसनीय सहायता है।
विकास बैंक सभी क्षेत्रों में देश की वृद्धि और विकास में योगदान देने के लिए राज्य या केंद्र सरकार द्वारा स्थापित किए जाते हैं। प्रासंगिक क्षेत्रों में अधिक तकनीकी सहायता को अपनाना, आधुनिकीकरण, बेहतर आवास और रोजगार प्रावधान उनके उद्देश्य के अंग हैं।