ऋण और अग्रिम के बीच एक बहुत ही सामान्य भ्रम उत्पन्न होता है। वे दोनों आधिकारिक उत्पाद हैं जो किसी व्यक्ति या व्यवसाय को पैसा उधार देते हैं। हालाँकि दोनों के बीच बहुत बुनियादी अंतर हैं। ऋण की ब्याज दर अधिक होती है जबकि अग्रिम कम ब्याज दरों पर दिए जाते हैं।
ऋण और अग्रिम के बीच अंतर
ऋण और अग्रिम के बीच मुख्य अंतर यह है कि ऋण में पैसे की वापसी की लंबी अवधि हो सकती है लेकिन अग्रिमों के मामले में पैसे को एक वर्ष की अवधि में उधार देने वाली संस्था को वापस भुगतान करना पड़ता है।
एक ऋण एक बैंकिंग फर्म की प्रक्रिया है जो किसी अन्य निगम या व्यक्ति को ऋण के रूप में धन की राशि प्रदान करता है जिसे अवधि की एक निर्धारित अवधि में ब्याज के साथ चुकाया जाना है। ऋण प्राप्त करना वास्तव में एक व्यवस्थित और नियोजित प्रक्रिया है। खैर, कर्ज मांगने के बाद, लोगों को कई कानूनी कदम उठाने होंगे। जब तक उम्मीदवार सभी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, उसके आवेदन पर विचार किया जाएगा।
अग्रिम एक प्रकार की ऋण व्यवस्था है जो वित्तीय संस्थानों द्वारा अल्पकालिक नकदी जरूरतों को पूरा करने या पूंजी निवेश के रूप में पेश की जाती है। जब भी किसी कंपनी को रोज़मर्रा के खर्चों जैसे वेतन, भुगतान, या आवश्यक आपूर्ति की लागत की रक्षा के लिए धन की आवश्यकता होती है, तो वह इस प्रकार के बैंक क्रेडिट पर विचार कर सकती है। अल्पकालिक वित्तपोषण की व्यवस्था करने के लिए यह एक अधिक लागत प्रभावी और विश्वसनीय नवाचार है क्योंकि बैंक अपेक्षाकृत न्यूनतम ब्याज और शुल्क प्रदान करते हैं।
ऋण और अग्रिम के बीच तुलना तालिका
| तुलना के पैरामीटर | ऋण | अग्रिमों |
| परिभाषा | व्यक्तियों या व्यावसायिक संगठनों को ऋण के रूप में ऋण दिया जाता है। | व्यक्तियों या व्यावसायिक संगठनों को ऋण के रूप में अग्रिम दिया जाता है। |
| अवधि | ऋण समय की बड़ी अवधि के हो सकते हैं। | अग्रिमों की एक छोटी अवधि होती है जिसमें ऋण चुकाने की आवश्यकता होती है। |
| कागजी काम | एक ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, बहुत सारी जटिलताओं से गुजरना पड़ता है। | अग्रिम बहुत अधिक सुविधाजनक होते हैं और कम कागजी कार्य की आवश्यकता होती है। |
| ब्याज की दर | ऋण की ब्याज दर अधिक होती है। | अग्रिमों की ब्याज दर कम होती है |
| प्रकार | विभिन्न प्रकार के ऋणों में शैक्षिक ऋण, कार ऋण, गृह ऋण आदि शामिल हैं। | विभिन्न प्रकार के अग्रिम शॉर्ट टर्म, कैश क्रेडिट बिल और ओवर ड्राफ्ट हैं। |
ऋण क्या हैं?
एक बैंकिंग संस्थान द्वारा ज्यादातर समय के दौरान ब्याज के साथ समान राशि के भुगतान के बदले में किसी अन्य निगम या व्यक्ति को ऋण के रूप में धन का संचालन किया जाता है।
जब किसी पैसे का आदान-प्रदान किया जाता है, तो एक बंधक के मापदंडों को सामूहिक रूप से प्रक्रिया में लगे सभी पक्षों द्वारा तय किया जाता है। लिखित समझौता उन शर्तों को शामिल करता है जहां आमतौर पर कहा जाता है
कि उधार ली गई राशि को समझौते में उल्लिखित समय अवधि के भीतर चुकाना होगा।
पुनर्भुगतान अवधि, साथ ही किसी भी सुरक्षा का भी समझौते में उल्लेख किया गया है।
एक देनदार की सुरक्षा संपत्ति वास्तव में एक ऐसी संपत्ति है जिसका मूल्य ऋण की शेष राशि से बहुत अधिक या उससे अधिक है। यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है तो यह बैंक के मुआवजे के लिए है।
देनदार द्वारा एक शुल्क के साथ ऋण का भुगतान किया जाता है। उसके पास एक पेंशन पॉट या मासिक किश्तों में भुगतान करने का विकल्प है। इन वाक्यांशों को अक्सर उपरोक्त समझौते में कहा जाता है।
ऋण प्रदाता द्वारा दिए गए धन का उपयोग लागत, उपकरण खरीद, निर्माण परियोजनाओं, या यहां तक कि अन्य चीजों के साथ व्यक्तिगत व्यय के लिए किया जाता है। पैसा एक भुगतान के बजाय कुछ वर्षों में चुकाया जाता है।
अग्रिम क्या हैं?
संस्थानों द्वारा व्यवसायों को उनकी अपेक्षाकृत संक्षिप्त जरूरतों (एक वर्ष से कम) से मेल खाने के प्रयास में वित्त का प्रकार। अग्रिम, ऋण के विपरीत, एक प्रकार की ऋण व्यवस्था है। निम्नलिखित शर्तों के तहत व्यवसायों को अग्रिम उपलब्ध कराया जाता है:
ऋणी दृष्टिबंधक, वचन पत्र, और प्राथमिक सुरक्षा के अन्य रूप व्यवसाय में किसी भी स्वतंत्र असुरक्षित लेनदारों से पहले ऋण की चुकौती प्राप्त करने में बैंक को प्राथमिकता दी जाती है। अचल संपत्ति और पूंजीगत उपकरणों पर बंधक के मामले में भी अग्रिम हैं। अग्रिम लेने वाले व्यक्ति को अग्रिम के पुनर्भुगतान की गारंटी देनी होगी। कई प्रकार के अग्रिम हैं जिनमें शामिल हैं: जब ऋण का पैसा एक किस्त पर दिया जाता है, तो इसे अल्पकालिक ऋण के रूप में दिया जाता है जिसे अग्रिम कहा जाता है।
अग्रिम की अवधि आम तौर पर एक वर्ष की अवधि के लिए रखी जाती है। इस स्थिति को बनाए रखा जाता है क्योंकि उधारकर्ता के पैसे वापस करने में सक्षम नहीं होने का एक बड़ा खतरा होता है, जिससे बैंक या संस्था को पैसा देने में मौद्रिक नुकसान होता है। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित दिशा-निर्देशों के अनुसार, अग्रिम सौंपने से पहले उधारकर्ता का एक पूर्ण आर्थिक विवरण चलाया जाना चाहिए। छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों के साथ-साथ विभिन्न सरकारी सहायता कार्यक्रमों को दी गई सभी सरकारी वित्तपोषण अग्रिमों के अधीन हैं।
ऋण और अग्रिम के बीच मुख्य अंतर
- कुछ महंगा या कुछ ऐसा ही खरीदने के व्यक्तिगत कारणों से ऋण लिया जा सकता है, लेकिन अग्रिम केवल तभी दिया जाता है जब अग्रिम की राशि आय के रूप में वापस आ सकती है और जब अग्रिम राशि का उपयोग व्यावसायिक उपयोग के लिए किया जाता है।
- ऋण बहुत बड़ी राशि के हो सकते हैं, लेकिन ऋण की तुलना में अग्रिम आमतौर पर कम राशि के होते हैं।
- ऋण स्वीकृत होने में एक वर्ष या कई वर्ष लग सकते हैं जबकि अग्रिम कुछ ही महीनों में स्वीकृत किए जाते हैं।
- ऋण को वैकल्पिक रूप से ऋण कहा जा सकता है, जबकि अग्रिमों को वैकल्पिक रूप से ऋण कहा जा सकता है।
- स्वीकृत होने के लिए ऋणों की एक अधिक जटिल औपचारिक प्रणाली होती है, जबकि अग्रिमों में स्वीकृत होने के लिए कम औपचारिकताएँ होती हैं।
निष्कर्ष
आम तौर पर, जब भी कोई कंपनी कॉर्पोरेट निवेश, जैसे उपकरण, सुविधा, बुनियादी ढांचे, या किसी अन्य प्रकार के निवेश के लिए पर्याप्त मात्रा में नकदी चाहती है, जिसमें बड़ी मात्रा में नकदी की आवश्यकता होती है, तो ऋण सबसे अच्छा विकल्प होता है क्योंकि ऋण की शेष राशि आवश्यक नहीं होती है। एक संक्षिप्त समय सीमा में चुकाया जाना है। हालांकि, अगर किसी कंपनी को वेतन, मुआवजे, कच्चे माल प्राप्त करने, या अन्य प्रशासनिक लागत जैसे अल्पकालिक व्यय को पूरा करने के लिए नकदी की आवश्यकता होती है, तो अग्रिम का पता लगाया जाना चाहिए क्योंकि जब भी कंपनी नकद प्राप्त करती है तो प्रगति का भुगतान किया जा सकता है।