Loan और Mortgage के बीच अंतर

ऋण दो पक्षों द्वारा लाभान्वित होते हैं; लोग और राष्ट्र। उधार एक ऐसी प्रणाली है जो बैंकिंग उद्योग को किसी देश की अर्थव्यवस्था को सनसनीखेज ऊंचाइयों तक बढ़ने में मदद करने के लिए प्रेरित करती है।

सरकार इस अवसर का उपयोग अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति बढ़ाने के लिए करती है। यह बदले में, लोगों की क्रय शक्ति में सुधार करता है।

वित्त क्षेत्र के विशेषज्ञों द्वारा यह भी सलाह दी जाती है कि वित्तीय संस्थानों से ऋण प्राप्त करते समय सावधानी से देखें। कर्ज चुकाते समय सावधानी से कदम उठाएं, क्योंकि भुगतान न करने के गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

ग्राहकों को अल्प अवधि में लाभ प्राप्त करने के लिए बैंक विभिन्न रूपों में आकर्षक ऋण प्रदान करते हैं। आर्थिक रूप से कहें तो, एक ऋण व्यक्ति, समूहों या फर्मों के बीच संरचित होता है जो लोगों को इसे चुकाने की उम्मीद के साथ पैसा देते हैं।

जबकि चुकौती ब्याज के साथ होती है, उधार देने वाली संस्था इसका उपयोग आगे की उधार गतिविधियों के लिए करती है। यह वास्तव में उधार देने और इकट्ठा करने का एक चक्र है।

वित्त उद्योग में कई प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं। यह केवल व्यक्ति ही नहीं है जो ऋण का लाभ उठा सकता है बल्कि व्यवसाय भी कर सकता है। प्रत्येक ऋण के अपने मानदंड, प्रक्रियाएं और ब्याज दरें होती हैं।

जिस क्षण ऋण शब्द का प्रयोग किया जाता है, सबसे पहली चीज जो दिमाग में आती है वह है बंधक। कई संदर्भों में बंधक और ऋण एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किए जाने वाले शब्द हैं।

Loan और Mortgage के बीच अंतर

ऋण और बंधक के बीच मुख्य अंतर ऋण प्राप्त करने की विधि है, ऋण, सामान्य रूप से, किसी बैंक या किसी वित्तीय संस्थान या किसी भी व्यक्ति से बिना किसी सुरक्षा या संपार्श्विक के ग्राहक द्वारा प्राप्त धन है। दूसरी ओर, बंधक एक प्रकार का ऋण है जहां ग्राहक को ऋण के रूप में प्राप्त धन से अधिक मूल्य की संपत्ति गिरवी रखकर धन प्राप्त होता है।

Loan और Mortgage के बीच तुलना तालिका

एक ऋण एक बैंक या किसी वित्तीय संस्थान या किसी व्यक्ति से वापस भुगतान करने की उम्मीद के साथ उधार ली गई राशि है। जब कर्ज वापस किया जाता है, तो उसे ब्याज के साथ चुकाया जाता है।

ब्याज की दर और वह अवधि जिसके भीतर ऋण चुकाना होता है, पूर्व-निर्धारित होती है। ऋण चुकौती आमतौर पर ईएमआई के माध्यम से की जाती है।

ऋण न्यूनतम दस्तावेजों के साथ स्वीकृत हो जाते हैं और इसके लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है जैसा कि बंधक ऋण के साथ होता है। इन ऋणों को आमतौर पर असुरक्षित ऋण के रूप में जाना जाता है।

असुरक्षित ऋणों की तरह ब्याज की दर अधिक होती है और अवधि भी कम होती है। ईएमआई दरों की गणना केवल इन कारकों के आधार पर की जाती है।

सामान्य तौर पर, ऋण वित्तीय शब्दावली के आधार पर विभिन्न प्रकार के वर्गीकृत होते हैं। ओपन-एंड लोन, क्लोज-एंड लोन, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन।

चूंकि प्रमुख रूप से ऋण असुरक्षित होते हैं, यह ट्रस्ट के काम के तहत ग्राहकों को दिया जाता है। हालांकि, ग्राहक को ऋण लेने के लिए पात्र होना चाहिए।

हालांकि आवश्यक दस्तावेज न्यूनतम हैं, दस्तावेज महत्वपूर्ण संदर्भ हैं जो बैंक को उस व्यक्ति का पता लगाने के लिए आवश्यक हैं यदि राशि चुकाने से फरार हो गया है।

ऋण वास्तव में कर योग्य नहीं हैं, इसलिए ग्राहक को ऋण के रूप में प्राप्त राशि के लिए किसी भी कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, चुकौती के लिए भुगतान की जा रही ईएमआई कर लाभ प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

मोर्टगेज एक प्रकार का ऋण है, जहां ग्राहक किसी संपत्ति को गिरवी रखकर बैंक से धन उधार लेता है, जिसका मूल्य उधार लिए गए धन से अधिक होता है। बंधक ऋण सुरक्षित ऋण हैं।

एक सुरक्षित ऋण होने के कारण, बंधक पर पुनर्भुगतान के लिए कम ब्याज देना पड़ता है। आमतौर पर, बंधक चुकौती के मामले में अवधि अधिक होती है और इसमें शामिल धन भी बहुत बड़ा होता है।

एक बंधक ऋण के लिए बहुत सारे दस्तावेजों की आवश्यकता होती है और कड़ी औपचारिकताएं शामिल होती हैं। किसी व्यक्ति द्वारा घर या व्यवसाय को गिरवी रखकर बंधक का लाभ उठाया जा सकता है जो धन के अभाव में वाणिज्यिक संपत्ति को गिरवी रख सकता है।

ऋणदाता मुख्य रूप से बैंकों, क्रेडिट यूनियनों की तरह एक वित्तीय संस्थान होगा, और कई बार बिचौलियों के माध्यम से ऋण की व्यवस्था की जाती है। यह समझा जाना है, अगर उधारकर्ता राशि चुकाने में विफल रहता है तो वित्तीय संस्थान पूरी तरह से संपत्ति का स्वामित्व लेता है।

इस प्रकार ऋण दोनों ओर से सुरक्षित हो जाता है। कुछ प्रकार के बंधक उपलब्ध हैं; वीए ऋण बंधक, रिवर्स बंधक, समायोज्य दर बंधक, और निश्चित दर बंधक।

Loan और Mortgage के बीच मुख्य अंतर

1. ऋण और बंधक के बीच मुख्य अंतर ऋण प्राप्त करने की विधि है, ऋण, सामान्य रूप से, किसी बैंक या किसी वित्तीय संस्थान या किसी भी व्यक्ति से बिना किसी सुरक्षा या संपार्श्विक के ग्राहक द्वारा प्राप्त धन है। दूसरी ओर, बंधक एक प्रकार का ऋण है जहां ग्राहक को ऋण के रूप में प्राप्त धन से अधिक मूल्य की संपत्ति गिरवी रखकर धन प्राप्त होता है।
2. ऋण के लिए ब्याज दर बंधक के लिए ब्याज दर की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक है।
3. बंधक ऋणों की तुलना में ऋणों के लिए पुनर्भुगतान की अवधि भी कम होती है, क्योंकि यह हमेशा अधिक होती है।
4. ऋण को असुरक्षित माना जाता है, जिसमें कई दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन बंधक को बहुत सारे दस्तावेजों और कड़ी औपचारिकताओं का पालन करने की आवश्यकता होती है, जो इसे एक सुरक्षित ऋण बनाता है।
5. ऋण, यदि समय पर भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक की ओर से गंभीर परिणाम होंगे जैसे कठोर अनुवर्ती कार्रवाई और जुर्माना लगाया जा सकता है, लेकिन बंधक ऋण के साथ, यदि ग्राहक पैसे वापस करने में सक्षम नहीं है, तो वित्तीय संस्थान स्वामित्व ले लेगा गिरवी रखी गई संपत्ति का।

ऋण देश की अर्थव्यवस्था को चलाते हैं। ऋण के माध्यम से ग्राहकों की क्रय शक्ति में सुधार होगा। चुकौती को भी ग्राहकों द्वारा ध्यान में रखा जाना चाहिए क्योंकि आंकड़े कहते हैं कि 12% लोग जो समय पर ऋण का भुगतान नहीं करने में ऋण चूक का लाभ उठाते हैं।

ऋण चुकौती अनुपालन बैंकिंग मानदंडों में एक बड़ा बदलाव ला सकता है। इसके लिए उचित वित्तीय योजना और परिश्रम की आवश्यकता होती है। ध्यान में रखने वाली बात यह है कि ऋण चुकौती कई बार लिए गए ऋण के दो गुना तक पहुंच सकती है। वित्तीय विशेषज्ञ लोगों को बैंकों से कोई भी ऋण लेने से पहले कई बार सोचने की सलाह देते हैं।