ऋण और सीमा के बीच अंतर

ऋण बैंकिंग कार्यक्षमता का एक महत्वपूर्ण पहलू है जो राष्ट्र की अर्थव्यवस्था के निर्माण में मदद करता है। वित्तीय संस्थान किसी व्यक्ति या उद्यम को संपत्ति हासिल करने या व्यक्तिगत कारणों से इसका उपयोग करने के लिए आर्थिक रूप से मदद करते हैं।

बदले में, बैंक एक ब्याज लेते हैं जिसे एक निश्चित अवधि में सिद्धांत के साथ व्यक्ति या उद्यम द्वारा भुगतान किया जाना होता है। यह लेनदेन बैंकों को उन ग्राहकों को संचयी ब्याज देने में मदद करता है जिनके पास बचत या चेकिंग खाता है।

बैंक एक संस्था है जो पैसे को बिक्री के लिए वस्तु के रूप में उपयोग करती है। पैसा बचत करते समय ब्याज अर्जित करता है और पैसा उधार देते समय ब्याज भी अर्जित करता है।

यह संतुलन हर साल मारा जाता है और इससे बैंक को अपने संबंधित व्यवसायों में लाभदायक होने में भी मदद मिलती है। लोगों को दिया जाने वाला ऋण कुछ निश्चित मानदंडों के तहत होता है जो बैंक देते हैं। ऋण की पेशकश करने के लिए किसी व्यक्ति की साख का पता लगाने के लिए मानदंडों का उपयोग किया जाता है। यह बैंकों को किसी व्यक्ति या संगठन द्वारा उधार ली जा सकने वाली अधिकतम राशि का पता लगाने में भी मदद करता है।

कोई व्यक्ति किसी बैंक से उधार ले सकता है या क्रेडिट कार्ड से उसका उपयोग कर सकता है, इसे सीमा कहा जाता है। यह सीमा आवेदक के कर्ज से आय के अनुपात के आधार पर तय की जाती है। ये दोनों शब्दावली बैंकिंग क्षेत्र में साथ-साथ काम करती हैं। बैंकिंग प्रणाली में उनकी कार्यक्षमता को समझने के लिए उनके बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं।

ऋण और सीमा के बीच अंतर

ऋण और सीमा के बीच मुख्य अंतर यह है कि ऋण वह राशि है जो एक व्यक्ति या संगठन बैंक से उधार लेता है जबकि सीमा अधिकतम ऋण राशि है जो बैंक द्वारा किसी व्यक्ति या संगठन को दी जा सकती है। सीमा बैंक द्वारा तय की जाती है और सीमा से नीचे की कोई भी राशि ग्राहक द्वारा उधार ली जा सकती है।

ऋण और सीमा के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)

एक ऋण एक ग्राहक द्वारा बैंक से उधार ली गई राशि है। यह पैसा जो बैंक द्वारा अग्रिम रूप से पेश किया जाता है, ग्राहक को ऋण के वितरण से पहले पूर्व-निर्धारित ब्याज के साथ भुगतान करने की अपेक्षा करता है।

ऋण एक वित्तीय लेनदेन है जहां ग्राहक इसके लिए आवेदन करता है। बैंक ग्राहक की साख की जांच करेगा और पेशकश की जा सकने वाली सीमाओं के साथ जांच करेगा।

एक बार ऋण राशि स्वीकृत हो जाने के बाद, बैंक और ग्राहक पुनर्भुगतान के समझौते के अंतर्गत आएंगे। इसमें उधार ली गई राशि की अवधि और ब्याज प्रतिशत शामिल है।

ऋण विभिन्न प्रकार का होता है; व्यक्तिगत ऋण, बंधक ऋण, व्यवसाय ऋण, गृह ऋण, आदि। ऋण की श्रेणी जो भी हो, एक पहलू स्थिर रहता है, ग्राहक समान मासिक किश्तों में ब्याज के साथ ऋण का भुगतान करेगा।

विभिन्न प्रकार के ऋणों में विभिन्न प्रकार के ब्याज प्रतिशत होते हैं। ऋणों को सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों के रूप में भी वर्गीकृत किया जाता है।

यह समझना आदर्श है कि सुरक्षित ऋणों की तुलना में असुरक्षित ऋणों का ब्याज प्रतिशत अधिक होता है। असुरक्षित ऋण क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण और किसी भी ऐसे ऋण के माध्यम से हो सकते हैं जिसके लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।

एक बंधक दोनों पक्षों के लिए सबसे सुरक्षित ऋण है; बैंक और ग्राहक। ग्राहक को बहुत सारे दस्तावेज जमा करने होंगे और संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में भी पेश करना होगा।

लिए गए ऋण की तुलना में संपार्श्विक मूल्य में अधिक होना चाहिए। बैंक के लिए कोई जोखिम नहीं है और असुरक्षित ऋण की तुलना में दी जाने वाली राशि भी बहुत अधिक है।

एक सीमा वह अधिकतम ऋण राशि है जो कोई व्यक्ति या कोई संगठन बैंक से उधार ले सकता है। यह बैंक द्वारा ग्राहक के आय अनुपात के ऋण का उपयोग करके निर्धारित किया जाता है और यह स्थिर रहता है।

ग्राहक दी गई सीमा में ऋण का लाभ उठा सकता है और कभी भी सीमा से आगे नहीं जा सकता है। ऋण की अधिकतम राशि क्रेडिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट राशि, व्यक्तिगत ऋण और किसी भी प्रकार के ऋण के लिए तय की जाती है जो उधार की छतरी के नीचे है।

साथ ही लिमिट तय करने का मतलब यह नहीं है कि लोन मंजूर हो गया है। सीमा का पता लगाने की प्रक्रिया ऋण की पेशकश से अलग है।

आम तौर पर, ऋण हामीदारों के लिए सीमा स्थापित करने के लिए ऋण से आय अनुपात 36% को सार्थक माना जाता है। सीमा, क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास तय करते समय अन्य कारक तस्वीर में आते हैं।

क्रेडिट कार्ड के लिए सीमा निर्धारित करने के मामले में, क्रेडिट इतिहास पर विचार किया जाने वाला प्रमुख पहलू है। ऋणदाता गैर-भुगतान, दिवालिया होने, यदि कोई हो, के इतिहास की जांच करके ग्राहक की साख की जांच कर सकते हैं।

उधार लेने की सीमा का पता लगाने के लिए ग्राहक के कार्य इतिहास को भी नोट किया जाता है। ये सभी असुरक्षित ऋण देने का एक हिस्सा हैं।

सुरक्षित ऋण के मामले में, सीमा तय करने के लिए संपत्ति के व्यय अनुपात का पता लगाया जाता है। गृह व्यय अनुपात कभी भी 28% से अधिक नहीं होना चाहिए।

ऋण और सीमा के बीच मुख्य अंतर

1. ऋण और सीमा के बीच मुख्य अंतर है, ऋण एक लेनदेन है जहां बैंक ग्राहक को पैसे की पेशकश करता है जिसके लिए ग्राहक एक निश्चित अवधि में ब्याज के साथ वापस भुगतान करता है जबकि सीमा अधिकतम ऋण राशि है जिसे ग्राहक किसी भी वित्तीय संस्थान से उधार ले सकता है।
2. गणना के लिए आधार भी भिन्न होता है, ऋण राशि की गणना बैंक द्वारा निर्धारित मार्जिन के आधार पर की जाती है जबकि आय से ऋण अनुपात की गणना द्वारा सीमा निर्धारित की जाती है।
3. ऋण राशि दी गई सीमा के बीच कहीं भी भिन्न या बदल सकती है और आवृत्ति ग्राहक की आवश्यकता पर निर्भर करती है जबकि सीमा क्रेडिट समिति के आधार पर बदलती है।
4. ऋण के मामले में राशि में परिवर्तन की आवृत्ति अधिक होती है लेकिन सीमा में परिवर्तन के मामले में यह बहुत कम होती है।
5. बैंक ऋण राशि तय करता है जबकि क्रेडिट समिति सीमा तय करती है।

सीमा का निर्धारण धन उधार लेने में एक प्रमुख भूमिका निभाता है। ऋण स्वीकृति दस्तावेजों की तुलना में दस्तावेज़ और बैंकिंग प्रक्रियाएं अधिक होती हैं। अधिकतम ऋण राशि निर्धारित करने के ये सख्त मानदंड बैंक को एक सुरक्षित क्षेत्र में रखना है।

पैसा बाकी सभी लोगों के बाद है। जिन ग्राहकों के पास बैंक खाता है, उन्हें ब्याज की पेशकश करने के लिए बैंक की कार्यक्षमता को किसी को भी ऋण की पेशकश करते समय व्यर्थ जाँच और कार्यों से बाधित नहीं होना चाहिए। सीमा निर्धारित करने से पहले पूरा क्रेडिट इतिहास नोट किया जाता है।

यह सीमा तब तक अधिक नहीं हो सकती जब तक कि आय अनुपात में ऋण में सुधार न हो। यह मुख्य रूप से ग्राहक के पेबैक परिश्रम पर भी निर्भर करता है।