व्यक्तिगत ऋण बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रस्तावित असुरक्षित ऋण हैं जो आपको अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने और जीवन की अनिश्चितताओं से निपटने में मदद करते हैं। लोग आमतौर पर शिक्षा, विवाह, स्वास्थ्य व्यय आदि के लिए व्यक्तिगत ऋण का लाभ उठाते है । भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा उपलब्ध कराए गए आंकड़ों के अनुसार, पिछले कुछ वर्षों में व्यक्तिगत ऋण के रूप में उधार ली गई राशि में तेजी से वृद्धि हुई है। व्यक्तिगत ऋण उधार रुपये पर खड़ा था। रुपये की तुलना में जून 2018 तक 19.33 लाख करोड़ रुपये। 2010 में 5.89 लाख करोड़। यह इसलिए है क्योंकि व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदक को संपत्ति या सोना जैसे किसी भी संपार्श्विक को प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है।
मुझे कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
जब कोई ऋण लेने के बारे में सोचता है तो आपके दिमाग में पहला सवाल आता है – मुझे कितना ऋण मिल सकता है? अधिकतम व्यक्तिगत ऋण के प्रमुख प्रश्न के अलावा, यह सभी आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करने का भी मामला है।
वेतन मानदंड के साथ-साथ स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए पात्रता मानदंड भिन्न होते हैं। व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने की पात्रता मानदंड इस प्रकार है:
- आवेदक को कंपनी की नीति के अनुसार मूल न्यूनतम टर्नओवर वाला एक निजी या सार्वजनिक उद्यम का कर्मचारी होना चाहिए।
- आवेदक की आयु 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- मुंबई और दिल्ली में 25,000 और रु। भारत के अन्य भागों में आय कम से कम 20,000 रु होनी चाहिए।
- एक स्व-नियोजित व्यक्ति उद्योग पर आधारित कर के बाद लाभ पर गणना की गई ऋण का लाभ उठा सकता है और न्यूनतम 5 वर्षों के लिए व्यवसाय में होना चाहिए।
- आवेदक के पास न्यूनतम 1 वर्ष का अनुभव और वर्तमान कंपनी में 6 महीने का अनुभव होना चाहिए।
मैं पर्सनल लोन के लिए अपनी पात्रता कैसे जांच सकता हूं?
ऊपर उल्लिखित योग्यता मानदंड आपके आवेदन पर विचार करेगा या नहीं, इसका उल्लेख करता है। हालांकि, अन्य कारकों के आधार पर, आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली अधिकतम राशि की सीमा निर्धारित है। ये मानदंड उधारदाताओं के बीच भिन्न होते हैं।
ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, उन कारकों पर काम करना उचित है जो आपके ऋण को स्वीकृत होने की संभावना को बढ़ा सकते हैं। आपकी ऋण पात्रता की गणना कई कारकों के आधार पर की जाती है, जिसमें आपकी आय, आयु, चुकौती क्षमता और अन्य कारक शामिल होते हैं। आप अधिकतम ऋण राशि का अनुमान लगाने के लिए एक व्यक्तिगत ऋण पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और उन विभिन्न प्रस्तावों के लिए जिनके आप पात्र हैं।
ऋण राशि का अनुमान प्राप्त करने के लिए एक व्यक्तिगत ऋण पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करके कुछ सरल चरणों का पालन करें, उपलब्ध ऑफ़र और यहां तक कि संबंधित दस्तावेजों को अपलोड करने के लिए एक ऋण अनुमोदन पोस्ट प्राप्त करें।
- अपनी स्थिति दर्ज़ करें।
- अपनी आयु और जन्मतिथि डालें। ऋण लेने के लिए आपकी आयु 21-60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- यदि आप वेतनभोगी पेशेवर हैं तो अपनी मासिक आय दर्ज करें। स्व-नियोजित पेशेवरों को कर के बाद लाभ दर्ज करना आवश्यक है।
- अपने सभी वर्तमान ईएमआई का विवरण प्रदान करें जिसमें ऋण, क्रेडिट कार्ड बिल आदि शामिल हैं।
आप उस ऋण की एक अस्थायी राशि प्राप्त करेंगे जिसके लिए आप पात्र हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार ब्याज की दर और कार्यकाल को संशोधित कर सकते हैं।
आपके पास आवश्यक अतिरिक्त विवरण प्रदान करके आपके द्वारा योग्य ऋण राशि की गणना करने का विकल्प है। अगला, व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके , आप कर सकते हैं
- “ऋण राशि” के तहत राशि दर्ज करें
- ब्याज दर निर्धारित करें
- इसके बाद, यह जांचने के लिए कि आपके द्वारा चुने गए महीनों की संख्या के आधार पर ईएमआई कैसे बदलेगी, ऋण अवधि अलग-अलग है।
व्यक्तिगत ऋण पात्रता की गणना करने के लिए निम्नलिखित विधियों का उपयोग किया जाता है:
गुणक विधि
यह व्यक्तिगत ऋण पात्रता की गणना करने के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग की जाने वाली एक लोकप्रिय विधि है। जितना अधिक वेतन और कंपनी की प्रतिष्ठा बेहतर होगी, उतनी ही अधिक गुणक और उतनी ही अधिक ब्याज दर पर कम ऋण राशि प्राप्त करने की संभावना अधिक होगी।
उदाहरण के लिए, यदि आप सोच रहे हैं कि मैं 30,000 वेतन पर कितना व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकता हूं। यदि आपके पास कोई अन्य ईएमआई नहीं है, तो आप अधिकतम मासिक राशि प्राप्त करने के लिए अपना मासिक वेतन 27 से गुणा कर सकते हैं। इस मामले में, यह 60 महीने के कार्यकाल के साथ would 8,10,000 होगा।
आइए अन्य सामान्य वेतन के आंकड़ों को ध्यान में रखते हुए गणना करें।
विचार करें – 20,000 वेतन पर मुझे कितना व्यक्तिगत ऋण मिल सकता है? किसी भी अन्य वित्तीय दायित्वों को, आप रुपये के ऋण के लिए पात्र होने की उम्मीद कर सकते हैं। 5,40,000 रु। दूसरी ओर, यदि आप सोच रहे हैं – 40,000 वेतन पर मैं कितना व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकता हूं, तो ऋण स्वीकृति राशि रु। के करीब होगी। 10.80 लाख रु। यदि आप इस बारे में अनुमान लगा रहे हैं कि मैं 50,000 वेतन पर कितना व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकता हूं, तो आप Fullerton India द्वारा 13.50 लाख की ऋण राशि मंजूर होने की उम्मीद कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप ऋण राशि पर विचार कर रहे हैं कि मैं ६०,००० के वेतन पर कितना ऋण प्राप्त कर सकता हूं, तो स्वीकृत राशि रुपये के करीब होनी चाहिए। 16.20 लाख। ये सभी आंकड़े 60 महीने तक के चुकौती कार्यकाल के साथ आते हैं।
| वेतन | व्यक्तिगत ऋण राशि की उम्मीद |
| रु। 20,000 | रु। 5.40 लाख |
| रु। 30,000 | रु। 8.10 लाख रु |
| रु। 40,000 रु | रु। 10.80 लाख रु |
| रु। 50,000 रु | रु। 13.50 लाख |
| रु। 60,000 रु | रु। 16.20 लाख |
उपरोक्त सभी उदाहरण यह मानते हैं कि आपके पास कोई मौजूदा मासिक दायित्व नहीं है। कृपया ध्यान दें कि ये आपकी समझ के लिए केवल उदाहरण हैं। Fullerton India की नीतियों के बारे में अधिक जानने के लिए, कृपया हमसे संपर्क करें या अपनी निकटतम Fullerton India शाखा में जाएँ।
निश्चित दायित्व आय अनुपात
इस पद्धति की गणना अधिकतम किस्तों के आधार पर की जाती है, जिसे आप अपने शुद्ध आय के बाद के खर्चों जैसे किराए, ईएमआई, आदि के साथ सम्मानित कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, ऋणदाता शुद्ध आय का लगभग 50-75% किश्तों के रूप में मानते हैं। यदि आपका खर्च इस प्रतिशत से अधिक हो जाता है, तो बैंक या तो ऋण की अवधि बढ़ा देते हैं या स्वीकृत राशि को कम कर देते हैं।
आइए हम consider 30,000 वेतन के लिए एक व्यक्तिगत ऋण पर विचार करें। यदि आपके पास have 8,000 की मासिक ईएमआई है, तो आप आमतौर पर lakh 5.5 लाख तक का व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली मासिक ईएमआई कम है, तो you 3,000 कहते हैं, आप lakh 7.7 लाख तक के बहुत अधिक व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र होंगे – यह मानते हुए कि आपके पास एक स्वस्थ क्रेडिट रेटिंग है और एक कार्यकाल की तलाश में हैं 60 महीने का।
इन कुछ संभावनाओं पर एक नजर।
| सैलरी फिगर | मौजूदा ईएमआई रुपये की। 3000 | मौजूदा ईएमआई रुपये की। 5000 | मौजूदा ईएमआई रुपये की। 8000 रु | मौजूदा ईएमआई रुपये की। 10000 |
| रु। 20000 रु | रु। 4.08 लाख रु | रु। 3.60 लाख | रु। 2.88 लाख | लागू नहीं |
| रु। 30000 | रु। 7.70 लाख | रु। 6.00 लाख है | रु। 5.50 लाख | रु। 4.80 लाख रु |
| रु। 40000 | रु। 8.88 लाख रु | रु। 8.40 लाख | रु। 7.68 लाख | रु। 7.20 लाख |
| रु। 50000 रु | रु। 11.28 लाख | रु। 10.80 लाख रु | रु। 10.08 लाख है | रु। 9.60 लाख रु |
| रु। 60000 | रु। 13.68 लाख | रु। 13.20 लाख | रु। 12.48 लाख | रु। 12.00 लाख |
सटीक आंकड़ों के लिए, आप व्यक्तिगत ऋण पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान दें कि कैलकुलेटर मानता है कि आप पहले से ही क्रेडिट स्कोर, रोजगार इतिहास, बैंक स्टेटमेंट और प्रलेखन के संदर्भ में विभिन्न अन्य व्यक्तिगत ऋण पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। आपकी वास्तविक पात्रता विभिन्न कारकों की परिणति है। हालांकि, यह मानकर कि आप इन मानदंडों को पूरा करते हैं, व्यक्तिगत ऋण पात्रता कैलकुलेटर आपको आवेदन करने से पहले आप क्या उम्मीद कर सकते हैं, इसका एक अच्छा अनुमान लगाने में मदद करेगा।
मुझे कौन से दस्तावेज जमा करने होंगे?
एक व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए आम तौर पर कम से कम और परेशानी से मुक्त है। आवश्यक दस्तावेज इस प्रकार हैं:
- पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप।
- पिछले 6 महीने का बैंक खाता विवरण
- केवाईसी दस्तावेज जिसमें पैन और आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि शामिल हैं।
व्यक्तिगत ऋण प्रदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें क्या हैं?
ऋण प्रदाता आपके क्रेडिट इतिहास, आवश्यकता और अन्य कारकों के आधार पर आकर्षक दरों पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। लोन प्रीपेड होने की स्थिति में कर्जदाता ब्याज और फौजदारी शुल्क के अलावा प्रोसेसिंग चार्ज भी लेते हैं। नीचे दिए गए फुलर्टन इंडिया के व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों और शुल्कों का सारांश है ।
| ब्याज दर | 11.99% से 36.00% |
| प्रक्रमण संसाधन शुल्क | 3% तक ऋण राशि |
| फौजदारी शुल्क | 0% से 7% |
| ऋण अवधि | 5 साल तक |
| Lowest EMI (per lakh) | रु। 2275 है |
मैं पर्सनल लोन के लिए अपनी पात्रता कैसे सुधार सकता हूं?
ऋण के लिए आवेदन करने से कुछ महीने पहले अपनी पात्रता पर काम करना हमेशा एक अच्छा विचार है। ऋण के लिए आपकी पात्रता में सुधार करने के कुछ उपाय यहां दिए गए हैं:
- अपने मौजूदा ऋणों का भुगतान करें जिसमें क्रेडिट कार्ड और ऋण शामिल हैं।
- एक समय में एक से अधिक ऋण के लिए आवेदन करने से बचें।
- उच्च क्रेडिट स्कोर बनाने पर काम करें ।
- सुनिश्चित करें कि आपके पास आवश्यक दस्तावेज हैं – जैसे पैन, आधार, वैध पते के प्रमाण, वेतन पर्ची, बैंक विवरण इत्यादि।
अपनी आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपनी आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। अपने आप को नियमों और विनियमों से अवगत कराएं और भुगतान का सम्मान करना सुनिश्चित करें क्योंकि यह ध्वनि वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित करने में एक लंबा रास्ता तय करता है।