ईएफ़टी और ईसीएस के बीच अंतर

देश वर्तमान में इलेक्ट्रॉनिक रूप से दो प्रकार के भुगतान स्वीकार करता है। एक है EFT (इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) और दूसरा है ECS (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस)। ये आरबीआई द्वारा पेश किए गए नियमों और विनियमों के तहत काम करते हैं।

ईएफ़टी और ईसीएस के बीच अंतर

ईएफ़टी और ईसीएस के बीच मुख्य अंतर यह है कि ईएफ़टी का उपयोग पारिश्रमिक को स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है जो एक शाखा से दूसरी शाखा में नियमित हो भी सकता है और नहीं भी, जबकि ईसीएस एक क्रेडिट क्लियरिंग सिस्टम है जिसका उपयोग नियमित रूप से एक थोक राशि को स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है।

ईएफ़टी का उपयोग एक बैंक शाखा से दूसरी बैंक शाखा में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है। बाहरी चेक, बिल और अन्य मनी ट्रांसफर ऑपरेशन जो दूर से होते हैं, इस तंत्र का उपयोग करते हैं। ईएफ़टी सभी चार महानगरों में मौजूद है और अधिक शहरों तक फैल रहा है। इस सुविधा को बढ़ाने के लिए ऑफिस ऑटोमेशन पैकेज किया जाता है।

ECS का उपयोग उन भुगतानों के लिए किया जाता है जो किसी संस्था में निश्चित आधार पर किए जाते हैं। यह योजना शुल्क हस्तांतरण, वेतन हस्तांतरण जैसे भुगतानों के लिए काम करती है। ईसीएस वर्तमान में पूरे भारत में 16 केंद्रों में कार्य कर रहा है और विस्तार की प्रक्रिया में है। यह प्रक्रिया तीन चरणों में होती है।

ईएफ़टी और ईसीएस के बीच तुलना तालिका

इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (EFT) एक बैंकिंग योजना है जिसके माध्यम से दूर के लेनदेन होते हैं। इस योजना ने कागज के उपयोग और भारी पारिश्रमिक को एक स्थान से दूसरे स्थान पर लेन-देन करने में लगने वाले समय को कम कर दिया है। EFT का उपयोग क्रेडिट और डेबिट दोनों स्थानान्तरण में भी किया जा सकता है।

ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (एसीएच) नेटवर्क बैच प्रोसेसिंग सिस्टम है जो यहां संचालित होता है। ईएफ़टी का उपयोग करने वाले संस्थान एसीएच को सभी लेनदेन उत्पन्न करते हैं और फिर एसीएच शाखाओं का उपयोग करके उन्हें संभालता है। कई ईएफ़टी उपलब्ध हैं। उनमें से कुछ हैं- डायरेक्ट डिपॉजिट, वायर ट्रांसफर, एटीएम, डेबिट कार्ड, पे बाय फोन सिस्टम और ऑनलाइन बैंकिंग स्कीम।

कुछ जानकारी है जो ईएफ़टी हस्तांतरण को पूरा करने के लिए रिसीवर से आवश्यक है। सबसे महत्वपूर्ण एक बैंक है जो उसकी ओर से धन प्राप्त कर रहा है। साथ ही धन प्राप्त करने वाला बैंक खाता हस्तांतरण के लिए अनिवार्य है। ईएफ़टी लेनदेन शुरू होने से पहले बैंक का एबीए रूटिंग नंबर और एक व्यक्ति के खाते का प्रकार पता होना चाहिए।

EFT का उपयोग करने वाले ग्राहकों की सुरक्षा के लिए अमेरिकी सरकार द्वारा इलेक्ट्रॉनिक निधि अंतरण अधिनियम पारित किया गया है। यदि ईएफटी के किसी भी रूप का उपयोग करते समय उनके किसी भी अधिकार से इनकार किया जाता है तो उपभोक्ता अदालत में रिपोर्ट कर सकते हैं। साथ ही कोई भी किसी को इस प्रणाली का उपयोग नकद हस्तांतरण के लिए करने के लिए मजबूर नहीं कर सकता है, यदि वे इनकार करते हैं तो एक विकल्प प्रदान करना होगा।

इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सर्विस (ईसीएस) एक बैंकिंग योजना प्रदान करती है जहां ग्राहक समय-समय पर नकद हस्तांतरण कर सकते हैं। ईसीएस नियमित रूप से होने वाले कागजी लेनदेन के उपयोग को साफ करता है और लेनदेन के बीच के समय को भी कम करता है। ECS दो रूपों में पाया जाता है- ECS क्रेडिट और ECS डेबिट।

ईसीएस क्रेडिट उस स्थिति में काम करता है जहां एक संस्थान को कई उपयोगकर्ताओं को भुगतान करना पड़ता है। उदाहरण के लिए यदि आपका वेतन जमा किया जाना है, तो आपकी कंपनी के बैंक खाते को डेबिट करना होगा। जब आपके जैसे कई अन्य उपयोगकर्ताओं को एक ही खाते से क्रेडिट किया जाता है, तो संस्था के बैंक खाते से कई बार डेबिट किया जाता है। तो कई अन्य खातों में क्रेडिट करने के लिए इस खाते को कई बार डेबिट किया जाता है।

ईसीएस डेबिट भी एक समान प्रक्रिया है लेकिन अंतर यह है कि जब आप ऐसे व्यक्ति होते हैं जिसे कई और समान खातों को क्रेडिट करने की आवश्यकता होती है। आपको कई कारणों से नकद हस्तांतरण करना पड़ सकता है जैसे कि ईएमआई, गोल्ड लोन, और इसी तरह की कई अन्य चीजें। इसलिए कुछ अन्य खातों में क्रेडिट करने के लिए आपके खाते से कई बार डेबिट किया जा रहा है।

जो लोग कमाते हैं और जिनकी निश्चित आय है, वे आपके बैंक विवरण वाले मैंडेट प्रदान करके ईसीएस के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके बाद, बैंक उन संस्थानों को अधिकृत कर सकता है जो आपके बैंक खाते को क्रेडिट और डेबिट कर सकते हैं।

ईएफ़टी और ईसीएस के बीच मुख्य अंतर

1. ईएफ़टी तंत्र तब काम करता है जब लेन-देन एक बार होता है और इसे बार-बार दोहराने की आवश्यकता नहीं होती है। प्रवेश परीक्षा शुल्क का भुगतान करना ईएफ़टी का एक उदाहरण है। ईसीएस का उपयोग भुगतान के लिए किया जाता है जो समय-समय पर होता है जैसे वेतन क्रेडिट और शुल्क भुगतान।
2. ईएफ़टी का उपयोग उन स्थानान्तरणों के लिए किया जाता है जहाँ दोनों बहुत दूर हैं और उनमें कोई संचार नहीं हो सकता है जबकि ईसीएस आम तौर पर उन स्थानान्तरणों के लिए होता है जिनके पास प्रेषक और रिसीवर होते हैं।
3. लेनदेन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए ईएफ़टी प्रेषक से एक निश्चित राशि वसूल करता है। यह शुल्क लेन-देन किए गए धन के अनुसार भिन्न होता है, जबकि ईसीएस प्रक्रिया को पूरा करने के लिए किसी भी लेनदेन शुल्क का दावा नहीं करता है।
4. किसी विशेष बैंक के लिए ईएफ़टी को सक्षम करने के लिए, उनके पास मौजूद बुनियादी ढांचे और इस प्रणाली को लागू करने की सुविधाओं का सत्यापन किया जाना है। ECS में एक बैंक से दूसरे बैंक में त्वरित स्थानान्तरण होता है।
5. ईएफ़टी उच्च-मूल्य के लेन-देन के लिए परिचालित होते हैं जबकि ईसीएस कम-मूल्य के लेन-देन के लिए परिचालित होते हैं।

ईएफ़टी और ईसीएस दोनों ही बैंकिंग योजनाएं हैं जिनका उपयोग एक बैंक से दूसरे बैंक में नकद हस्तांतरण करने के लिए किया जाता है। इनका उपयोग क्रेडिट और डेबिट मोड में किया जा सकता है। उनकी प्रक्रिया बैचों में होती है। EFT का व्यापक कवरेज है जबकि ECS अधिक सामान्य है जिसका उपयोग दिन-प्रतिदिन के आधार पर किया जा सकता है।

केवल EFT और ECS स्वीकृत बैंक ही अपने ग्राहकों को इस योजना की पेशकश कर सकते हैं। इन दोनों ने लेन-देन को सरल और प्रभावी बना दिया है। अब लेन-देन कागज रहित हो गए हैं और लेन-देन के बीच कोई समय की देरी नहीं है।