आम लोगों के लिए, चेक और ओवरड्राफ्ट का मतलब पैसे निकालने के तरीके के लिए दोनों लिंक के समान हो सकता है, लेकिन अर्थ और वित्तीय प्रक्रिया के मामले में उनके पास बहुत अंतर है।
ओवरड्राफ्ट बनाम चेक
ओवरड्राफ्ट और चेक के बीच मुख्य अंतर यह है कि ओवरड्राफ्ट आपको अपने बचत खाते में वर्तमान शेष राशि से अधिक धन निकालने की अनुमति देता है जबकि चेक आपको कागज में निर्दिष्ट राशि (आपके खाते की शेष राशि के भीतर) को वापस लेने देता है।
एक ओवरड्राफ्ट आपको आपके खाते की शेष राशि शून्य होने पर भी पैसे निकालने की अनुमति देता है। कहने को यह ब्याज सहित एक प्रकार का छोटा ऋण है।
चेक का बिल्कुल अलग अर्थ है। यह एक दस्तावेज है जो बैंक को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का आदेश देता है जिसके नाम पर चेक लिखा होता है। यह आपको खाते की शेष राशि से अधिक निकालने की अनुमति नहीं देता है।
ओवरड्राफ्ट और चेक के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)
| तुलना का पैरामीटर | ओवरड्राफ्ट | जाँच करना |
|---|---|---|
| चरित्र | ओवरड्राफ्ट का तात्पर्य ग्राहक द्वारा लगातार धन की निकासी से है, भले ही आपकी शेष राशि शून्य या जारी राशि से कम हो। | चेक एक प्रकार का दस्तावेज है जो ग्राहक को चेक में उल्लिखित निर्दिष्ट राशि को निकालने की सुविधा देता है। |
| आहरण सीमा | आप कितनी भी राशि निकाल सकते हैं, भले ही आपका फंड अकाउंट बैलेंस से कम हो। | आप दस्तावेज़ में उल्लिखित केवल निर्दिष्ट राशि ही निकाल सकते हैं। |
| संपार्श्विक | ओवरड्राफ्ट की सुविधा केवल कुछ एसेट गिरवी रखने पर ही दी जाती है। | चेक सुविधा के लिए किसी संपार्श्विक जारी करने की आवश्यकता नहीं होती है। |
| मांग | ओवरड्राफ्ट निकासी से पहले आपको अपने बैंक से बात करनी होगी। | ग्राहक और जारीकर्ता दोनों के पास अपने बैंक खातों में एक चेक सुविधा होनी चाहिए। |
| सुरक्षा | यदि आप लगातार पैसे निकालते रहते हैं तो ओवरड्राफ्ट आपको कर्ज की ओर ले जाता है। | वे सुरक्षित हैं और ड्रॉअर आपके खाते से कोई अतिरिक्त राशि नहीं निकाल सकता है। |
ओवरड्राफ्ट ग्राहक को एक एक्सटेंशन टूल प्रदान करता है जब खाता शेष शून्य तक पहुंच जाता है। मुख्य रूप से, कहने के लिए बैंक आपको एक छोटी राशि उधार लेने देता है।
मूलधन और एक सामान्य ओवरड्राफ्ट शुल्क में ब्याज होता है। कई बैंकों में, ओवरड्राफ्ट शुल्क $30 तक बढ़ सकता है।
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा ग्राहक को उनके चेक आउट को प्रबंधित करने के लिए एक उपकरण प्रदान करती है। ओवरड्राफ्ट सुरक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके पास अपर्याप्त धनराशि के लिए आप पर लगाया गया चेक नहीं है, जिसका भुगतान आप करने में असमर्थ होंगे।
ओवरड्राफ्ट के विभिन्न प्रकार –
- मानक ओवरड्राफ्ट
- ओवरड्राफ्ट की जाँच
- सुरक्षित ओवरड्राफ्ट
- व्यापार ओवरड्राफ्ट
ओवरड्राफ्ट के लाभ:
मददगार: ओवरड्राफ्ट आपको भुगतान करने में मदद करता है यदि आप अपने किराए के भुगतान, गैस बिल, प्रीपेड बिल और अन्य पर थोड़ा पैसा कम कर रहे हैं।
लचीलापन: यह आपको ब्याज को सीमित करके आपके द्वारा उधार ली गई राशि को बदलने की अनुमति देता है और यह आसानी से उपलब्ध है क्योंकि इसमें विशिष्ट कागजी कार्यों की आवश्यकता नहीं होती है।
ओवरड्राफ्ट के नुकसान:
उच्च ब्याज दर: सामान्य बैंक ऋणों के विपरीत, ओवरड्राफ्ट सुविधा में आमतौर पर ब्याज दर अधिक होती है। उनकी छिपी हुई फीस भी है। उधार लिए गए पैसे को वापस करने के लिए बैंक आपके लिए अचानक समय सीमा भी निर्धारित कर सकता है।
क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करें: ओवरड्राफ्ट का एक महत्वपूर्ण नुकसान यह है कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को काफी कम कर देता है, जिससे बाजार में आपकी छवि खराब हो जाती है। इससे आपको अपने बैंक खाते की निकासी सीमा में कमी का भुगतान करना पड़ सकता है।
एक चेक एक दस्तावेज है जो एक व्यक्ति द्वारा जारी किया जाता है। यह अदाकर्ता को चेक में निर्दिष्ट राशि को अपने बैंक से निकालने की सुविधा देता है।
चेक सुविधा उन लोगों के लिए पैसे ट्रांसफर करने का सबसे अच्छा तरीका है, जिन्हें एनईएफटी, यूपीआई, ऑनलाइन भुगतान ऐप जैसे डिजिटल भुगतान के बारे में कम जानकारी है।
चेक के विभिन्न प्रकार हैं –
- वाहक चेक
- ऑर्डर चेक
- कोरा चेक
- पूर्व दिनांकित चेक
- पोस्ट डेटेड चेक
- बासी चेक
- काटा गया चेक
- बैंकर चेक और अन्य।
चेक के लाभ:
तिथि सुविधा: व्यक्ति के अनुसार चेक को पूर्व दिनांकित या उत्तर दिनांकित बनाया जा सकता है। सुरक्षा कारणों से भुगतान रोका भी जा सकता है।
गलती मुक्त: यह मनी ट्रांसफर का एक आसान तरीका है। व्यक्ति को मैन्युअल रूप से पैसे गिनने की आवश्यकता नहीं है। यह एक कैशलेस ट्रांसफर भी है जो बिना किसी झिझक के चेक ले जाने की आजादी देता है।
चेक के नुकसान:
टिमई-उपभोग प्रक्रिया: किसी बैंक को चेक को नकद में बदलने के लिए लंबे समय की आवश्यकता होती है। यह समय लेने वाला है। यदि आपके पास तत्काल आवश्यकता है तो आपके पास आपका पैसा नहीं हो सकता है।
हस्ताक्षर: चेक निकालने के लिए व्यक्ति को कागज पर हस्ताक्षर करने होते हैं। हस्ताक्षर में असंगति या गलत हस्ताक्षर के कारण भुगतान विफल हो सकता है।
ओवरड्राफ्ट और चेक के बीच मुख्य अंतर
उनके बीच प्रमुख अंतर नीचे सूचीबद्ध हैं:
- ओवरड्राफ्ट वह अतिरिक्त धनराशि है जो आपकी शेष राशि के शून्य होने के बाद आपके खाते से निकाली जाती है। चेक एक निश्चित राशि है जिसे आप अपने बैंक से निकाल सकते हैं।
- ओवरड्राफ्ट एक प्रकार का छोटा ऋण है जो आपको ब्याज दरों की ओर ले जाता है या यहां तक कि संपार्श्विक पर हस्ताक्षर भी करता है। जबकि चेक में ऐसी कोई समस्या नहीं है।
- ओवरड्राफ्ट आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है लेकिन चेक नहीं करता है।
- ओवरड्राफ्ट एक त्वरित तरीका है, आपको कभी भी जरूरत पड़ने पर धन प्राप्त होता है। जबकि चेक को प्रोसेस होने में (1 सप्ताह) समय लगता है।
- ओवरड्राफ्ट सुरक्षित नहीं है इससे कर्ज हो सकता है लेकिन चेक सुरक्षित और सुरक्षित है।
तो, आपको क्या लगता है कि आपके लिए कौन सा सही है – ओवरड्राफ्ट या चेक? हमेशा सुनिश्चित करें कि ये दोनों शर्तें पैसे से जुड़ी हैं और वे आपसे गलती होने पर इसे वापस करने की उम्मीद करते हैं।
ओवरड्राफ्ट हमेशा कुछ मुश्किल होते हैं क्योंकि उनके पास कोई हस्ताक्षरित कागजी कार्य नहीं होता है। वे आपकी ब्याज दरें बढ़ा सकते हैं और शुल्क छिपा सकते हैं।
किराया भुगतान या चिकित्सा भुगतान के लिए नकद ऋण पर ओवरड्राफ्ट एक अच्छा विकल्प हो सकता है। नकद हस्तांतरण के संबंध में एक साथ चेक अधिक सुरक्षित है।
इस प्रकार अब आपके पास इन दो वित्तीय शर्तों की स्पष्ट अवधारणा है। सोच के चुनें!