ऋण और ईएमआई के बीच अंतर

उधार प्रणाली 3000 साल पहले के रूप में पुरानी उपलब्ध थी। उधार देने वाली प्रणालियों के पहले रूपों में से एक पॉनब्रोकिंग था, बदले में धन की पेशकश करने के लिए संपार्श्विक एकत्र करने की एक प्रणाली।

उधार लेने वाले को ब्याज के साथ भुगतान करने के लिए पैसे देने की प्रक्रिया है। प्राप्त राशि के लिए ब्याज पूर्व-निर्धारित है। लौटाने के तरीके भी विविध थे। कुछ मामलों में, पैसा उधार लिया जाता है और उसके लिए समान मात्रा में सामान सुरक्षा उपाय के रूप में दिया जाता है।

कुछ मामलों में, पैसा उधार लिया जाता है, और इसे खेत या खेत में काम करने वाले व्यक्ति के लिए वापस कर दिया जाता है। काम करने की अवधि भी पूर्व निर्धारित है।

समय के साथ, जब बैंकिंग प्रणाली अपनी स्वतंत्र संरचना में विकसित हुई, इसने व्यक्तियों और व्यवसायों को ऋण की पेशकश की। बदले में, व्यक्तियों और व्यापार मालिकों ने ब्याज सहित राशि का भुगतान किया।

ग्राहक के अनुरोध पर बैंक द्वारा उधार ली गई राशि और ऋण के लिए बैंक द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंड भी तय किए जाते हैं। पेबैक की शर्तें भी बैंक द्वारा तय की जाती हैं जिसमें ब्याज की दर और वह अवधि शामिल होती है जिसके भीतर ऋण को मंजूरी देनी होती है।

दो महत्वपूर्ण बैंकिंग व्यवसाय शब्दावली ऋण और ईएमआई हैं। वे दोनों व्यावसायिक रूप से परस्पर जुड़े हुए हैं, हालाँकि, दोनों के बीच मतभेद हैं।

ऋण बनाम ईएमआई

ऋण और ईएमआई के बीच मुख्य अंतर लेनदेन विधि है। एक ऋण बैंक द्वारा ग्राहक को दी जाने वाली एक मौद्रिक सहायता है, जबकि ईएमआई एक निश्चित अवधि में एक निश्चित ब्याज दर पर धन वापस करने के लिए पेबैक मानदंड है।

ऋण और ईएमआई के बीच तुलना तालिका

एक ऋण एक वित्तीय संस्थान से व्यक्तिगत या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए प्राप्त धन है जिसे ब्याज के साथ एक निर्धारित अवधि के भीतर वापस भुगतान किया जाना चाहिए। बैंक द्वारा निर्धारित सीमा और ग्राहक की आवश्यकता के आधार पर एक ऋण एकमुश्त संवितरण या कई संवितरण भी हो सकता है।

ऋण अक्सर बैंकों द्वारा दिए जाते हैं, हालांकि, अन्य संस्थाएं जो ऋण प्रदान करती हैं, वे निगम, वित्तीय संस्थान और सरकारें भी हैं। ऋण स्वाभाविक रूप से मुद्रा आपूर्ति की वृद्धि की अनुमति देते हैं।

एक व्यक्ति द्वारा उच्च मूल्य की वस्तु खरीदने के लिए ऋण लिया जाता है जो उसकी नियमित आय के साथ खरीदने में सक्षम नहीं हो सकता है। व्यवसायों द्वारा इसके विस्तार या किसी औद्योगिक खरीद के लिए ऋण लिया जाता है।

विभिन्न प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं। सरल शब्दों में, सभी ऋण दो श्रेणियों में आते हैं: सुरक्षित ऋण और असुरक्षित ऋण।

सुरक्षित ऋण वे हैं जो संपार्श्विक के आधार पर पेश किए जाते हैं जबकि असुरक्षित ऋण वित्तीय संस्थान की अन्य योजनाओं द्वारा दिए जाते हैं।

असुरक्षित ऋण वे हैं जिन्हें लोग चुनते हैं। असुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड बैंक से बैंक में भिन्न होते हैं।

आम तौर पर, यह आय की स्थिति, क्रेडिट इतिहास, उधारकर्ता की उम्र पर निर्भर करता है। वास्तव में असुरक्षित ऋणों में सुरक्षित ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है।

समान मासिक किस्तें लिए गए ऋण को वापस करने के लिए लेन-देन का तरीका है। ऋण प्राप्त करते समय, कुछ निश्चित पहलुओं पर निर्णय लिया जाता है; ब्याज दर, ऋण वापस करने की अवधि, ऋण राशि।

ये कारक हर महीने की ईएमआई राशि तय करते हैं। ईएमआई एक लेन-देन है जो लगातार हर महीने में उस तारीख को होता है जब तक कि कर्ज का भुगतान नहीं हो जाता।

ईएमआई के दो घटक हैं; मूलधन राशि, ब्याज राशि। जैसा कि हर महीने ईएमआई का भुगतान किया जाता है, ईएमआई का एक निश्चित हिस्सा मूलधन को साफ करता है और एक निश्चित हिस्सा लिए गए ऋण के लिए ब्याज का भुगतान करता है।

स्वाभाविक रूप से, ऋण चुकाने के लिए ईएमआई के माध्यम से भुगतान की गई राशि ऋण के रूप में प्राप्त राशि से अधिक है। ईएमआई में ग्राहक के लिए कर लाभ हैं।

ग्राहक के लिए कर लाभ के लिए या तो मूल राशि या ब्याज राशि खाते हैं। यह भी देखा गया है कि जितनी अधिक पेबैक अवधि होगी, उतनी ही अधिक राशि का भुगतान किया जाएगा।

ईएमआई हर महीने के लिए अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग की सुविधा देता है। कुछ बैंकों के अलग-अलग प्रकार के ब्याज होते हैं; स्थिर और तैरता हुआ।

वित्तीय विशेषज्ञ ब्याज की निश्चित दर चुनने की सलाह देते हैं क्योंकि यह स्पष्ट होगा कि हर महीने कितना पैसा देना है। बल्कि, फ्लोटिंग ब्याज ग्राहक को एक विचित्र स्थिति में छोड़ देता है।

ऋण और ईएमआई के बीच मुख्य अंतर

1. ऋण और ईएमआई के बीच मुख्य अंतर लेन-देन का तरीका है। एक ऋण बैंक द्वारा ग्राहक को दी जाने वाली एक मौद्रिक सहायता है, जबकि ईएमआई एक निश्चित अवधि में एक निश्चित ब्याज दर पर धन वापस करने के लिए पेबैक मानदंड है
2. ऋण कोई कर लाभ प्रदान नहीं करता है जबकि ईएमआई में आसानी से कर लाभ होते हैं जिन्हें दायर किया जा सकता है।
3. स्वीकृत किए जाने वाले ऋण का निर्णय क्रेडिट इतिहास, ग्राहक की आयु, संपार्श्विक के मूल्य, आय की स्थिति जैसे कई कारकों पर किया जाता है। ईएमआई तीन कारकों पर तय होती है; ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि अवधि।
4. ऋण एक लेन-देन का तरीका है जहां बैंक से धन प्राप्त होता है जबकि ईएमआई बैंक को वापस भुगतान किया गया धन है।
5. ग्राहक द्वारा उच्च-मूल्य की वस्तुओं को खरीदने के लिए एक ऋण को प्राथमिकता दी जाती है जिसे व्यक्ति अपनी वर्तमान आय स्थिति के साथ वहन नहीं कर सकता है। अपनी सुविधानुसार ऋण का भुगतान करने के लिए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए ईएमआई को प्राथमिकता दी जाती है।

जब ऋण लेने की बात आती है तो मजबूत वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। प्लान में बैक अप भी होना चाहिए जहां ईएमआई का भुगतान हर महीने किसी भी कीमत पर करना हो। भुगतान न करने से क्रेडिट इतिहास पर बहुत प्रभाव पड़ेगा।

ऋण का उद्देश्य अच्छी तरह से परिभाषित होना चाहिए और वित्तीय विशेषज्ञों द्वारा यह सलाह दी जाती है कि बैंकों से ऋण प्राप्त करने के लिए झुकने से पहले सभी साधनों पर विचार करें। ईएमआई ऋण का भुगतान करने का एक अच्छा तरीका है, कई बार ईएमआई के माध्यम से भुगतान राशि आसानी से ऋण के रूप में ली गई राशि का दो गुना तक पहुंच सकती है। यह सब कम अवधि की अवधि पर निर्भर करता है, अवधि को कम करता है, ब्याज के रूप में भुगतान की गई राशि को कम करता है।