वाणिज्यिक बैंक और लघु वित्त बैंक के बीच अंतर

व्यक्तियों के साथ-साथ व्यवसायों की वित्तीय गतिविधियों का प्रबंधन करने के लिए बैंकिंग प्राचीन काल से समाज के एक अनिवार्य हिस्से के रूप में या किसी अन्य रूप में अस्तित्व में थी।

चतुर बैंकिंग विचार और सुविधाएं किसी के वित्त को बढ़ाने और विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग करने के लिए धन को व्यवस्थित करने का सबसे अच्छा तरीका है। लोगों की जमा राशि को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जाना चाहिए और उन्हें ब्याज प्रदान करके अपनी बचत बढ़ाने के लिए पूर्ण सुरक्षा और विकल्प प्रदान करना चाहिए।

आमतौर पर, बैंक अपनी जमा राशि के लिए ग्राहकों को दिए जाने वाले ब्याज और अपने ऋणों के लिए ग्राहकों से वसूले जाने वाले ब्याज के अंतर से एकत्रित अधिशेष पूंजी के आधार पर कार्य करते हैं।

वाणिज्यिक बैंक और लघु वित्त बैंक जमा प्राप्त करने और ऋण प्रदान करने में वर्तमान बैंकिंग क्षेत्र के अंग हैं।

वाणिज्यिक बैंक और लघु वित्त बैंक के बीच अंतर

वाणिज्यिक बैंक और लघु वित्त बैंक के बीच मुख्य अंतर यह है कि वाणिज्यिक बैंकों के लक्षित ग्राहकों के संबंध में कोई सीमा नहीं है जबकि लघु वित्त बैंकों के पास छोटे पैमाने के किसान, छोटे व्यवसाय, असंगठित श्रमिकों के साथ-साथ एमएसएमई जैसे लक्षित ग्राहक हैं।

वाणिज्यिक बैंक और लघु वित्त बैंक के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)

वाणिज्यिक बैंक क्या है?

एक वाणिज्यिक बैंक एक वित्तीय प्रतिष्ठान है जो जमा स्वीकार कर सकता है और खातों की जांच की सेवाएं प्रदान कर सकता है।

एक वाणिज्यिक बैंक विभिन्न ऋण देने और बुनियादी वित्तीय उत्पाद जैसे सीडी (जमा प्रमाणपत्र) देने और छोटे व्यवसायों के साथ-साथ व्यक्तियों को बचत खाते प्रदान करने में सक्षम है।

एक वाणिज्यिक बैंक सभी के लिए अपनी बैंकिंग करने के लिए सुलभ है। उनकी आय का मुख्य स्रोत ऑटो ऋण, गिरवी आदि प्रदान करने के साथ-साथ व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को ऋण देकर किए गए ब्याज से है।

वाणिज्यिक बैंक आमतौर पर खातों, ग्राहकों की जमा राशि, बचत खाते, मुद्रा बाजार आदि की जांच करके ऋण देने के लिए पूंजी एकत्र कर रहे हैं।

जो ग्राहक बैंकों में पैसा जमा करते हैं, उन्हें बैंकों द्वारा ब्याज का भुगतान किया जाता है। ग्राहकों को उनकी जमाराशियों के लिए भुगतान किया गया ब्याज उनके ऋण के लिए भुगतान किए जाने वाले ब्याज से कम है।

एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा अपनाई जाने वाली मुद्रा निर्माण का तरीका केंद्रीय बैंक के समान या रिजर्व बैंक के मानदंडों के अनुसार होगा।

वर्तमान में, कई वाणिज्यिक बैंक पूरी तरह से ऑनलाइन काम करते हैं, इसलिए ऐसे बैंकों के सभी लेनदेन केवल इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से होते हैं।

एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा अर्जित धन की कुल राशि की गणना जमाकर्ताओं को दिए जाने वाले ब्याज और बैंक द्वारा जारी किए गए ऋण पर अर्जित ब्याज के बीच के फैलाव द्वारा की जा सकती है, जिसे शुद्ध ब्याज आय के रूप में जाना जाता है।

वाणिज्यिक बैंकों के भीतर बचत और सावधि जमा के रूप में ग्राहकों के निवेश का रिजर्व बैंक द्वारा बीमा किया जाता है और पैसा आसानी से निकाला जा सकता है।

एक वाणिज्यिक बैंक के कार्यों को प्राथमिक कार्यों और द्वितीयक कार्यों के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। एक वाणिज्यिक बैंक का प्राथमिक कार्य जमा स्वीकार करना और अपने ग्राहकों को ऋण देना है।

एक वाणिज्यिक बैंक के लिए स्वीकार्य तीन प्रकार की जमाराशि चालू खाता जमा, सावधि जमा (सावधि जमा) और बचत खाता जमा हैं।

जमाराशियाँ जो जमाकर्ताओं द्वारा किसी भी समय माँग पर निकाली जा सकती हैं, माँग जमा कहलाती हैं। चालू खाता जमा मांग जमा हैं। ये चेकेबल डिपॉजिट होते हैं और अत्यधिक लिक्विड होते हैं।

सावधि जमा या सावधि जमा गैर-मांग जमा हैं और वे चेक करने योग्य नहीं हैं। सावधि जमा की तरल दर तुलनात्मक रूप से कम है।

आमतौर पर, एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले तीन प्रकार के ऋण नकद ऋण, मांग ऋण और अल्पकालिक ऋण होते हैं। वाणिज्यिक बैंक तीन प्रकार की प्रतिभूतियों जैसे सरकारी प्रतिभूतियों, अन्य अनुमोदित प्रतिभूतियों के साथ-साथ अन्य प्रतिभूतियों में अर्जित अधिशेष का निवेश करते हैं।

लघु वित्त बैंक क्या है?

लघु वित्त बैंक निजी क्षेत्र में एक वित्तीय संस्थान है जो बुनियादी बैंकिंग गतिविधियों जैसे कि कम सेवा वाले और असेवित वर्गों को प्रदान करता है। इनमें छोटे पैमाने के किसान, लघु और सूक्ष्म उद्योग के साथ-साथ असंगठित क्षेत्र की संस्थाएं शामिल हो सकती हैं।

क्षेत्रीय बैंकों और स्थानीय क्षेत्र के बैंकों पर लागू प्रतिबंध आमतौर पर छोटे वित्त बैंकों पर लागू नहीं होते हैं।

भारत में लघु वित्त बैंक 2014 को रिज़र्व बैंक द्वारा जारी दिशा-निर्देशों के अनुसार कार्य कर रहे हैं^वां नवंबर 2014।

एक निवासी व्यक्ति या बैंकिंग/वित्त क्षेत्र में न्यूनतम दस वर्ष का अनुभव रखने वाला पेशेवर लघु वित्त बैंक शुरू करने के लिए पात्र है।

वर्तमान में गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों, माइक्रोफाइनेंस प्रतिष्ठानों, स्थानीय क्षेत्र के बैंकों जैसी छोटी वित्त कंपनियों का संचालन एक लघु वित्त बैंक के रूप में परिवर्तित करने के लिए पात्र हैं।

एक छोटे वित्त बैंक के लिए अनिवार्य न्यूनतम पूंजी 100 करोड़ है और इसका 40% प्रवर्तकों से आ सकता है। 12 साल के कामकाज के बाद, यह घटकर 26% हो जाना चाहिए।

एक बार जब लघु वित्त बैंक ने रु। का शुद्ध मूल्य प्राप्त कर लिया। 500 करोड़, तीन साल के भीतर इसके शेयरों को स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होना चाहिए।

वाणिज्यिक बैंकों पर लागू मानदंड छोटे वित्त बैंकों के लिए भी प्रासंगिक हैं जो नकद आरक्षित अनुपात के साथ-साथ वैधानिक तरलता अनुपात बनाए रखने के क्षेत्रों में भी हैं।

वाणिज्यिक बैंक और लघु वित्त बैंक के बीच मुख्य अंतर

1. वाणिज्यिक बैंक और लघु वित्त बैंक के बीच मुख्य अंतर क्या एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा अर्जित पूंजी की कोई सीमा नहीं है जबकि लघु वित्त बैंक को न्यूनतम सौ करोड़ की पूंजी का भुगतान करना चाहिए।
2. एक वाणिज्यिक बैंक सभी ग्राहकों को ऋण की पेशकश कर सकता है जबकि एक लघु वित्त बैंक को प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को 75% ऋण प्रदान करना चाहिए।
3. एक वाणिज्यिक बैंक ऋण और लेनदेन शुल्क द्वारा राजस्व अर्जित कर सकता है। लघु वित्त बैंकों के लिए आय का मुख्य स्रोत लक्षित ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करना है।
4. एक वाणिज्यिक बैंक रुचि रखने वाले सभी लोगों को अपनी सेवाएं दे सकता है लेकिन लघु वित्त बैंक की सेवाएं छोटे किसानों, छोटे व्यवसायों और असंगठित श्रमिकों और एमएसएमई (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) के लिए हैं।
5. एक वाणिज्यिक बैंक देश के भीतर कहीं भी शाखाएं खोल सकता है जबकि उसे स्थापना के पहले तीन वर्षों के लिए ग्रामीण क्षेत्रों पर ध्यान देना चाहिए।

आज की दुनिया में बैंकिंग जरूरी है। लोग अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए उन पर निर्भर हैं जैसे कि ऋण और बंधक प्राप्त करना, जमा करना आदि। वाणिज्यिक बैंक और लघु वित्त बैंक भारत में दो प्रकार के बैंक हैं।

वित्तीय बैंकों को नई पीढ़ी के बैंक कहा जा सकता है क्योंकि वे 2014 के बाद छोटे पैमाने के किसानों, व्यवसायों, विशेषकर भारत के ग्रामीण क्षेत्रों में लाभ के लिए अस्तित्व में आए थे। यदि कोई अनुसूची और दिशानिर्देशों का पालन करते हुए आगे बढ़ सकता है, तो लोगों को वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा अर्जित करने के लिए बैंक सबसे अधिक फायदेमंद होते हैं।