बैंकिंग का इतिहास मेसोपोटामिया सभ्यता के समय का है, जहां बेबीलोनिया और मेसोपोटामिया के लोगों को माल और सेवाओं की आपूर्ति करने वाले व्यापारियों और किसानों को अनाज ऋण प्रदान किया जाता था।
हालाँकि, आधुनिक बैंकिंग प्रणाली का विकास इटली में इस नाम से हुआ बैंको। भारत में, यह औपनिवेशिक शासन था जिसने संस्थागत बैंकिंग की अवधारणा को पेश किया।
तब से भारत ने अपने लिए एक विशाल बैंकिंग प्रणाली विकसित की है जो न केवल जमाकर्ताओं और उधारकर्ताओं के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है बल्कि कृषि, व्यापार और उद्योग की विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने का भी प्रयास करता है, जिससे राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था को बढ़ावा मिलता है।
भारत की इस विशाल बैंकिंग प्रणाली को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा नियंत्रित किया जाता है और वाणिज्यिक बैंक RBI के निर्देशन में काम करते हैं।
वाणिज्यिक बैंक बनाम आरबीआई
मुख्य अंतर वाणिज्यिक बैंक और आरबीआई के बीच है वाणिज्यिक बैंक एक वित्तीय संस्थान है जो ऋण और अन्य संबंधित सेवाएं प्रदान करता है और व्यक्तियों और फर्मों से जमा स्वीकार करता है जबकि आरबीआई पूर्व की संरचना और कार्य को “सर्वोच्च मौद्रिक और बैंकिंग प्राधिकरण” नियंत्रित करता है। .
वाणिज्यिक बैंक और आरबीआई के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)
| तुलना का पैरामीटर | वाणिज्यिक बैंक | भारतीय रिजर्व बैंक |
|---|---|---|
| स्वामित्व | वाणिज्यिक बैंक या तो सरकार (सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक) के स्वामित्व में हैं या निजी खिलाड़ियों जैसे व्यक्तियों या निगमों (निजी क्षेत्र के बैंक) के स्वामित्व में हैं। | यह पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है। |
| उद्देश्य | वे अपने मालिकों के हितों की सेवा करने के अंतिम उद्देश्य से स्थापित होते हैं जो लाभ कमा रहे हैं। | आरबीआई की स्थापना सरकार को मुद्रा और ऋण पर नियंत्रण करने से रोकने और पूरे देश में बैंकिंग सुविधाओं का विस्तार करने के लिए की गई थी। |
| गवर्निंग एक्ट | भारत में वाणिज्यिक बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम, (बीआर अधिनियम), 1949 . द्वारा शासित होते हैं | भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के तहत की गई थी |
| उधार देने की सुविधा | यह आम जनता और उद्यमों के लिए उधार सुविधाओं और अन्य संबंधित प्रस्तावों का विस्तार करता है और उनसे जमा स्वीकार करता है | इसे “सरकार के बैंकर” के रूप में वर्णित किया गया है और अन्य बैंकों को “अंतिम उपाय के ऋणदाता” के रूप में ऋण प्रदान करता है। |
| मुद्रा जारी करना | ऐसी कोई भूमिका नहीं करता है। | सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के रूप में, इसे मुद्रा जारी करने और प्रिंट करने का अधिकार है। |
वाणिज्यिक बैंक क्या है?
यह एक वित्तीय संस्थान है जो व्यक्तियों और संघों से विभिन्न प्रकार के जमा स्वीकार करता है। इन जमाराशियों को फिर संभावित उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दर पर उन्नत किया जाता है। जमाकर्ताओं को चेक या कार्ड का उपयोग करके अपने खातों से पैसे निकालने की भी अनुमति है। इस तरह, यह जमाकर्ताओं और उधारकर्ताओं के बीच एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है और राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के जीवन चक्र को चलाने में मदद करता है।
स्वतंत्रता के बाद, भारत के वाणिज्यिक बैंकों और अन्य बैंकों (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और सहकारी बैंक) को विनियमित करने के लिए, बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 पारित किया गया था। इसके अलावा, बैंकिंग और अन्य वित्तीय सेवाओं से संबंधित कुछ नियम, विनियम और दिशानिर्देश भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा आरबीआई अधिनियम, 1934 के तहत जारी किए जाते हैं।
इसके अलावा, वित्त मंत्रालय के तहत संचालित वित्तीय सेवा विभाग बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के कामकाज की निगरानी और कानून बनाता है।
एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा किए जाने वाले कुछ महत्वपूर्ण कार्य निम्नलिखित हैं:
- जमा स्वीकार करना: बैंक तीन प्रकार की जमाराशियाँ स्वीकार करता है जैसे बचत, चालू और सावधि। इन जमाराशियों से प्राप्त अतिरिक्त शेष राशि संभावित उधारकर्ताओं को उधार दी जाती है।
- उधार: जमा जमा करने के बाद, बैंक उन जमाराशियों की एक छोटी राशि को आरक्षित के रूप में रखते हैं, जिसे बाद में उच्च ब्याज के लिए ऋण, नकद ऋण, ओवरड्राफ्ट आदि के रूप में संभावित उधारकर्ताओं को दिया जाता है। उधार देना बैंकों के लिए लाभ का प्राथमिक स्रोत है।
- निवेश: अधिशेष निधि का निवेश भी वाणिज्यिक बैंकों के लिए आय का एक महत्वपूर्ण स्रोत है। मुख्य रूप से तीन प्रकार की प्रतिभूतियाँ होती हैं जिनमें वाणिज्यिक बैंक निवेश करते हैं अर्थात सरकारी प्रतिभूतियाँ, अन्य अनुमोदित प्रतिभूतियाँ और अन्य प्रतिभूतियाँ।
- खाताधारकों के लिए बैंकिंग को आसान बनाने के लिए, वाणिज्यिक बैंक एटीएम, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, प्रीपेड कार्ड और इंटरनेट बैंकिंग आदि की सुविधा प्रदान करते हैं।
- बैंक का एजेंसी कार्य: बैंक अपने खाताधारकों के ट्रस्टी के रूप में भी कार्य करता है और फंड के हस्तांतरण और संग्रह, करों, बिलों, बीमा प्रीमियम आदि का भुगतान, खरीद और बिक्री जैसे एजेंसी कार्यों को करने के लिए उनकी आय का एक हिस्सा प्राप्त करता है। शेयरों और प्रतिभूतियों, संदर्भ पत्रों आदि की।
- सामान्य उपयोगिता सेवाएं: बैंक कुछ सामान्य उपयोगिता सेवाएं भी प्रदान करते हैं जैसे ट्रैवलर्स चेक, लॉकर सुविधाएं और विदेशी मुद्रा की खरीद और बिक्री, और इसी तरह।
भारत में मुख्य रूप से चार प्रकार के वाणिज्यिक बैंक हैं, अर्थात् निजी क्षेत्र के बैंक, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और विदेशी क्षेत्र के बैंक।
भारतीय रिजर्व बैंक भारत में सभी वित्तीय संस्थानों का सर्वोच्च प्राधिकरण है। 1 . को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के तहत स्थापितअनुसूचित जनजाति अप्रैल 1935, यह मूल रूप से निजी शेयरधारकों के स्वामित्व में था। 1949 में राष्ट्रीयकरण के बाद, अब यह पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है।
केंद्र सरकार चार साल के लिए एक केंद्रीय निदेशक मंडल की नियुक्ति करती है जो इसके शासन के लिए जिम्मेदार होता है।
यह मूल रूप से दो उद्देश्यों की पूर्ति के लिए बनाया गया था:
- मुद्रा और साख के नियंत्रण से सरकार को अलग करने के लिए
- पूरे देश में बैंकिंग सुविधाओं का विस्तार करना।
हालांकि, समय के साथ, आरबीआई ने अधिक व्यापक कार्य ग्रहण किए, जिनमें से कुछ नीचे उल्लिखित हैं:
- सर्वोच्च मौद्रिक प्राधिकरण: देश के संप्रभु मौद्रिक प्राधिकरण के रूप में, RBI मौद्रिक नीतियों को तैयार करने, लागू करने और निगरानी करने के लिए जिम्मेदार है ताकि कीमतें स्थिर रहें और उत्पादक क्षेत्रों को पर्याप्त ऋण प्राप्त हो।
- कार्यों का उद्घाटन और लाइसेंसिंग: वित्तीय प्रणाली के नियामक और पर्यवेक्षक के रूप में, RBI बैंकों को खोलने और लाइसेंस देने के लिए मानदंड और मानदंड निर्धारित करता है और उनके संचालन को नियंत्रित करता है ताकि सिस्टम में लोगों का विश्वास बरकरार रहे, उनकी जमा राशि का हित सुरक्षित रहे और लागत प्रभावी बैंकिंग सेवाएं हैं उन्हें प्रदान किया।
- यह नियंत्रित करता है विदेशी मुद्रा, सरकारी सुरक्षा बाजार, और वित्तीय डेरिवेटिव ताकि बाहरी व्यापार और लेनदेन को सुगम बनाया जा सके और भारत के विदेशी मुद्रा बाजार का विकास और रखरखाव किया जा सके।
- मुद्रा जारी करना: यह जारी करता है, प्रिंट करता है, और मुद्रा और सिक्कों का आदान-प्रदान करता है। यह उन्हें नष्ट भी कर सकता है यदि वे अब संचलन के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
- यह की एक विस्तृत श्रृंखला करता है विकासात्मक कार्य देश के कोने-कोने में संस्थागत बैंकिंग सुविधाओं का विस्तार करने जैसे राष्ट्रीय उद्देश्यों को बढ़ावा देना।
- संघ और राज्य सरकारों के लिए मर्चेंट बैंकिंग कार्यों के प्रदर्शन के लिए इसे “सरकार के बैंकर” के रूप में वर्णित किया गया है।
- यह सभी अनुसूचित बैंकों को ऋण प्रदान करता है और उनके बैंकिंग खातों का रखरखाव करता है।
इस तरह यह देश की वित्तीय और बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित और नियंत्रित करता है।
वाणिज्यिक बैंक और आरबीआई के बीच मुख्य अंतर
- आरबीआई और एक वाणिज्यिक बैंक के बीच मुख्य अंतर यह है कि पूर्व सरकार के बैंकर और बैंकों के बैंक के रूप में कार्य करता है जबकि बाद वाला व्यवसायों और राष्ट्र के व्यक्तिगत नागरिकों के बैंकर के रूप में कार्य करता है।
- भारतीय रिजर्व बैंक भारत के सर्वोच्च मौद्रिक और वित्तीय प्राधिकरण के रूप में कार्य करता है। लेकिन वाणिज्यिक बैंकों पर ऐसा कोई अधिकार निहित नहीं किया गया है।
- भारत सरकार आरबीआई की एकमात्र मालिक है। जबकि एक वाणिज्यिक बैंक का स्वामित्व सरकार या किसी निजी संस्थान के पास हो सकता है।
- RBI की स्थापना भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, (RBI अधिनियम), 1934 के तहत की गई है, और इसके संचालन अधिनियम द्वारा शासित होते हैं। इसके विपरीत, वाणिज्यिक बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 द्वारा शासित होते हैं।
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया होने के नाते, आरबीआई कई प्रकार के कार्य करता है जैसे मुद्रा और सिक्के जारी करना और वितरित करना, सरकार और बैंकों को ऋण प्रदान करना, मुद्रास्फीति दरों को स्थिर करना और रुपये की विनिमय दर, और विभिन्न प्रकार के विकास कार्य करना। नागरिकों और फर्मों को उधार और जमा सुविधाएं और अन्य संबंधित ऑफ़र प्रदान करते समय वाणिज्यिक बैंकों द्वारा निष्पादित एकमात्र कार्य हैं।
RBI भारत के सर्वोच्च वित्तीय संस्थान के रूप में कार्य करता है और इसे “अंतिम उपाय के ऋणदाता” के रूप में वर्णित किया जाता है क्योंकि यह वह निकाय है जो वाणिज्यिक बैंकों सहित बैंकों को ऋण प्रदान करता है, जब बाद वाला बैंक ढहने के साथ-साथ बैंकों को भी ऋण प्रदान करता है। सरकार।
दूसरी ओर, वाणिज्यिक बैंक आम जनता और फर्मों को उधार और जमा की सुविधा प्रदान करते हैं, और इस प्रकार, आरबीआई के साथ, यह भारत के लोगों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करता है।