गारंटी एक औपचारिक आश्वासन है या तीसरे पक्ष से कुछ शर्तों पर समझौता उनके द्वारा पूरा किया जाएगा। यदि देनदार आपूर्तिकर्ता को भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक एक निश्चित राशि का भुगतान करने की गारंटी देता है।
एक बैंक या वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को कई सेवाएं प्रदान करता है। यह ऋण देता है और किसी अन्य पार्टी को भुगतान की गारंटी देता है। बैंक खरीद के लिए भुगतान की गारंटी देकर संस्था या व्यक्तियों को भी प्रोत्साहित करता है। यह व्यावसायिक गतिविधि को बढ़ाता है।
अंतर्राष्ट्रीय व्यापार अपने देश में उपलब्ध वस्तुओं और सेवाओं का आदान-प्रदान है या किसी अन्य देश से आवश्यक या वांछित वस्तुओं और सेवाओं का आयात करना है। व्यवसाय को सुचारू रूप से चलाने के लिए और अर्थव्यवस्था और व्यावसायिक गतिविधि को बढ़ाने के लिए बैंक अपनी इकाई और व्यक्तियों को प्रोत्साहित करता है। बैंक गारंटी और सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं हैं।
बैंक गारंटी और सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट के बीच अंतर
बैंक गारंटी और सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट के बीच मुख्य अंतर यह है कि बैंक गारंटी बैंक द्वारा अपने ग्राहक को दिया गया एक वादा या गारंटी है, यदि देनदार ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक एक अंतरराष्ट्रीय व्यापार लेनदेन में भुगतान करेगा। जबकि सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट एक दस्तावेज है जो किसी व्यक्ति या संस्था की विस्तृत वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है।
बैंक गारंटी जैसा कि शब्द में कहा गया है कि यह बैंक द्वारा अपने ग्राहक को गारंटी देता है कि भुगतान देनदारों की ओर से किया जाएगा यदि देनदार एक अंतरराष्ट्रीय व्यापार लेनदेन में ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है। यदि लेन-देन योजना के अनुसार नहीं होता है तो यह दोनों पक्षों के लिए ऋण जोखिम को कम करता है।
सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट एक दस्तावेज है जो वित्तीय संस्थान द्वारा किसी या किसी व्यवसाय के मालिक की वित्तीय स्थिरता स्थापित करने के लिए प्रदान किया जाता है। सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट आमतौर पर राजस्व विभाग या वित्तीय संस्थान या बैंक द्वारा जारी किया जाता है।
यह मुख्य रूप से किसी भी सरकार और संबंधित वाणिज्यिक कार्यालय द्वारा किसी व्यक्ति और संस्था के वित्त में स्थिरता का पता लगाने के लिए उपयोग किया जाता है।
बैंक गारंटी और सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)
| तुलना का पैरामीटर | बैंक गारंटी | सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट |
|---|---|---|
| कार्यों | बैंक गारंटी मुख्य रूप से रियल एस्टेट ठेकेदार और बुनियादी ढांचा अंतरराष्ट्रीय परियोजनाओं को गारंटी देता है और लेनदेन पर क्रेडिट जोखिम को कम करता है | सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट किसी व्यक्ति या संस्था को जारी किया जाता है, जैसा कि सरकार और वाणिज्यिक कार्यालय द्वारा आवश्यक होता है, जो वित्तीय स्थिरता के बारे में भी सुनिश्चित होता है। |
| प्रतिभू | बैंक गारंटी एक निश्चित राशि के बाद गारंटी देने के लिए संपत्ति या सामान की गारंटी मांगती है | सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट सहायक दस्तावेजों का प्रमाण मांगते हैं जो व्यक्ति या संस्था की वित्तीय स्थिति को इंगित करता है |
| गारंटी | यदि देनदार ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है तो बैंक गारंटी राशि की गारंटी देती है | सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट एक दस्तावेज है, भविष्य में देनदारियों का भुगतान करने के लिए बैंक की कोई जिम्मेदारी नहीं होगी |
| जोखिम | बैंक गारंटी में उच्च जोखिम शामिल हैं | सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट एक ऐसा दस्तावेज है जहां जोखिम का स्तर कम होता है |
| कीमत | बैंक गारंटी गारंटी राशि का 0.5% से 1.5% चार्ज करती है | सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट के लिए फीस अलग-अलग बैंक में अलग-अलग होगी, |
बैंक गारंटी क्या है?
बैंक गारंटी उधार देने वाली संस्था या वित्तीय संस्थान द्वारा दी गई गारंटी है यदि उधारकर्ता ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक भुगतान पूरा करने का स्वामित्व ले लेगा। यह निश्चित रूप से एक ऋण साधन या ऋण कंपनी नहीं है।
यह एक अंतरराष्ट्रीय व्यापार लेनदेन में क्रेडिट जोखिम को कम करने के लिए देनदार की ओर से दूसरे पक्ष को भुगतान के बारे में आश्वासन दे रहा है। लेटर ऑफ क्रेडिट और बैंक गारंटी समान हैं, जहां लेटर ऑफ क्रेडिट अंतरराष्ट्रीय व्यापार पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है जबकि बैंक गारंटी रियल एस्टेट ठेकेदार और बुनियादी ढांचा परियोजनाओं पर केंद्रित है जिसके लिए अंतर्राष्ट्रीय व्यापार लेनदेन की आवश्यकता होती है।
बैंक गारंटी दोनों पक्षों को क्रेडिट जोखिम से बचाती है यदि लेनदेन एक समझौते के अनुसार योजना के अनुसार नहीं होता है। बैंक गारंटी आमतौर पर ठेकेदार द्वारा बड़ी परियोजनाओं के लिए गारंटी के रूप में बोली लगाने के लिए उपयोग की जाती है, ठेकेदार वित्तीय विश्वसनीयता का प्रमाण प्रदान करते हैं। बैंक एक निश्चित राशि तक की गारंटी देगा और यह बैंक जोखिम कारकों को ध्यान में रखते हुए राशि से अधिक नहीं होगी।
एक इकाई या ठेकेदार की आवश्यकता के रूप में बैंक गारंटी भिन्न होती है, वे हैं:
- शिपिंग गारंटी
- ऋण गारंटी
- उन्नत भुगतान गारंटी:
- पुष्टि भुगतान गारंटी:
- विदेशी बैंक गारंटी
- वित्तीय गारंटी
यह ऋण देने वाली संस्था द्वारा किया गया एक वादा है कि उधारकर्ता द्वारा किए गए नुकसान का भुगतान किया जाएगा।
जब वित्तीय संस्थान को लगता है कि यदि जोखिम का स्तर बढ़ रहा है तो वह उधारकर्ता से गारंटी राशि के संपार्श्विक के लिए कहेगा, यह संपत्ति, शेयर, म्यूचुअल फंड, स्टॉक या नकद हो सकता है। बैंक गारंटी व्यवसाय के मोर्चे पर व्यक्ति या संस्था को प्रोत्साहित करती है।
सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट क्या है?
सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट एक दस्तावेज है जो किसी व्यक्ति या संस्था की वित्तीय स्थिरता के बारे में स्पष्ट जानकारी प्रदान करता है। यह दस्तावेज़ सरकार या वाणिज्यिक कार्यालय द्वारा किसी व्यक्ति या संस्था की वित्तीय स्थिति के बारे में सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है।
निम्नलिखित कारणों से प्रमाण पत्र की आवश्यकता है। वो हैं:
- निविदाएं लागू करना और प्राप्त करना
- सरकारी और निजी अनुबंध प्राप्त करना
- वीजा आवेदन और साक्षात्कार
- कानूनी और अदालती मामले
सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट किसी व्यक्ति या संस्था की वित्तीय ताकत को साबित करता है। आम तौर पर राजस्व विभाग और बैंक द्वारा दस्तावेजों का एक निश्चित सेट तैयार करने के बाद सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट जारी किया जाएगा जो किसी व्यक्ति या संस्था के बारे में वित्तीय स्थिति को साबित करता है।
बैंक अपने ग्राहकों को उनके पास उपलब्ध लेनदेन, बचत खाते, संपत्ति के कागजात के आधार पर प्रमाण पत्र प्रदान करता है। अधिकांश समय व्यक्ति या संस्था सरकारी कार्यालय के टेंडर या अनुबंध का लाभ उठाने के लिए सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट मांगती है।
सहायक दस्तावेजों का विश्लेषण करने के बाद, यह प्रमाण पत्र जारी करेगा और यह किसी भी प्रकार की देनदारियों के लिए जिम्मेदार नहीं होगा। बैंक प्रबंधक के पास एक निश्चित संख्या में प्रमाण पत्र जारी करने पर प्रतिबंध है, यदि यह अधिक है, तो उसने उच्च अधिकारी को सूचित किया है।
बैंक द्वारा सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट जारी करने के लिए आवश्यक सहायक दस्तावेज नीचे दिए गए हैं:
- आवेदन पत्र
- पहचान / पता प्रमाण
- बैंक स्टेटमेंट (बचत/चालू)
- आयकर रिटर्न
- लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण (कंपनियां/साझेदारी फर्म)
- संपत्ति के दस्तावेज और गोल्ड वैल्यूएशन सर्टिफिकेट
- चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा नेट वर्थ का प्रमाण पत्र
- कोई अन्य निवेश प्रमाण पत्र
बैंक गारंटी और सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट के बीच मुख्य अंतर
- बैंक गारंटी और सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट के बीच मुख्य अंतर है, बैंक गारंटी एक बैंक द्वारा अपने ग्राहक को दिया गया एक वादा या गारंटी या समर्थन है। यह पेशकश की जाती है, यदि देनदार ऋण का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो बैंक भुगतान करेगा, जबकि सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट किसी व्यक्ति या व्यवसाय की वित्तीय ताकत को निविदा या अनुबंध प्राप्त करने की गारंटी देता है।
- बैंक गारंटी मुख्य रूप से रियल एस्टेट ठेकेदारों और अंतरराष्ट्रीय परियोजनाओं के लिए गारंटी देता है जो लेनदेन पर क्रेडिट जोखिम को कम करते हैं। जबकि सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट किसी व्यक्ति या संस्था को जारी किया जाता है क्योंकि वित्तीय ताकत को समझने के लिए सरकार और वाणिज्यिक कार्यालय द्वारा इसकी आवश्यकता होती है।
- यदि राशि बैंकिंग नीति से अधिक है तो बैंक गारंटी प्राप्त करने के लिए पार्टी द्वारा संपत्ति की जमानत घोषित की जानी है। जबकि सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट के लिए वित्तीय मजबूती साबित करने के लिए दस्तावेजों की जरूरत होती है।
- बैंक गारंटी के मामले में, बैंक ऋण का भुगतान करने की जिम्मेदारी लेगा जबकि सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट बैंक द्वारा किसी भी देनदारी को लेने की अनुमति नहीं देता है।
- बैंक गारंटी और सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट प्राप्त करने का शुल्क भी अलग-अलग होता है, पूर्व में कुल गारंटीकृत राशि का 0.5% से 1.5% के बीच कहीं भी शुल्क लिया जाता है, जबकि बाद वाले के लिए अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग शुल्क होते हैं।
बैंक गारंटी और सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट एक समान हैं, दोनों का उपयोग व्यापार जगत में कुछ हासिल करने के लिए किया जाता है। एक बड़ी कंपनी में संपर्क और परियोजनाओं के लिए बोली लगाने के लिए रियल एस्टेट ठेकेदार द्वारा बैंक गारंटी का उपयोग किया जाता है और गारंटी राशि दिखाता है। यह वित्तीय विश्वसनीयता का प्रमाण है।
इसी तरह, कोई व्यक्ति या संस्था सरकार के टेंडर या अनुबंध को हासिल करने के लिए सरकार को वित्तीय स्थिति दिखाने के लिए बैंक या राजस्व विभाग से सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट मांगती है।
कभी-कभी, संस्था या व्यक्ति अंतरराष्ट्रीय व्यापार लेनदेन के लिए बैंक गारंटी सुनिश्चित करने के लिए अपना शोधन क्षमता प्रमाणपत्र दिखा सकते हैं। चूंकि वित्तीय संस्थान एक निश्चित निश्चित राशि के बाद गारंटीकृत राशि के लिए संपार्श्विक मांगेगा, इसलिए सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट व्यक्ति या संस्था के लिए संपत्ति या संपार्श्विक की सूची के रूप में कार्य कर सकता है।