ACH और RTGS के बीच फर्क

ग्राहकों और क्रेडिट चाहने वालों के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करते हुए ट्रांसफर सिस्टम और वितरण प्रणाली लगातार विकसित हो रही हैं। बैंक भुगतान और निपटान के लिए कई प्रणालियाँ प्रदान करते हैं। भुगतान की एक आदर्श प्रणाली परेशानी मुक्त प्रक्रिया के माध्यम से धन के सटीक और सुरक्षित हस्तांतरण का आश्वासन देती है।

ACH और RTGS के बीच फर्क

ACH और RTGS के बीच मुख्य अंतर यह है कि ACH के मामले में, भुगतानों का निपटान बैचों में किया जाता है, जबकि RTGS के मामले में, रीयल-टाइम भुगतान व्यक्तिगत रूप से किया जाता है।

ACH,स्वचालित समाशोधन गृह के लिए खड़ा है। यह एक भुगतान प्रणाली है जिसे 1970 के दशक के दौरान संयुक्त राज्य अमेरिका में पेश किया गया था।

RTGS का मतलब रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट है और यह पैसे ट्रांसफर करने का सबसे तेज़ तरीका है। इस प्रक्रिया में एक बैंक से पैसा वास्तविक समय में और सकल आधार पर स्थानांतरित किया जाता है। इसका मतलब है कि वे लेन-देन को संसाधित करने में कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं हैं, और प्रत्येक लेनदेन को एक-से-एक आधार पर नियंत्रित किया जाता है। RTGS लेनदेन करने का मूल लाभ यह है कि यह विनिमय का बहुत तेज़ माध्यम है।

ACH और RTGS के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)

1970 के दशक के दौरान संयुक्त राष्ट्र अमेरिका एक एकीकृत नेटवर्क के माध्यम से भुगतान की एक प्रणाली के साथ आया था ताकि कागजी चेक और बिलों के काफी कम उपयोग के साथ तत्काल भुगतान की सुविधा मिल सके। धीरे-धीरे, प्रणाली को कई अर्थव्यवस्थाओं द्वारा अपनाया गया और इलेक्ट्रॉनिक रूप से सुविधाजनक निपटान प्रणाली की प्रणाली में विकसित हुई।

ACH का मतलब ऑटोमेटेड क्लियरिंग सिस्टम है जिसे इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम के रूप में जाना जाता है। बस्तियों का प्रबंधन एक केंद्रीकृत निकाय द्वारा किया जाता है, जो संयुक्त राज्य अमेरिका के मामले में NACHA या नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस सिस्टम था। यह एक स्वतंत्र निकाय था जिसने एसीएच चैनल पर धन के प्रवाह को बनाए रखा और नियंत्रित किया।

कॉर्पोरेट और निजी दोनों क्षेत्रों में बड़ी मात्रा में दोहराए जाने वाले भुगतानों के समाधान प्रदान करने के लिए पदचिह्न पेश किया गया था। यह सेवा के उपयोगकर्ताओं के लिए यूआईडी और संरचित दिशानिर्देशों के माध्यम से भुगतान की एक केंद्रीकृत प्रणाली लाया।

सरल शब्दों में, ACH इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की एक प्रणाली है जो आपको एक नेटवर्क पर एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में धन हस्तांतरित करने में सक्षम बनाती है जो बैचों में ऐसे भुगतानों को संभालने के लिए समर्पित है। ACH हस्तांतरण जमा या भुगतान दोनों के रूप में होता है। जब आप वेतन, पेंशन या ब्याज लाभ के रूप में भुगतान प्राप्त करते हैं, तो इसे ACH जमा कहा जाता है।

जब आप संगठनों या व्यक्तियों को बिलों का भुगतान करते हैं, तो आप डेबिट हस्तांतरण के रूप में ACH भुगतान पंजीकृत करते हैं।

यह एक व्यक्ति से एक व्यक्ति की भुगतान विधि है, जो आमतौर पर अतिरिक्त शुल्कों से मुक्त होती है और अत्यधिक तेज़ होती है। प्रसंस्करण समय आमतौर पर 2-3 व्यावसायिक दिनों तक होता है। यह दोहराए जाने वाले भुगतानों को संसाधित करने का एक आदर्श तरीका है।

RTGS या रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट एक भुगतान प्रणाली है जो आपको तत्काल भुगतान करने की अनुमति देती है। आरटीजीएस के माध्यम से किए गए भुगतान का निपटान एक-से-एक आधार पर किया जाता है, और डेबिट शेष में समग्र क्रेडिट के आधार पर तय नहीं किया जाता है।

आरटीजीएस भुगतान आदर्श रूप से बड़ी मात्रा में अंतरबैंक हस्तांतरण के लिए हैं। आरटीजीएस लेनदेन के लिए शुल्क बैंक के अनुसार अलग-अलग होते हैं, हालांकि, अधिकांश केंद्रीय बैंकों ने उस दर के लिए एक ऊपरी सीमा निर्धारित की है जिसे चार्ज किया जा सकता है।

आरटीजीएस हस्तांतरण की पहली प्रणाली यूएस फेडवायर द्वारा 1970 के दशक में स्थापित की गई थी। आज अधिकांश आरटीजीएस लेनदेन केंद्रीय बैंकों के नेतृत्व में होते हैं। इस तरह के हस्तांतरण की विशेषता यह है कि वे वास्तविक समय के आधार पर होते हैं। ऐसे लेनदेन स्वतंत्र होते हैं और नेट सेटलमेंट सिस्टम से प्रभावित नहीं होते हैं।

इसलिए आरटीजीएस हस्तांतरण का प्राथमिक लाभ यह है कि उच्च मूल्य के भुगतान से जुड़े वितरण जोखिम कारक में काफी सुधार हुआ है। हालांकि, ऐसे लेनदेन फ़िशिंग और डेटा चोरी जैसे डिजिटल धोखाधड़ी के लिए असुरक्षित हैं।

आरटीजीएस हस्तांतरण करने में सक्षम होने के लिए, दोनों बैंकों को कोर बैंकिंग सुविधाओं में शामिल होना चाहिए। यह कम मात्रा, उच्च मूल्य के लेनदेन के लिए स्थानांतरण का एक आदर्श तरीका है। अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बाजार विकास के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए केंद्रीय बैंकों ने आरटीजीएस प्रणाली को अपनाया है। इस तरह के वैकल्पिक भुगतान के तरीके समग्र आर्थिक विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं।

एसीएच और आरटीजीएस के बीच मुख्य अंतर

1. ACH का मतलब ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस है, जबकि RTGS का मतलब रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट है।
2. ACH एक केंद्रीकृत नेटवर्क पर बैंकों के बीच इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की अनुमति देता है, जबकि RTGS, बैंकों के बीच धन के वास्तविक समय के निपटान की अनुमति देता है।
3. ACH सेटलमेंट की प्रणाली नेट क्रेडिट/डेबिट बैलेंस सिस्टम पर निर्भर है, जबकि RTGS सिस्टम से स्वतंत्र है।
4. इसलिए, एसीएच के मामले में भुगतान का निपटान बंडलों में होता है, जबकि आरटीजीएस निपटान स्वतंत्र रूप से किया जाता है।
5. ACH भुगतान आम तौर पर मुफ्त होते हैं, इसलिए वे उच्च मात्रा, कम-मूल्य वाले भुगतानों के लिए उपयुक्त होते हैं, जबकि RTGS भुगतान सामान्य रूप से लिए जाते हैं, इसलिए वे कम मात्रा, उच्च-मूल्य वाले भुगतानों के लिए उपयुक्त होते हैं।
6. ACH के लिए भुगतान आमतौर पर 2-3 व्यावसायिक दिनों के भीतर किया जाता है, जबकि RTGS निपटान 1 दिन के भीतर होता है।

आज, बैंक लोगों और व्यवसायों की अनूठी जरूरतों के लिए कई तरह के भुगतान समाधान पेश कर रहे हैं। केंद्रीय बैंकों ने भुगतान के वैकल्पिक तरीके स्थापित किए हैं। ACH और RTGS आधुनिक बैंकिंग में उपलब्ध कई विकल्पों में से एक हैं।

एसीएच और आरटीजीएस के बीच मुख्य अंतर यह है कि पूर्व एक हस्तांतरण प्रणाली है जो ऋण अनुपात में ऋण के शुद्ध निपटान की प्रक्रिया के भीतर संचालित होती है, बाद के मामले में, भुगतान निपटान व्यक्तिगत रूप से नियंत्रित किया जाता है। जबकि ACH बिल, वेतन और पेंशन भुगतान जैसे उच्च मात्रा में भुगतान के लिए एक आदर्श तरीका है। आरटीजीएस उच्च-मूल्य वाले भुगतानों के लिए सर्वोत्तम है जिन्हें तत्काल किया जाना चाहिए।