लघु और दीर्घावधि ऋण के बीच अंतर

वित्तीय प्रबंधन व्यक्तियों, व्यवसायों, कंपनियों, संस्थानों और सरकारों के उनके दैनिक कार्यों में चिंता का विषय बन गया है। यह इन क्षेत्रों द्वारा वित्तीय जरूरतों की बढ़ती प्रवृत्ति के परिणामस्वरूप है।

इसके अलावा, उनकी वित्तीय जरूरतों को प्राथमिकता देने की आवश्यकता भी उनके वित्तीय संसाधनों के कुशल उपयोग में एक प्रमुख योगदानकर्ता है। यह कि उनकी गतिविधियों में निरंतर प्रतिस्पर्धात्मक लाभ सुनिश्चित करने के लिए एक ही समय में वृद्धि, विकास और विकास एक आवश्यकता है।

इसके अलावा, उनकी वर्तमान आय या उपलब्ध धन ज्यादातर मामलों में उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूरा करने में कमी है। इसलिए, वे चौराहे पर फंस जाते हैं कि क्या मिलना है, कब करना है और किन संसाधनों के साथ।

इसलिए, उनकी वित्तीय पेशी क्षमता को व्यापक बनाने के लिए वित्तीय उधार की आवश्यकता को ट्रिगर करना। यह उधार वित्तीय संस्थानों से ऋण के रूप में है। लोन कई तरह के होते हैं और हमारा फोकस शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म लोन पर होता है।

लघु और दीर्घावधि ऋण के बीच अंतर

शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म लोन के बीच मुख्य अंतर उधार ली गई धनराशि को चुकाने के लिए आवश्यक समय है।

इसका सीधा सा मतलब है कि शॉर्ट टर्म लोन जारी किए जाते हैं और आमतौर पर एक साल के भीतर कम समय सीमा के भीतर चुकाए जाते हैं, जबकि लॉन्ग टर्म लोन उधार लेने पर, उन्हें वर्षों में वापस भुगतान किया जाता है। ऋण के प्रकार के आधार पर अवधि 1 वर्ष से 30 वर्ष तक भिन्न होती है।

लघु और दीर्घावधि ऋणों के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)

शॉर्ट टर्म लोन क्या है?

एक अल्पकालिक ऋण ऋण का एक रूप है या ऋण का एक प्रकार है जिसकी पूंजी राशि उधार ली गई है, ब्याज अर्जित किया गया है और कोई अतिरिक्त ऋण शुल्क अर्जित किया गया है, जो कि एक निश्चित देय तिथि अवधि के अनुसार उधार लेने के बाद एक वर्ष के भीतर चुकाया जाता है।

इन ऋणों को एक वर्ष या उससे कम की छोटी चुकौती अवधि की विशेषता है, वे असुरक्षित ऋण हैं जिसका अर्थ है कि उधार लेने के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।

वे उधार की कम मात्रा के इर्द-गिर्द घूमते हैं क्योंकि वे तत्काल तरलता आवश्यकताओं को ठीक करना चाहते हैं। इसके अलावा, वे उच्च वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) को आकर्षित करते हैं। यह उधार ली गई धनराशि की वास्तविक वार्षिक लागत का एक प्रतिशत अभिव्यक्ति है।

एपीआर का तात्पर्य केवल ऋण पर लगाए गए ब्याज और सेवा शुल्क जैसे ऋण पर किसी भी अतिरिक्त शुल्क से है। यह उधारकर्ताओं से लिया जाता है और निवेशकों को जारी किया जाता है।

शॉर्ट टर्म लोन विभिन्न प्रकारों में मौजूद होते हैं जैसे LOC (लाइन्स ऑफ क्रेडिट) जो एक बिजनेस क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है। इसका मतलब यह है कि एक बैंक या वित्तीय संस्थान आपकी साख को पूर्व निर्धारित करता है और एक अधिकतम राशि निर्धारित करता है जिसे आप उधार लेने के दौरान पार नहीं कर सकते।

शॉर्ट टर्म बैंक लोन एक अन्य प्रकार का शॉर्ट टर्म लोन है। उनके पास एक समाप्ति अवधि है जिसके भीतर उन्हें चुकाया जाता है। चुकौती के बाद, यदि अधिक उधार लेने की आवश्यकता है, तो आपको पिछली उधारी को नवीनीकृत करने के बजाय नए सिरे से आवेदन करना होगा।

बैंक ओवरड्राफ्ट उधारकर्ता के खाते से जुड़े अल्पावधि ऋण का एक रूप है। बैंक अग्रिम रूप से एक निश्चित राशि निर्धारित करता है, इसलिए जब खाते में अपर्याप्त धन होता है, तब भी खाता मालिक अपने कामों को चलाने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं।

अन्य प्रकार का अल्पावधि ऋण मर्चेंट नकद अग्रिम है। यह उन व्यापारियों पर लागू होता है जिनके ग्राहक खरीदारी के दौरान नकद के बजाय क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं।

बैंक या वित्तीय संस्थान व्यापारियों को ऋण के रूप में धन प्रदान करते हैं और चुकाने के लिए, बैंक उधारकर्ताओं की दैनिक बिक्री से एक निश्चित दैनिक प्रतिशत लेता है।

चालान वित्तपोषण एक सामान्य अल्पकालिक ऋण है जिसे प्राप्य वित्तपोषण भी कहा जाता है। उधारकर्ता अपने ग्राहकों द्वारा भुगतान के लिए चालान का उपयोग करके धन की तलाश करते हैं और एक बार देनदार भुगतान करने के बाद, बैंक अतिरिक्त सेवा शुल्क के साथ अपना पैसा वसूल करते हैं।

अंतिम प्रकार का अल्पकालिक ऋण Payday ऋण है जहां उधार ली गई राशि उधारकर्ता की कमाई से निर्धारित होती है और पुनर्भुगतान तब किया जाता है जब उधारकर्ता को अपनी अगली आय या तनख्वाह मिलती है।

लघु अवधि के ऋणों से उधारकर्ता को लाभ होता है जैसे कि बिना किसी आवश्यकता के आसानी से और तेजी से धन उपलब्ध कराने की क्षमता इसलिए बिना किसी देरी के उनकी तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करती है।

हालांकि, इन ऋणों का नुकसान यह है कि केवल एक कम राशि उधार ली जा सकती है और वे लंबी अवधि की परियोजनाओं के लिए अलाभकारी हैं क्योंकि ब्याज दरें काफी अधिक हैं और इस प्रकार उन्हें केवल अल्पकालिक परियोजनाओं के लिए उपयुक्त बनाती हैं।

लॉन्ग टर्म लोन क्या है?

दीर्घावधि ऋण एक प्रकार का ऋण है जिसमें उधार ली गई पूंजी राशि, अर्जित ब्याज और अर्जित कोई अतिरिक्त ऋण शुल्क लंबी अवधि में चुकाया जाता है। ऋण के प्रकार के आधार पर अधिकांश बार एक वर्ष से अधिक 25 वर्ष या उससे अधिक तक।

इस प्रकार के ऋणों के साथ सामान्य विशेषताएं हैं जो हैं: उधारकर्ताओं को उच्च ऋण राशि जारी की जाती है, ऋण पर ब्याज शुल्क कम होता है, ऋण आवेदन के दौरान संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

जोड़ने के लिए, चुकौती योग्य राशि को किस्त कहा जाता है और भुगतान अवधि के दौरान समान रूप से वितरित किया जाता है। अंत में, कुछ ऋण जैसे गृह ऋण कर मुक्त हैं क्योंकि उन्हें मूल आवश्यकता ऋण के रूप में वर्गीकृत किया गया है।

लंबी अवधि के ऋणों के विभिन्न प्रकार होते हैं जिनमें शिक्षा ऋण, गृह ऋण और कार ऋण शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं। व्यक्तिगत ऋण जिन्हें 3 साल या उससे अधिक समय में चुकाया जाता है, उन्हें इस श्रेणी का हिस्सा माना जाता है।

लघु व्यवसाय ऋण और लंबी अवधि के वेतन-दिवस ऋण को दीर्घकालिक ऋण के रूप में समूहीकृत किया जाता है, खासकर यदि उन्हें लंबी अवधि में वापस भुगतान किया जाना है।

बड़ी संख्या में धन उधार लेने की क्षमता, ऋणों पर कम ब्याज दर और किफायती पुनर्भुगतान कार्यक्रम जो उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति के लिए लचीले होते हैं, वे दीर्घकालिक ऋणों के साथ आने वाले लाभों में से हैं।

इन ऋणों के दोषों को नहीं छोड़ा जाता है क्योंकि भुगतान की लंबी अवधि के परिणामस्वरूप उन राशियों का अधिक भुगतान होता है जिन्हें अन्य उद्देश्यों के लिए सहेजा गया होता। इसके अलावा, आवश्यक संपार्श्विक उन व्यक्तियों या व्यवसायों के लिए एक बाधा के रूप में कार्य कर सकता है जिनके पास कोई नहीं है, उन्हें धन प्राप्त करने की पात्रता से बाहर कर दिया। कभी-कभी, किसी भी कारण से, उधारकर्ता ऋण का भुगतान करने में असमर्थ होता है, इसके परिणामस्वरूप तनाव या अवसाद हो सकता है।

लघु और दीर्घावधि ऋणों के बीच मुख्य अंतर

1. शॉर्ट टर्म लोन उधार लेने के एक साल के भीतर चुकाया जाता है जबकि लॉन्ग टर्म लोन उधार ली गई राशि को चुकाने में सालों लग जाते हैं।
2. लंबी अवधि के ऋणों के विपरीत, लघु अवधि के ऋणों को बिना किसी संपार्श्विक के उधार लिया और दिया जा सकता है जो कि दीर्घकालिक ऋणों के लिए आवश्यक है।
3. लंबी अवधि के उद्यमों को ऑफसेट करने के लिए दीर्घकालिक ऋण उधार लिए जाते हैं। दूसरी ओर, तत्काल तरलता के मुद्दों को निपटाने के लिए अल्पकालिक ऋण लिया जाता है।
4. ज्यादातर मामलों में अल्पावधि ऋण के लिए पहचान पत्र, भुगतान पर्ची आदि जैसे किसी प्रमाण दस्तावेज की आवश्यकता नहीं हो सकती है। लंबी अवधि के ऋण पहचान प्रमाण दस्तावेजों के लिए, भुगतान प्रमाण दस्तावेज आवश्यक हैं।
5. लंबी अवधि के ऋण बड़ी मात्रा में उधार से जुड़े होते हैं, जबकि अल्पावधि ऋण के विपरीत, जहां उधार ली गई धनराशि कम मात्रा में होती है।

शॉर्ट और लॉन्ग टर्म दोनों तरह के लोन के अलग-अलग फायदे होते हैं और ये अलग-अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए होते हैं। जैसा कि आप विचार करते हैं कि कौन सा ऋण लेना है, खाते में कितनी राशि की आवश्यकता है, कितनी तेजी से या आपको ऋण की आवश्यकता है, और वित्तीय ताकत और भुगतान करने की क्षमता।

यह ध्यान में रखते हुए एक ऋण का चयन करता है जो आपको एक उधारकर्ता के रूप में पसंद करता है जो इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसके लिए क्या चाहते हैं। कोई नियम नहीं है कि कौन सा ऋण सबसे अच्छा है, यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी ज़रूरतें क्या हैं।

ऐसी स्थिति में, आपको तत्काल वित्त की आवश्यकता होती है और आप एक छोटी अवधि के भीतर वापस भुगतान करने की योजना के बारे में सुनिश्चित हैं, अल्पावधि ऋण आपके लिए एकदम सही मैच होगा।

अंत में, जहां आपको अपने ऋण को छोटी किश्तों में निपटाने के लिए लंबी अवधि की आवश्यकता होती है, तो दीर्घकालिक ऋण सबसे अच्छा विकल्प होगा।