ऋण और अग्रिम दोनों आर्थिक कल्याण से संबंधित वित्तीय शब्द हैं। मूल रूप से एक आम आदमी के लिए, दोनों देनदारियां हैं जिन्हें चुकाने की जरूरत है। अधिकांश लोग अक्सर इन शब्दों का प्रयोग समकालिक रूप से करते हैं लेकिन उनका दृष्टिकोण थोड़ा अलग होता है।
ऋण और अग्रिम के बीच अंतर
ऋण और अग्रिम के बीच मुख्य अंतर यह है कि बैंकों द्वारा ब्याज के साथ ऋण दिया जाता है, जबकि अग्रिम नियोक्ता के वेतन से प्रारंभिक भुगतान होता है।
एक ऋण विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं के लिए उधार ली गई राशि है जैसे संपत्ति में निवेश करना, टिकाऊ उपभोक्ता खरीदना, भवन का निर्माण करना, भुगतान करना या वित्तीय दायित्वों को पूरा करना ताकि व्यावसायिक प्रक्रियाएं सुचारू रूप से चल सकें।
आमतौर पर नियोक्ता द्वारा कर्मचारी को अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अग्रिम दिया जाता है। एक अग्रिम आमतौर पर कर्मचारी के मासिक वेतन से काट लिया जाता है। बैंकों द्वारा संगठनों या व्यापार मालिकों को उनकी पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अग्रिम भी प्रदान किए जाते हैं।
ऋण और अग्रिम के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)
| तुलना का पैरामीटर | ऋृण | अग्रिम |
|---|---|---|
| चरित्र | जब कोई व्यक्ति अपना व्यवसाय बढ़ाना चाहता है, अपना घर बनाना चाहता है, या विदेश में पढ़ना चाहता है तो वह बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से ऋण के लिए आवेदन करता है। | जब आदमी को अल्पावधि की वित्तीय आवश्यकता होती है तो वह एक अग्रिम ले सकता है जो उसके वेतन से काट लिया जाता है। |
| ब्याज दर | मूलधन की कुछ राशि का भुगतान आवश्यक दर के साथ मासिक रूप से किया जाना है। | यहां, कोई ब्याज नहीं दिया जाता है केवल अर्जित वेतन में से कुछ पैसे जल्दी वापस ले लिए जाते हैं। |
| ऋणदाता | ऋणदाता मुख्य रूप से एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान है। | ऋणदाता उस कंपनी का नियोक्ता होता है जहां वह काम कर रहा होता है। |
| समय | ऋण की प्रकृति लंबी है। इसका बैंक के साथ दीर्घकालिक संबंध हो सकता है। | अग्रिम आमतौर पर छोटी अवधि या कम से कम एक वर्ष के लिए होता है। |
| सुरक्षा | वे सुरक्षित हैं लेकिन आप कर्ज और संपार्श्विक समझौते के तहत आ सकते हैं। | अग्रिम हमेशा सुरक्षित होते हैं क्योंकि इसमें कोई ऋण या संपार्श्विक समझौता शामिल नहीं होता है। |
ऋण वह राशि है जो आपको राष्ट्रीयकृत बैंकों, निजी बैंकों और अन्य वित्तीय संगठनों द्वारा उधार दी जाती है और समय पर ब्याज के साथ वापस भुगतान की उम्मीद की जाती है।
आपको जो ऋण मिल सकता है, वह आपकी नौकरी के प्रकार, आपकी आय, कर की जानकारी, बाजार में ऋण, क्रेडिट और अन्य कारकों पर निर्भर करता है।
ऋण आमतौर पर सुरक्षित और सुरक्षित होते हैं। इसके अलावा, उनके पास घर, कार, वाहन और अन्य जैसी संपत्ति की प्रतिज्ञा है। यदि आप वापस भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो वे आपकी संपत्ति पर कब्जा कर लेते हैं।
ऋण कई प्रकार के होते हैं-
- छात्र ऋण
- गिरवी रखकर लिया गया ऋण
- व्यापार ऋण
- घर के लिए ऋण
- कार ऋण
- गोल्ड लोन और अन्य।
ऋण के लाभ:
कम ब्याज दर: बैंक मुख्य रूप से प्रबंधनीय हित प्रदान करते हैं जो ऋण के बार-बार आने वाले खतरों की तुलना में भुगतान करने में सहज होते हैं।
टैक्स लाभ: जब आप व्यवसाय के लिए अपने ऋण का उपयोग करते हैं, तो आप जो ब्याज देते हैं वह कर कटौती योग्य व्यय होता है। इसके अलावा, आपको अपने लाभ को ऋणदाता को साझा करने की आवश्यकता नहीं है।
ऋण के नुकसान:
संपार्श्विक: बैंक हमेशा आपके क्रेडिट स्कोर की उपेक्षा करता है (यह कितना अच्छा हो सकता है), और कुछ संपार्श्विक बनाने की आवश्यकता है। यदि आप पैसे वापस करने में विफल रहते हैं तो वे अपनी रक्षा कैसे करते हैं।
जटिल: ऋण के लिए आवेदन करना जटिल है क्योंकि इसके लिए बहुत सारी भौतिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। आपके अनुरोध को संसाधित करने और उसे स्वीकृत करने में महीनों तक लग सकते हैं।
अग्रिम आमतौर पर कंपनी द्वारा नियोक्ता, ग्राहक को व्यवसाय कार्यालय या यहां तक कि बैंकों को प्रदान किया जाता है। एक अग्रिम आमतौर पर कर्मचारी के मासिक वेतन से काट लिया जाता है।
जब बैंक या किसी वित्तीय संगठन द्वारा किसी व्यावसायिक कंपनी या किसी व्यक्ति को किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए एक निधि प्रदान की जाती है जिसे एक छोटी अवधि के बाद चुकाने योग्य होता है, तो इसे अग्रिम के रूप में भी जाना जाता है।
ऋण कई प्रकार के होते हैं-
- शॉर्ट टर्म ट्रांजैक्शन
- ओवरड्राफ्ट
- बिल खरीद
- नकद साख
अग्रिम के लाभ:
कोई ब्याज दर नहीं: आप वित्तीय जरूरतों के लिए अपनी आय का एक हिस्सा जल्दी निकालने के लिए कह सकते हैं, लेकिन भुगतान करने के लिए कोई ब्याज नहीं है।
लघु अवधि: अग्रिम आमतौर पर एक अल्पकालिक संबंध होते हैं और दुर्लभ मामलों में, यह एक वर्ष तक चल सकता है।
अग्रिम के नुकसान:
वित्तीय क्षति: यह आपको जरूरतों को पूरा करने के लिए आपकी आय या वेतन से कुछ नकद देता है। महीने के अंत में, आपको काटा हुआ धन प्राप्त हो सकता है जो फिर से वित्तीय जरूरतों को पूरा नहीं कर सकता है।
क्रेडिट अंक: नियमित रूप से अग्रिम आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं जिससे अंततः आर्थिक नुकसान हो सकता है।
ऋण और अग्रिम के बीच मुख्य अंतर
उनके बीच प्रमुख अंतर नीचे सूचीबद्ध हैं:
- ऋण लंबी अवधि के वित्त जुड़ाव का मूल हैं और आम तौर पर एक वर्ष से अधिक होते हैं, जबकि अग्रिम अल्पकालिक वित्त सगाई की उत्पत्ति होती है।
- किसी अग्रिम का किफायती मूल्य आमतौर पर ऋण की तुलना में कम होता है।
- चूंकि अग्रिम कम अवधि के रूप में होते हैं, इसलिए उन पर ब्याज की कोई या नगण्य दर नहीं होती है। लेकिन ऋण की मासिक ब्याज दर होती है जो बढ़ भी सकती है और नहीं भी।
- ऋण में शामिल कानूनी औपचारिकताएं और संपार्श्विक असाइनमेंट जीवन के लिए खतरा हैं लेकिन अग्रिम भुगतान में ऐसा कोई मुद्दा नहीं है।
- सभी ऋण अग्रिम हैं लेकिन सभी अग्रिम ऋण नहीं हैं।
तो, आपको क्या लगता है कि आपके लिए कौन सा सही है – ऋण या अग्रिम? हमेशा सुनिश्चित करें कि ये दोनों शर्तें पैसे से जुड़ी हैं और वे आपसे इसे बिना किसी कीमत के वापस करने की उम्मीद करते हैं।
ऋण की पेशकश बैंकों द्वारा की जाती है जो अत्यधिक सुरक्षित होते हैं और वे अंत तक एन्क्रिप्शन का प्रदर्शन करते हैं क्योंकि आपकी व्यक्तिगत जानकारी को सुरक्षित रखना उनका सर्वोच्च स्थान है।
व्यक्तिगत विकास या चिकित्सा भुगतान के लिए, ऋण पर अग्रिम एक अच्छा विकल्प हो सकता है। फिर से, गृह ऋण या व्यवसाय के लिए, ऋण निस्संदेह एक अच्छा विचार है। इस प्रकार अब आपके पास इन दो वित्तीय शर्तों की स्पष्ट अवधारणा है। सोच के चुनें!