बैंक का प्राथमिक कार्य जमाकर्ताओं और ऋण चाहने वालों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करके आर्थिक प्रणाली का समर्थन करना है। अर्थव्यवस्था के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में कार्य करने वाले देश के विकास के लिए बैंकिंग सेवाएं आवश्यक हैं।
बैंकों की तीन श्रेणियां हैं, अर्थात् वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक और विकासात्मक बैंक। इन्हें उस उद्देश्य के आधार पर विभेदित किया जा सकता है जो वे एक आर्थिक प्रणाली में सेवा करते हैं।
वाणिज्यिक बैंक और विकास बैंक के बीच अंतर
एक वाणिज्यिक बैंक और एक विकास बैंक के बीच मुख्य अंतर यह है कि एक वाणिज्यिक बैंक उद्योगों और व्यक्तियों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए कार्य करता है, जबकि एक विकास बैंक की स्थापना ढांचागत और आर्थिक विकास के लिए धन उपलब्ध कराने के लिए की जाती है।
वाणिज्यिक बैंक और विकास बैंक के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)
| तुलना का पैरामीटर | व्यावसायिक बैंक | विकास बैंक |
|---|---|---|
| परिभाषा | बैंक जो व्यक्तियों और उद्योगों को सेवाएं प्रदान करते हैं। | व्यापक विकास एजेंडा के साथ बहुउद्देश्यीय वित्तीय संस्थानों के रूप में कार्य करने वाले बैंक। |
| स्वामित्व | ‘कंपनी अधिनियम’ के तहत स्थापित | एक विशेष अधिनियम के तहत स्थापित |
| प्रकृति | लाभ पर केंद्रित | विकासोन्मुखी |
| फंड | जमाकर्ताओं द्वारा किए गए निवेश और जमा के माध्यम से धन जुटाया जाता है | प्रतिभूतियों को बेचकर धन उधार लिया और अर्जित किया जाता है। |
| प्रयोजन | उच्च ब्याज दरों पर धन उधार देकर लाभ प्राप्त करने के लिए | वित्तीय सहायता के माध्यम से सामाजिक कल्याण प्राप्त करने के लिए |
| ग्राहक और ग्राहक | व्यक्ति। व्यापार उद्योग | सरकार और कॉर्पोरेट्स |
वाणिज्यिक बैंक क्या है?
एक वाणिज्यिक बैंक एक ऐसी संस्था है जहां अधिकांश लोग वित्तीय सेवाओं की तलाश करते हैं। एक वित्तीय संस्थान के रूप में, यह लेखा सेवाएं, जमा, ऋण और अन्य बैंकिंग उत्पाद जैसे जमा के लिए प्रमाण पत्र प्रदान करता है। एक वाणिज्यिक बैंक का कामकाज मुख्य रूप से लाभ-संचालित होता है। वाणिज्यिक बैंकों के लिए लाभ का मुख्य स्रोत ऋण ब्याज है।
ये बैंक कंपनियों और व्यक्तियों को कम ब्याज दर पर सुरक्षित जमा की पेशकश करते हैं, उधार लेने वाले पक्षों को उच्च ब्याज दरों पर ऋण की पेशकश करते हैं। जमाकर्ताओं को दी जाने वाली ब्याज दर को उधार दर कहा जाता है और ऋण चाहने वालों से लिया जाने वाला ब्याज उधार दर कहलाता है। बैंक के लाभ के लिए उधार दर और उधार दर खातों के बीच के अंतर को स्प्रेड भी कहा जाता है।
वाणिज्यिक बैंकों द्वारा जारी ऋण विभिन्न कारकों के आधार पर अत्यधिक भिन्न हो सकते हैं। इनमें बंधक, व्यक्तिगत ऋण, ऑटोमोबाइल ऋण आदि शामिल हो सकते हैं। कुछ बैंक ऋण की एक विशिष्ट श्रेणी के विशेषज्ञ होते हैं, जैसे कि सोना या गृह ऋण। चूंकि वाणिज्यिक बैंक उधार देने के लिए उधार लेते हैं, ऋण वाणिज्यिक बैंकों की एक विशिष्ट विशेषता है।
वाणिज्यिक बैंकों को अनुसूचित और गैर-अनुसूचित बैंकों के रूप में वर्णित किया जा सकता है, जिसमें राष्ट्रीय बैंक, स्टेट बैंक, विदेशी बैंक और निजी बैंक शामिल हैं।
एक अनुसूचित बैंक वह है जो भारतीय रिजर्व बैंक की दूसरी अनुसूची का हिस्सा है। ऐसे बैंकों के पास कम से कम 5 लाख का रिजर्व और एक पेड कैपिटल होना चाहिए। अनुसूची बैंक भारतीय रिजर्व बैंक से उधार लेने सहित कुछ लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
एक गैर-अनुसूचित बैंक कोई भी बैंक है जिसे भारतीय रिजर्व बैंक की दूसरी अनुसूची में शामिल नहीं किया गया है। ऐसे बैंक सीमित परिचालन वाले छोटे बैंक होते हैं।
एक वाणिज्यिक बैंक के कार्यों को प्राथमिक कार्यों और माध्यमिक कार्यों में विभाजित किया जा सकता है।
बैंक के प्राथमिक कार्यों में आवर्ती खातों, सावधि जमा, बचत खातों और चालू खातों के रूप में जमा स्वीकार करना और गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण, बंधक के खिलाफ ऋण, शेयर और प्रतिभूतियों जैसे अग्रिम ऋण शामिल हैं।
वाणिज्यिक बैंकों के द्वितीयक कार्य बैंकों द्वारा दी जाने वाली सामान्य उपयोगिता सेवाएँ और बैंकिंग सेवाएँ हैं। अन्य कार्यों में निवेश और एजेंसी के कार्य जैसे विदेशी हस्तांतरण, आयकर व्यवस्था, बिक्री, प्रतिभूति आदि शामिल हैं।
विकास बैंक क्या है?
विकास बैंक वित्तीय संरचनाएं हैं जिनका प्राथमिक एजेंडा ढांचागत विकास में सहायता करना और कृषि और औद्योगिक क्षेत्र को ऋण प्रदान करना है। वे बहुउद्देशीय वित्तीय संस्थानों के रूप में कार्य करते हैं जो निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्रों को ऋण प्रदान करते हैं और सावधि ऋण और सुरक्षा निवेश में संलग्न होते हैं।
विकास बैंक अनिवार्य रूप से उधार देने वाली संस्थाएं हैं जिन्हें उनके व्यापक विकास अभिविन्यास से अलग किया जा सकता है।
इसलिए एक विकास बैंक को एक वित्तीय संस्थान के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जिसका उद्देश्य समाज की बुनियादी जरूरतों को सहायता और वित्त देना है। वे कृषि और उद्योगों जैसे क्षेत्रों को रियायती दर पर ऋण और सहायता प्रदान करके विकास को बढ़ावा देने के एजेंडे को प्राप्त करते हैं।
विकास बैंक लाभ कमाने के प्राथमिक लक्ष्य के साथ कार्य नहीं करते हैं। विकास बैंकों द्वारा दी जाने वाली ऋण संरचना स्पष्ट रूप से अन्य बैंकों से भिन्न होती है। विकास बैंक लंबी अवधि के ऋण देने में माहिर हैं।
विकास बैंकों को निम्नलिखित प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है;
- औद्योगिक विकास बैंक- ये वे बैंक हैं जो उद्योगों को ऋण संरचना प्रदान करने में विशेषज्ञ हैं। उदाहरण- भारतीय औद्योगिक वित्त निगम (IFCI), भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI), और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI)।
- कृषि विकास बैंक: बैंक जो किसानों और अन्य प्राथमिक क्षेत्रीय जरूरतों के लिए विशेष योजनाएं तैयार करता है और प्रदान करता है, उदाहरण के लिए, राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड)।
- निर्यात-आयात विकास बैंक: बैंक जो विदेशी वित्तीय संस्थानों के रूप में कार्य करते हैं जो सीमा पार व्यापार और व्यापार पूंजी में निवेश में सहायता करते हैं। उदाहरण के लिए, भारतीय निर्यात-आयात बैंक (एक्जिम बैंक)।
- आवास विकास बैंक: आवास अधिनियम के तहत स्थापित स्थानीय और क्षेत्रीय स्तरों पर आवास वित्त को बढ़ावा देने के लिए कार्य करने वाली संस्थाएं। उदाहरण के लिए, नेशनल हाउसिंग बैंक (NHB)।वाणिज्यिक बैंक और विकास बैंक के बीच मुख्य अंतर
- एक वाणिज्यिक बैंक एक वित्तीय संस्थान है जो व्यक्तियों को धन जमा करने और ऋण प्रदान करने के दोहरे स्वभाव वाले एजेंडे में संलग्न है और सहयोग करता है, जबकि विकास बैंक बुनियादी ढांचे और आर्थिक विकास में सहायता के लिए वित्तीय गतिविधियों में संलग्न हैं।
- एक वाणिज्यिक बैंक का प्राथमिक उद्देश्य ऋण पर ब्याज के माध्यम से लाभ प्राप्त करना है, जबकि विकास बैंक लाभ-केंद्रित नहीं हैं।
- वाणिज्यिक बैंक व्यक्तियों और कंपनियों के लिए अल्पकालिक ऋण और बचत योजनाएं प्रदान करने में विशेषज्ञ होते हैं जबकि विकास बैंक सरकार और सामाजिक क्षेत्र के लिए दीर्घकालिक ऋण संरचना प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
- वाणिज्यिक बैंकों के लिए धन का प्राथमिक स्रोत लोगों द्वारा जमा किया गया धन है, जबकि एक विकास बैंक इसे सरकार से उधार लेकर या प्रतिभूतियों को बेचकर एकत्र करता है।
- वाणिज्यिक बैंक प्रकृति में प्रतिक्रियाशील होते हैं, इस अर्थ में कि वे एक विचार की बैंक योग्यता के आधार पर व्यावसायिक अवसरों का जवाब देते हैं, जबकि विकास बैंक सक्रिय होते हैं क्योंकि वे परियोजनाओं और निर्माण कंपनियों को बढ़ावा देने में संलग्न होते हैं।
- वाणिज्यिक बैंकों के ग्राहकों में आम जनता और व्यवसायी शामिल हैं, जबकि एक विकास बैंक सरकार और विकास क्षेत्र की आवश्यकता को पूरा करता है।
बैंक किसी भी अर्थव्यवस्था के लिए समर्थन प्रणाली के रूप में कार्य करते हैं। वाणिज्यिक बैंक और विकास बैंक अलग-अलग भूमिकाओं और जिम्मेदारियों के साथ वित्तीय संस्थानों की दो व्यापक श्रेणियां हैं। एक वाणिज्यिक बैंक आम जनता के लिए एक बैंक की भूमिका निभाता है, जो जमा सेवाएं और ऋण ऋण प्रदान करता है। दूसरी ओर, एक विकास बैंक एक विशिष्ट संरचना है जो क्षेत्र के आर्थिक और ढांचागत विकास में सहायता और समर्थन के लिए तैयार की जाती है।
एक वाणिज्यिक बैंक और विकास बैंक के बीच विशिष्ट अंतर पूर्व की लाभ-संचालित प्रकृति और बाद के विकास-उन्मुख फोकस है।