यदि आप अपने व्यवसाय के लिए ऋण लेना चाहते हैं, तो “कैश क्रेडिट” और “ओवरड्राफ्ट” शर्तों को समझना आपके लिए महत्वपूर्ण है। आप एक दीर्घकालिक ऋण लेना चाह सकते हैं जिसकी संपत्ति की गारंटी हो, या आप नकद ऋण या ओवरड्राफ्ट जैसे लचीले ऋण का विकल्प चुनने का निर्णय ले सकते हैं। लंबी अवधि के ऋणों में अक्सर भुगतान करने के लिए कम ब्याज होता है जबकि अल्पकालिक ऋणों में उच्च ब्याज दर होती है। नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट के बीच अंतर का विस्तृत विवरण निम्नलिखित है।
शब्दों की परिभाषा
ओवरड्राफ्ट
ओवरड्राफ्ट एक प्रकार की फंडिंग है जिसे आप अपने खाते से निकाल सकते हैं, भले ही आपके पास कोई नकद शेष न हो। आपके लिए एक ओवरड्राफ्ट का उपयोग करने के लिए, बैंक आपके लिए एक सीमा को मंजूरी देता है, जिस तक आपकी शेष राशि एक नकारात्मक आंकड़ा पढ़ सकती है। इस ओवरड्राफ्ट के लिए इस राशि पर देय ब्याज है। ओवरड्राफ्ट आम तौर पर एक चालू खाते के रूप में होता है, और आप ओवरड्राफ्ट स्वीकृति सीमा के अनुसार जितने भी लेन-देन कर सकते हैं, कर सकते हैं। ऐसे मौकों पर जिनमें कुछ परामर्श शामिल होते हैं, बचत खाते पर ओवरड्राफ्ट दिया जा सकता है। एक ओवरड्राफ्ट ऋण के लिए, उस राशि पर ब्याज लगाया जाता है जो एक व्यावसायिक दिन की समाप्ति पर देय होता है।
नकद साख
नकद ऋण वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली अल्पकालिक ऋण सुविधाओं में से एक है। किसी कंपनी द्वारा पैसे की निकासी ग्राहक के अपने नकद क्रेडिट खाते में रखी गई राशि तक सीमित नहीं है, बल्कि उस बिंदु तक है जिसे पूर्वनिर्धारित किया गया है। एक नकद क्रेडिट खाता एक चालू खाते की तरह काम करता है जिसमें एक अनंतिम चेक बुक होती है। ग्राहक को उनके शेयरों के गिरवी या दृष्टिबंधक पर नकद ऋण दिया जाता है। कार्यशील पूंजी को बनाए रखने के लिए नकद ऋण सुविधाएं प्रदान की जाती हैं जिनकी एक कंपनी को आवश्यकता हो सकती है। नकद ऋण की सीमा किसी कंपनी की आवश्यक कार्यशील पूंजी के बराबर होनी चाहिए, कंपनी द्वारा पहले ही वित्त पोषित मार्जिन को घटाकर। यह बैंक है जो नकद ऋण की सीमा निर्धारित करता है, और यह बैंक से बैंक में भिन्न हो सकता है। नकद ऋण पर ब्याज ली गई कुल राशि पर लगाया जाता है, न कि सीमा पर। नकद ऋण के लिए, बैंक किसी भी समय उधार दिए गए नकद की मांग करने का अधिकार भी सुरक्षित रखता है।
मतभेद
कई अंतर हैं जो नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट के बीच दिखाते हैं।
खाता आवश्यकता
कैश क्रेडिट सुविधा का उपयोग करने के लिए, अधिकांश वित्तीय संस्थानों के लिए आवश्यक है कि आप एक अलग कैश क्रेडिट खाता खोलें। बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए, मौजूदा चालू खाते के माध्यम से ओवरड्राफ्ट का लाभ उठाया जा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ओवरड्राफ्ट अनिवार्य रूप से एक चालू खाते में दी गई अतिरिक्त निकासी है। बचत खाते में ओवरड्राफ्ट भी उपलब्ध कराया जा सकता है।
संपार्श्विक
सुरक्षा आवश्यकताओं के लिए, प्राप्य और कंपनी इन्वेंट्री नकद क्रेडिट सुविधा की अनुमति देने के लिए लिए गए बीमा के रूप में कार्य करती है। ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए, वर्तमान संपत्ति उतनी आवश्यक नहीं है जितनी कि सुरक्षा। आप बीमा के रूप में शेयरों, FD और अन्य संपत्तियों के माध्यम से एक ओवरड्राफ्ट प्राप्त कर सकते हैं। वित्तीय संस्थान के लिए ग्राहक की विश्वसनीयता पर एक ओवरड्राफ्ट सीमा को मंजूरी दी जा सकती है।
सीमा
नकद क्रेडिट के लिए, प्रदान की गई धनराशि की सीमा वित्तीय विवरणों के साथ-साथ स्टॉक और बिक्री के प्रतिशत के रूप में निर्धारित की जाती है। नकद ऋण सीमा भी अनिश्चित है और संपार्श्विक के रूप में रखी गई वर्तमान संपत्तियों की संख्या या राशि के रूप में बदलती रहती है। नकद ऋण निकासी सीमा को आहरण शक्ति के रूप में संदर्भित किया जा सकता है। ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए, इस विचार के साथ एक सीमा स्वीकृत की जाती है कि संपत्ति को संपार्श्विक किया जा सकता है और कंपनी के वित्तीय विवरणों पर। ओवरड्राफ्ट राशि की सीमा जो एक ग्राहक को प्रदान की जाती है वह स्थिर रहती है क्योंकि ओवरड्राफ्ट संपार्श्विक संपत्तियों द्वारा निर्धारित किया जाता है न कि वर्तमान संपत्ति द्वारा।
ध्यान दें:
एक ओवरड्राफ्ट सीमा तब बदल सकती है जब:
- उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग बढ़ती या गिरती है।
- जब वित्तीय संस्थान के पास यह मानने का कोई कारण हो कि आप चूक में पड़ सकते हैं।
- जब आप ओवरड्राफ्ट को संतोषजनक तरीके से हल करने में विफल होते हैं, तो इसे कठिन ऋण में बदल दिया जाता है।
जमा करने की अवधि
नकद ऋण सुविधा आमतौर पर छोटी अवधि के लिए दी जाती है। इसका मतलब यह होगा कि प्रदान की गई सीमा को हर नए साल में नवीनीकृत किया जाता है। कुछ मामलों में, नवीनीकरण या समीक्षा आधे साल में की जा सकती है।
ओवरड्राफ्ट सुविधा केवल थोड़े समय के लिए ही उपलब्ध होती है। यह एक महीने या एक सप्ताह तक भी चल सकता है। हालाँकि, इसे एक वर्ष तक के लिए अनुमति दी जा सकती है।
उपयोग की शर्तें
व्यवसाय संचालन के एकमात्र कारण के लिए नकद क्रेडिट का लाभ उठाया जाता है। इसलिए, उन्हें केवल कार्यशील पूंजी के रूप में खड़े होने के लिए प्रदान किया जाता है और कुछ नहीं। दूसरी ओर, एक ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, न कि केवल व्यवसाय के लिए।
निकासी आवृत्तियों
निकासी करने में, उधारकर्ता द्वारा केवल एक बार नकद ऋण सुविधा वापस ली जा सकती है, और यह तब होता है जब आवश्यकता होती है। ओवरड्राफ्ट के लिए, जितनी बार संभव हो निकासी की जा सकती है, बशर्ते कि निकाली गई कुल राशि स्वीकृत सीमा से अधिक न हो।
निकासी का प्रकार
नकद ऋण के लिए, उधारकर्ता केवल तभी पूर्वनिर्धारित राशि निकाल सकता है जब इसकी आवश्यकता हो और एक बार में। ओवरड्राफ्ट के लिए, आप तभी निकाल सकते हैं जब आपको अपने खाते से अधिक धन की आवश्यकता हो।
वापसी
नकद ऋण के लिए, चुकौती किश्तों में या नकद ऋण के जीवनकाल की समाप्ति पर की जाती है। ओवरड्राफ्ट के लिए, आप कितनी भी बार ऋण चुका सकते हैं। हालांकि, दोनों के लिए, भुगतान के लिए शेड्यूल और निर्देश वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान किए गए हैं। आपको बातचीत करने पर विचार करना चाहिए और भुगतान की शर्तों पर स्पष्टीकरण मांगना चाहिए जो आपका बैंक दो क्रेडिट सुविधाओं के लिए प्रदान करता है।
ब्याज दर
नकद ऋण के लिए ब्याज दर ओवरड्राफ्ट की तुलना में कम है। दूसरी ओर, एक ओवरड्राफ्ट की ब्याज दर उस नकद राशि से निर्धारित होती है जिसे दिन में उधार लिया गया है और इसलिए एक घटते मूलधन पर देय है। नकद ऋण के लिए ब्याज दर उधार ली गई पूरी राशि पर तय की जाती है। हालांकि, दो क्रेडिट सुविधाओं के लिए, उनके जीवनकाल की छोटी प्रकृति के कारण लंबी अवधि की क्रेडिट सुविधाओं की तुलना में ब्याज दरें कहीं अधिक हैं।
सारांश
नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट के बीच मौजूद अंतरों का सारांश।
| विषय | नकद साख | ओवरड्राफ्ट |
| परिभाषा | वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली अल्पकालिक ऋण सुविधाएं, जिसमें किसी कंपनी द्वारा पैसे की निकासी ग्राहक के नकद क्रेडिट खाते में रखी गई राशि तक सीमित नहीं है। | एक प्रकार की फंडिंग जिसे आप अपने चालू खाते से निकाल सकते हैं, तब भी जब आपके पास कोई नकद शेष न हो और खाते में एक निश्चित निर्धारित सीमा तक डेबिट किया जा सकता है। |
| संपार्श्विक | यह आम तौर पर देनदारों के शेयरों और प्राप्तियों की सुरक्षा पर प्रदान किया जाता है। | यह देनदार के स्वामित्व वाली अचल संपत्तियों की सुरक्षा के लिए प्रदान किया जाता है। |
| सीमा | अधिकतम राशि जिसे एक्सेस किया जा सकता है, वित्तीय विवरणों के साथ-साथ बिक्री और स्टॉक का प्रतिशत है। | सीमा की मंजूरी मुख्य रूप से सुरक्षा और वित्तीय विवरणों पर आधारित होती है। |
| उपयोग की शर्तें | नकद ऋण केवल व्यवसाय में उपयोग के लिए खुला है। | उपयोग देनदार तक ही सीमित नहीं है। |
| प्रधान अध्यापक | यह स्थिर है और समय के साथ कम नहीं होता है। | ड्रॉप डाउन ओवरड्राफ्ट में मासिक आधार पर ओवरड्राफ्ट राशि घटती जाती है। |
| हेतु | नकद क्रेडिट के लिए इसे एक्सेस करने के लिए एक नया खाता खोलने की आवश्यकता हो सकती है। | बैंक आपके मौजूदा चालू खाते पर ओवरड्राफ्ट सुविधा शुरू करते हैं। |
| बीमा | आपके द्वारा नकद ऋण प्राप्त करने से पहले स्टॉक का बीमा किया जाना चाहिए। | ओवरड्राफ्ट सुरक्षित करने से पहले संपत्ति का बीमा किया जाना चाहिए। |
| ब्याज दर | ब्याज दर ओवरड्राफ्ट की तुलना में कम है | ब्याज दर अधिक है, लेकिन दिन के अंत में अर्जित ओवरड्राफ्ट पर गणना की जाती है, न कि ओवरड्राफ्ट की पूरी राशि पर। |
कैश क्रेडिट या ओवरड्राफ्ट सुविधा लेते समय, आपको सबसे उपयुक्त सुविधा खोजने के लिए निम्नलिखित प्रमुख बिंदुओं पर विचार करना चाहिए:
- ब्याज दर- दोनों में फिक्स्ड लोन की तुलना में अधिक ब्याज दरें हैं
- प्रोसेसिंग फीस- बैंकों के लिए प्रोसेसिंग फीस अलग-अलग होती है लेकिन आप आसानी से शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं।
- ब्याज सेवा- कुछ वित्तीय संस्थानों को आने वाले महीने के कुछ दिनों के भीतर आपको खाते में महीने के ब्याज का भुगतान चेक या नकद के माध्यम से करना पड़ सकता है।
- न्यूनतम उपयोग की शर्त- यदि आप एक निश्चित स्तर तक ओवरड्राफ्ट या कैश क्रेडिट खाते का उपयोग नहीं करते हैं तो कुछ वित्तीय संस्थानों को समस्या हो सकती है।
यदि आप तीसरे और चौथे का सम्मान करने में विफल रहते हैं तो शुल्क बहुत बड़ा हो सकता हैवां बिंदु। एक बार जब आप उनके साथ खाता खोलते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप पूरी तरह से अपने फाइनेंसरों को शामिल करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोई छिपी हुई लागत और शुल्क नहीं हैं।
अंत में, कई क्रेडिट सुविधाएं हैं जो वित्तीय संस्थान किसी कंपनी के लिए कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के साथ पूरी तरह कार्यात्मक होने के लिए लाभ उठाते हैं। बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाएं ओवरड्राफ्ट और कैश क्रेडिट में से हैं। उनमें समानताएं हैं जो उनके बीच साझा की जाती हैं, हालांकि ओवरड्राफ्ट अवधारणा लंबे समय से चलन में है। नकद ऋण एक उभरती हुई वित्तीय साख की दुनिया की एक प्रस्तुति है।